Finanční zpravodaj
Vyhledávání textuCeny pozemků se kvůli krizi propadly o 15 procent, 8.10.2008
Ceny parcel v širším centru Prahy spadly v důsledku finanční krize zhruba o 15 procent. Novináře o tom informoval předseda představenstva a většinový vlastník developerské společnosti Central Group Dušan Kunovský. Vedle poklesu cen pozemků společnost eviduje i jejich větší dostupnost.
"Dříve byl parcel na trhu nedostatek, dnes nám je majitelé dokonce nabízejí s již připraveným projektem," uvedl Kunovský.
Dopad krize pocítí český realitní trh hlavně v nedostatku finančních prostředků. Problémy tak budou mít podle Kunovského ty firmy, které jsou závislé na bankovních úvěrech.
Česká tisková kancelář napsala, že podle dřívějšího vyjádření prezidenta Svazu podnikatelů ve stavebnictví Václava Matyáše se finanční krize se v Česku projeví poklesem pozemního stavitelství a zejména bytové výstavby zřejmě o pět a možná i více procent v letošním roce.
Dopad na bytovou výstavbu má finanční krize ve světě proto, že stavební firmy uskutečnily řadu velkých developerských projektů, u kterých hraje zásadní roli otázka finančního zajištění projektů, a tedy i úvěrů.
Podle dřívějších vyjádření realitních odborníků současná finanční krize "pročistí" řady tuzemských developerských firem. Některým tuzemským výrobcům a zejména exportérům krize způsobuje menší dostupnost finančních zdrojů a přináší zdražování.
-JM-
Nevíte jak na stavební spoření? Stačí jeden e-mail, 26.9.2008
V roce 2003 probíhal boom stavebního spoření. Kvůli snížení výhod stavebního spoření od roku 2004 si lidé založili přes dva miliony nových smluv. Dalších asi 400 tisíc smluv navyšovali cílovou částku. Proto dnes desetině české populace končí pětileté vázací lhůty na smlouvě.
Velká část lidí, která stavební spoření používá jako výhodný spořicí produkt a nemá v úmyslu brát si úvěr, smlouvu proto ukončí a vybere peníze. Stavební spoření uzavírané do roku 2003 totiž patřilo k výhodným spořicím produktům s možným průměrným výnosem přes deset procent ročně, informovaly Hospodářské noviny.
Nové podmínky zavedené od roku 2004 tomuto produktu na atraktivitě výrazně ubraly. Roční výnosy klesly asi o třetinu. Navíc je tu dlouholetá vázanost peněz, která je také nevýhodná. Krom toho tuzemský trh se velmi rychle vyvíjí. Jsou tu totiž i jiné produkty, které umějí prostředky i konzervativních investorů zhodnocovat lépe.
Redakce HN se proto rozhodla, že se i s fiktivním klientem vydá za poradenskými společnostmi, aby jí poradily, co s končícím stavebním spořením. Použili opět pro rychlou orientaci klientů stále populárnější e-mail.
Některé odpovědi, které redaktoři dostali, byly opravdu vyčerpávající co do věcného obsahu, částečně ale i pro běžného občana svou délkou. Nakonec ale všem odpovídajícím udělili jedničku, i když v některých případech by méně znamenalo více. Bohužel byli i propadlíci. Dvě z oslovených společností totiž nereagovaly vůbec. Šlo o ZFP akademii a Fincentrum.
Proto, pokud se rozhodujete, jak dál se stavebním spořením, je to jednoduché. Obepiště vámi vybrané peněžní ústavy. Téměř okamžitě se dočkáte kvalitní odpovědi, která by vás měla nasměrovat dál. Na zdlouhavé obcházení a osobní schůzky tak můžete s klidem zapomenout.
-JM-
Největší obchod poslední doby: kanceláře stály 10 miliard, 23.9.2008
To tu už dlouho nebylo! Německý fond DEGI koupil sadu kancelářských budov na Pražském Chodově. Jde o komplex 11 budov, které jsou postaveny nedaleko obchodního centra Chodov a sousedí i se začínající dálnicí D1. Jen díky tomuto obchodu se cena realitních investic v Česku zdvojnásobila.
DEGI neinvestuje v Česku zdaleka poprvé. Už v srpnu letošního roku koupil Palác Anděl za 1,4 miliardy korun. A nyní investoval znovu. Do svého portfolia si přidal soubor kancelářských budov The Park v Praze 4-Chodově za 400 milionů eur, tedy asi 9,6 miliardy korun.
Palác Anděl byl dokončen před šesti lety. Jeho zhruba 14 500 čtverečních metrů mají dlouhodobě pronajaty společnosti ING nebo Toyota. Palác koupil fond Quinlan Private jako první nemovitost pro nový fond Realtia. Ten však nedokázal zajistit dostatek peněz na nákup a svou činnost ukončil.
"Akvizicí areálu The Park a Paláce Anděl expandujeme pokrytí ve střední a východní Evropě," řekl Hospodářským novinám výkonný ředitel DEGI Bärbel Schomberg.
Předchozí majitel areálu The Park, rakouské fondy Signa Property, koupil kancelářský park na Chodově v roce 2006 za 200 milionů eur od developera projektu AIG/Lincoln, píše deník.
Výnos nemovitostí tehdy činil 5,8 procenta. V současnosti se výnosnost centra, které nabízí k pronájmu 116 tisíc čtverečních metrů, podle odhadu analytiků zvýšila na šest procent, dodávají HN.
-JM-
Současná krize stavební spoření zřejmě neohrožuje, 20.9.2008
Dopady současné světové krize finančních trhů podle Asociace českých stavebních spořitelen neohrozí tuzemský trh stavebního spoření. Podle asociace neexistují v současnosti ani důvody pro zpřísňování podmínek pro poskytování úvěrů.
"V zásadě je produkt stavebního spoření výjimečný tím, že poskytuje úvěry zpravidla po určité době spoření, kdy si stavební spořitelna i klient ověří své finanční možnosti. To snižuje míru rizika nesplácení poskytnutého úvěru," řekl agentuře ČTK tajemník AČSS Jiří Šedivý. Zdroje pro úvěry stavební spořitelny totiž tvoří pomocí vkladů svých klientů.
Mnohem větší dopad by podle asociace na trh stavebního spoření mělo omezení státní podpory. "Stavební spoření slouží jako stabilizační prvek mimo přímý vliv bankovního systému, neboť tvoří zdroje z klientských vkladů. Proto by měly daleko závažnější dopady na stabilitu sektoru aktuálně diskutované úvahy o jakýchkoliv korekcích v systému státních podpor," uvedl Šedivý.
I podle poradenské společnosti Fincentrum nemá dnešní situace zásadní na finančních trzích vliv na stavební spoření. Lidé by tak neměli stavební spoření ukončovat, pokud peníze nutně nepotřebují.
Současná finanční krize, kterou zahájil víkendový krach americké investiční banky Lehman Brothers, už vážně postihla prakticky všechny vyspělé ekonomiky. Někteří odborníci ale přesto vyjadřují naději, že její dopady budou díky fungujícím trhům omezené.
To nejhorší z finanční krize může stále teprve přijít a další velké finanční instituce mohou v příštích měsících čelit problémům, varoval ale ve středu šéf Mezinárodního měnového fondu Dominique Strauss-Kahn.
Stavební spořitelny půjčily lidem na bydlení letos do konce srpna přes 51 miliard korun, což je v meziročním srovnání nárůst o téměř 15,5 procenta. Celkem má smlouvu o stavebním spoření přes pět milionů lidí.
-JM-
Akcie českých developerů zasáhla americká krize, 17.9.2008
Hypotéční krize na americkém trhu během letošního roku vyvolala mnoho zmatků a finančních ztrát. Tento týden se situace opakovala jako přes "kopírák" tentokrát ale krutě zasáhla i české developery, jejichž akcie se obchodují na pražské burze.
Index PX pražské burzy přišel v úterý o 5,6 procenta. I když byl zaznamenán středeční nárůst, dalo by se hovořit o tom, že krize ještě není zdaleka zažehnaná. Kdo vsadil například na akcie developerské společnosti ECM, která staví například mrakodrapy na pražském Pankráci, prohrál na plné čáře.
ECM odepisovala kolem úterní desáté hodiny 27 procent a obchodování s jejími akciemi muselo být na 15 minut zastaveno. Pak se akcie propadly o více než 32 procent a obchodování bylo zastaveno na 15 minut znovu. ECM následně zkorigovala k -22 procentům, aby se nakonec opět propadla o 34,6 procenta.
V úterý večer se k ECM přidaly i akcie NWR, které se propadly o 21,63 procenta a obchodování s nimi bylo rovněž pozastaveno. nakonec NWR uzavřelo na - 18,32 procenta.
Ve středu burza lehce vzrostla, ale další z developerů, Orco je na tom stále zle. Orco totiž celý den odepisuje přes 10 procent. Další developer, ECM ve středu posílil o téměř 9 procent.
Za takové situace se nabízí otrlým obchodníkům zajímavá příležitost jak rychle zbohatnout. Například, pokud by vsadili na akcie ECM jen jeden milion korun v úterý večer, ve středu by byli o 90 tisíc korun bohatší. Jenže riziko je velké. Kdo by to byl řekl, po slavném posilování developerských akci, které trvalo několik let.
-JM-
Zdražování bytů je konec. Ceny začaly klesat, 30.7.2008
Zatímco mnoho let ceny bytů nepřetržitě rostly, teď je vše úplně jinak. Ve velkých městech začaly ceny bytových jednotek klesat. Proč? Ceny byly vyhnány tak do extrémů, že už neměly kam stoupat.
Průměrné ceny starších bytů jsou nižší například v Ostravě, Plzni nebo Jihlavě. Některých městech sice ještě k poklesu nedošlo, ale růst cen se výrazně zpomalil. Podle Hospodářských novin se tak stalo například v Brně - z růstu 15 procent na pouhé půl procenta.
"Teď radím zájemcům o byty chvíli počkat. Podle mne nemohou být škodní," sdělila deníku Milada Kadlecová, ředitelka institutu Institutu regionálních informací, který vývoj cen dlouhodobě sleduje.
V Praze, kde středně velký byt v centru běžně stojí přes tři miliony, ceny ještě v prvním pololetí stouply o pět procent. V létě se i zde růst zastavil, píší HN
"Už dva měsíce se cena standardního staršího bytu v Praze o velikosti 68 metrů v běžné, nikoliv okrajové poloze drží na květnové úrovni," řekla Kadlecová. Vývoj v Praze, kde je trh největší, se podle ní zpravidla opakuje i ve zbytku republiky.
Loňská horečka po bytech tak jednoduše vyprchala. Podle Jana Borůvky z Asociace realitních kanceláří ceny v Praze určitě nerostou - ani u starých, ani u nových bytů. Jde o převis nabídky - staví se hodně nových nemovitostí. Útlum je vidět hlavně na sídlištích a dopravně špatně dostupných lokalitách.
-JM-
Hypoteční trh se v pololetí propadl o pětinu, 27.7.2008
Tuzemské banky poskytly v prvním pololetí meziročně o pětinu méně hypoték. Zatímco loni od ledna do června půjčily lidem 74,5 miliardy korun, letos to bylo 59,5 miliardy korun.
Pokles je podle odborníků důsledkem loňského extrémně velkého zájmu o hypotéky, který byl vyvolán očekávaným zvýšením daně z přidané hodnoty a růstem úrokových sazeb. Za celý loňský rok přitom finanční ústavy poskytly hypotéky za 142 miliard korun, tedy meziročně o 41 procent více.
"Lidé, kteří v posledních letech uvažovali o financování svého bydlení prostřednictvím hypotečního úvěru, zrealizovali svůj záměr před koncem roku 2007, především s ohledem na zvýšení DPH a očekávaný růst úrokových sazeb. Proto se loňské extrémní základně, se kterou letos srovnáváme výsledky, lze jen těžko vyrovnat," řekl agentuře ČTK generální ředitel Hypoteční banky Jan Sadil.
Vliv obav ze zvyšování DPH na loňskou poptávku po novém bydlení potvrdil z developerů Karel Zeman ze společnosti Ekospol. "Teď se dostáváme do normálních kolejí," řekl.
Přibližně ve stejném rozsahu, jako se propadly hypotéky, se za první pololetí propadla také poptávka po nových bytech, sdělila mluvčí developerské firmy Central Group Martina Pavlisová.
Poptávka po nových bytech je nyní v Praze podle realitní kanceláře Lexxus přibližně na úrovni roku 2005. Podle ředitele realitní marketingové firmy Rooney & Bennett Arnošta Hejduka pokles poptávky nastal především u levnějších bytů.
Objem letos poskytnutých hypoték může podle Sadilova dřívějšího vyjádření ve srovnání s rokem 2007 v lepším případě pouze stagnovat. Přitom na počátku letošního roku ještě řada bankéřů odhadovala růst hypotečního trhu mezi deseti a 20 procenty.
-JM-
Daně z nemovitostí se zvýší až trojnásobně, 24.7.2008
V řadě měst a obcí budou lidé v příštím roce platit z pozemků a staveb vyšší daň. Radnice tak využijí zákonné možnosti jak zvýšit své příjmy. K maximálnímu navýšení na pětinásobek současné hodnoty však přistoupilo jen pár radnic. Ve většině případů obce či města zvýší daň dvojnásobně či trojnásobně.
S dvojnásobkem musí počítat například v Benešově. Za klasický rodinný dům, za nějž majitel v současnosti platil 1400 korun, zaplatí nově 2800 korun, daň z šedesátimetrového bytu bude podle nových pravidel 300 korun. Nová sazba se týká všech nemovitostí včetně chat a chalup. Diferenciaci podle typu nemovitosti zákon neumožňuje.
V Libereckém kraji se rozhodli od příštího roku zvýšit daň z nemovitosti ve zhruba polovině z 39 měst, v ostatních zůstane stejná. Ve třetině měst se zastupitelstva rozhodla využít koeficient dva, takže vlastníci zaplatí příští rok na dani dvakrát víc než letos.
Hlavní město v příštím roce daň z nemovitostí nezvedne, nechce prý zvyšovat už tak vysoké životní náklady Pražanů. Pro Prahu platí v současné době nejvyšší zákonem daný koeficient výpočtu daně z nemovitosti (4,5). Ten u měst do 10 tisíc obyvatel činí 1,6, do 50 tisíc obyvatel 2,5, nad tuto hranici pak 3,5. Pražané tedy dosud platili na dani z nemovitosti nejvíce.
Na jihu Moravy velká města v příštím roce daň nezvýší. Zastupitelé Brna dnes návrh koalice na růst daně proti očekávání zamítli. V Olomouckém kraji o tom většina radnic neuvažuje nebo tuto možnost již zamítla, stejně jako v Moravskoslezském kraji. Výjimkou je například Havířov na Karvinsku, kde majitelé staveb a pozemků zaplatí trojnásobně vyšší daň. Až 3,5krát více budou platit také vlastníci nemovitostí v Opavě.
-JM-
Krátká recenze internetové televize Modré pyramidy, 21.7.2008
Stavební spořitelna Modrá pyramida už více než měsíc provozuje na svých internetových stránkách webovou televizi. Snaží se tak přilákat k hypotékám a stavebnímu spoření nové klienty, oslovit hlavně mladší generaci, která je zvyklá čas trávit na síti. Jak se jí to daří?
Na všech spotech, které můžeme na televizi této stavební spořitelny najít, je vidět, že jsou pečlivě připravené a promyšlené. Komentátoři mají profesionální vystupování a některé prvky, jako například anketa s náhodnými chodci, působí reportážním dojmem. Dalo by se tedy říci, že jsou jednotlivé krátké snímky povedené.
Z televize Modré pyramidy je ale také cítit silný tlak PR oddělení. V každém spotu se totiž objevuje ústřední moto: Modrá pyramida je banka pro rodinu. Tato věta se neustále opakuje, nese se celým pořadem. Škoda, lidé by se mohli o hypotékách a stavebním spoření dozvědět méně násilnou formou.
Problémem televize Modré pyramidy je také její slabá aktualizace. Vysílání se rozběhlo před měsícem, 20. června. Od té doby nepřibyl ani jediný spot. V jednotlivých rubrikách jsou pouze příspěvky staršího data, které zde už byly od začátku.
Televize Modré pyramidy má ale i svá velká pozitiva. Pokud hledáte banku, která vám poskytne pro vás nejvýhodnější půjčku na stavbu nemovitosti nebo si chcete založit dobré stavební spoření, nemusíte se obtěžovat na pobočku. Svůj produkt stavební spořitelna popisuje přímo v krátkých televizních spotech. Vy pak můžete srovnat s konkurencí.
Pokud se tedy aktualizace zlepší a PR oddělení nebude tolik tlačit na propagaci sloganu, mohl by se stát z televize Modré pyramidy dobrý informační kanál o hypotékách, stavebním spoření a dalších finančních produktech spojených s nemovitostmi a stavebnictvím.
-JM-
Útlum trhu s bydlením v UK by mohl stát 100 tisíc míst, 18.7.2008
Útlum na britském trhu s bydlením by mohl vést k zániku až 100.000 pracovních míst. Uvedla to britská národní federace stavebníků. Ceny domů nyní v Británii klesají nejprudším tempem od propadu na začátku 90. let minulého století.
"Stavebnictví má obrovský multiplikační vliv na zaměstnanost a širší ekonomiku," upozornil poradce jedné z divizí NFB Roger Humber.
Výzkum prognostického ústavu Cambridge Econometrics odhadl celkovou ztrátu pracovních míst při předchozí recesi na trhu s bydlením v Británii na 100.000. "Opět míříme stejným směrem," řekl novinářům Humber.
Přední britští stavitelé domů v uplynulých dvou týdnech ohlásili zrušení zhruba 5000 pracovních míst, aby se vyrovnali s prohlubujícím se poklesem na trhu.
Společnosti Bovis Homes a Redrow například ve středu oznámily, že propustí 40 procent své pracovní síly, tedy zhruba 750 lidí.
Generální ředitel firmy Bovis David Ritchie uvedl, že pokles na trhu s bydlením nabral v posledních několika týdnech na síle a zdá se být mnohem horší, než propad z počátku 90. let.
-JM-
Vláda v USA podpoří hypoteční ústavy, 15.7.2008
Americká vláda nabídla masivní podporu polostátním hypotečním agenturám Freddie Mac a Fannie Mae, které v USA hrají hlavní roli ve financování trhu hypoték. Ten je klíčovou součástí tamní ekonomiky. Plán podpory počítá se zpřístupněním nových a levnějších úvěrů, v případě nutnosti však vláda převezme v agenturách i podíly.
Ministr financí Henry Paulson podle agentury Reuters řekl, že Freddie Mac a Fannie Mae mají dál zůstat akciovými společnostmi, i když mají v ekonomice výsadní postavení. Oba ústavy patří do kategorie institucí GSE (government sponsored enterprises), kde je ještě několik menších agentur s podobným zaměřením.
"Jejich samostatnost a životaschopnost je důležitá k zachování důvěry a stability v náš finanční systém a naše finanční trhy," zdůvodnil Paulson krok svého úřadu. "Proto musíme učinit opatření, abychom se s touto situací vypořádali, než budeme mít přísnější regulatorní rámec," řekl dále k návrhu pro média.
Média uvádějí, že podporu agenturám vyjádřilo zvlášť ministerstvo financí a zvlášť americká centrální banka (Fed). Ministerstvo okamžitě, byť pouze na přechodnou dobu, zvýší úvěrový rámec, v jehož rámci mohou agentury čerpat nový kapitál na svou běžnou činnost. Pokud si to vyžádají okolnosti, ministerstvo také nakoupí v agenturách určitý podíl. V takovém rozsahu se agenturám pomoci od ministerstva ještě nikdy nedostalo.
Analytici hodnotí chystané kroky velmi příznivě a tvrdí, že situace obou agentur by se tím mohla vyřešit. Svědčí o tom i reakce dealerů ve Frankfurtu, kde se akcie Freddie Mac a Fannie Mae rovněž obchodují. Krátce po otevření německé burzy se kurz Fannie Mae zvýšil o více než 11 procent, Freddie Mac měl zisk téměř 17 procent.
Freddie Mac a Fannie Mae kupují úvěry od hypotečních bank a dalších institucí, které je poskytují. Hypoteční půjčky následně konsolidují do dalších finančních nástrojů, které prodávají. Dodáváním potřebného kapitálu na trh tak přispívají k jeho stabilizaci.
-JM-
Pozor na nevýhodné smlouvy s developery! 12.7.2008
Čeští developeři často uzavírají smlouvy o koupi nemovitosti, které jsou pro jejich klienty nevýhodné. Zjistila to advokátní kancelář Ambruz & Dark, která si nechala zpracovat studii. Problémem jsou například vysoké pokuty pro zájemce, aniž by na druhou stranu takové sankce hrozily developerovi.
Mezi další zásadní nedostatky smluv patří úhrada kupní ceny zcela nebo z velké části před tím, než bude vlastnické právo k nemovitostem zapsáno ve prospěch zájemce do katastru nemovitostí a nemovitost bude předána.
Smluvní ujednání také často omezují právo odstoupit od smlouvy, obsahují omezená či neurčitá prohlášení o stavu nemovitosti, nejasný termín zahájení či dokončení výstavby a předání nemovitosti. Smlouvy navíc mnohdy obsahují nejasná, neurčitá a neplatná ustanovení o odpovědnosti za vady, upozorňuje advokátní kancelář.
"Z provedené analýzy vyplývá, že developeři dávají přednost jednostranným a nevyváženým dokumentům. Nevyvážené a jednostranné dokumenty s sebou nesou nejen rizika pro developera, ale též pro jeho smluvní partnery," píše se ve studii.
Samotný developer může být takovou smlouvu ohrožen, protože neví, jak se vzájemný vztah bude vyvíjet do budoucna. Zájemce o byt nebo dům totiž může napadnout neplatnost celé smlouvy nebo některých jejích částí.
Staviteli tak hrozí například žaloba za neplnění svých závazků, což následně zvyšuje náklady na výstavbu. Spory mezi developerem a zájemcem rovněž mohou poškodit vztah developera s bankou, která následně může přehodnotit poskytnutí úvěru.
Lidé si většinou kupují nemovitost kvůli zajištění vlastního bydlení. Podle studie by se tak měly ve valné většině případů smlouvy řídit i zákonem na ochranu spotřebitele. "To znamená, že smluvní ujednání se nemohou odchýlit od zákona v neprospěch spotřebitele," upozorňuje studie.
Ustanovení spotřebitelských smluv nesmějí navíc obsahovat ujednání, která by "v rozporu s dobrými mravy" poškodily spotřebitele.
-JM-
Vytáhne finančník z autobazaru developera ECM ze ztráty? 9.7.2008
Finančník Kamil Ziegler by měl začít radit developerské firmě ECM, jak správně zacházet s financemi. Informoval o tom server Aktualne.cz. Ziegler naposledy působil v největším autobazaru AAA Auto Group. Firma hospodařila se ztrátou, stejně jako teď developer ECM.
Firma ECM má podle posledních zveřejněných výsledků aktiva ve výši přesahující 600 milionů eur. V letošním prvním čtvrtletí však tato společnost byla ve ztrátě. Mezi její nejznámější projekty dokončené v poslední době patří výšková budova City Tower na pražské Pankráci Akcie ECM se také obchodují na burze. Společnost připravuje i stavbu dalších nemovitostí v Praze.
Zda byla sázka na finančníka Zieglera dobrá, ukážou až další hospodářské výsledky developera. Za Zieglerova působení v autobazaru se mu příliš dobře nevedlo. Autobazary AAA od konce loňského roku hospodaří se ztrátou, Ziegler měl firmě pomoci dostat se z červených čísel. Po necelých dvou měsících ale oznámil rezignaci a ve skupině zůstal pouze jako nevýkonný člen představenstva.
Ziegler začal kariéru v roce 1984 v Státní bance československé. Po roce 1989 pracoval postupně ve vedení Komerční banky, České spořitelny a Raiffeisenbank. Řídil i státní Konsolidační banku.
Od roku 2004 působil jako finanční ředitel a později místopředseda představenstva skupiny PPF miliardáře Petra Kellnera. S tou se rozloučil letos v únoru, zůstal ale ve statutárních orgánech některých firem skupiny. Působí také ve vedení Klubu finančních ředitelů.
-JM-
Nemovitost s hypotékou se prodává stále častěji. Jak? 6.7.2008
Stále častěji se v nabídkách realitních kanceláří objevují nemovitosti, které jsou zatíženy hypotékou. Majitelé domů nebo bytů se prostě potřebují zbavit majetku, který už třeba nejsou schopni splácet, nebo proto, že našli jiné způsob pro své bydlení. Kupující pak má zpravidla dvě možnosti, jak nemovitost získat. Buď dluh doplatí, nebo převezme hypotéku tak jak je.
První z možností se používá nejčastěji. Většinou jí předchází dohoda s finančním ústavem, bankou, která původnímu majiteli nemovitosti hypotéku poskytla. Poplatek za doplacení hypotéky zaplatí prodávající, jeho výše je obvykle v řádu několika desetin procenta doplácené částky.
Kupující pak může financování řešit buď tím, že za dům nebo byt zaplatí celkovou částku, popřípadě se může obrátit na novou banku (třeba jeho oblíbenou), u které sjedná zcela novou hypotéku. Problém ale je, že stejně jako by kupoval nemovitost novou, i zde zaplatí poplatky spojené třeba s odhadem ceny nemovitosti.
Aby se něčemu podobnému vyhnul, nabízí se ještě druhé řešení. Získat prodávaný dům nebo byt do svého vlastnictví pomocí převzetí hypotéky. I to už u nás realitní kanceláře nabízí, i když ne tak v hojné míře, jako možnost první.
Pokud klient hypotéku převezme může těžit hned z několika výhod. Jednak se vyhne poplatkům za odhady, zřízení hypotéky a podobně, protože tato hypotéka už funguje. Za druhé se také většinou dostane k lepším splátkám, které zůstanou na stejné úrovni, jako v roce, kdy je původní majitel zřizoval. Tato možnost je nejvhodnější, když kupující přebírá už delší dobu splácenou hypotéku.
-JM-
Přichází hypotéční krize? 11. 2. 2008
Po loňském stoupajícím zájmu o hypotéky nastal v realitním businessu studený leden. Teploty jsou sice stále nad nulou, ale zájem Čechů o hypotéky přesto prudce ochladl.
Trh s dlouhodobými půjčkami na bydlení v lednu vzrostl maximálně o čtvrtinu. To je značný rozdíl oproti loňskému roku, kdy trh vystřelil až o devadesát procent. Před výrazným zpomalením růstu hypoték v letošním roce varují nezávislí odborníci i samotné banky.
Bankéři se připravují na hubenější časy, alespoň co se týče hypotečních úvěrů. Výsledky z letošního ledny ukazují, že hypotéční boom roku 2007 se opakovat nebudoe. V minulém roce si totiž Češi půjčili na bydlení bezmála 100 miliard korun- což je skoro čtyřicetiprocentní nárůst oproti roku 2006.
Před rokem hypoteční banky sdělovaly v tisku, že objemy hypoték dramaticky rostou. Jednička na trhu, Česká spořitelna, oznámil dokonce 88procentní nárůst objemu hypoték.
Letošní leden je ale výrazně chudší.
Hypoteční banka poskytla v prvním měsíci roku úvěry za 2,8 miliardy korun, což je nárůst oproti loňskému lednu o sedmadvacet procent. O pětinu více peněz, a to 0,6 miliardy, pak na bydlení půjčila GE Money Bank. Z těchto čísel je evidentní, že růst trhu hypoték se výrazně zpomaluje.
„Očekáváme, že oproti loňským čtyřiceti procentům bude letošní růst trhu hypoték kolem deseti až dvaceti procent,“ řekl novinářům ředitel komunikace GE Money Bank Roman Frkous.
Menší zájem o úvěry na pořízení bydlení očekávají i další bankovní domy. „Kvůli faktorům, jako bylo zvýšení úrokových sazeb na začátku ledna nebo změna daně z přidané hodnoty na stavební práce, není tempo růstu tak rychlé jako v roce předchozím,“ dodává Pavel Kühn, zástupce ředitele v úseku rozvoje obchodu České spořitelny. Jako reakci na tuto situaci sníží Česká spořitelna úrokové sazby u hypoték až o 0,3 procenta. Snížení se bude týkat hypoték dlouhodobých, tedy těch na 5, 10 a 15 let.
Bankovní domy se ale musejí připravit na to, že hubenější nebude jen letošní rok, ale i následující. V minulých deseti letech se totiž objem hypoték zvyšoval ročně o čtyřicet až padesát procent, přičemž rekordním rokem byl rok 2003. Tehdy vyskočil objem hypoték o čtyřiapadesát procent z 51 na 79 miliard korun. Podle analytiků byl takovýto překotný rozvoj dlouhodobě neudržitelný.
Ekonomická recese ve Spojených státech, která zpomalí globální ekonomiku, by měla odstranit přehnané spekulace s cenami bydlení, které se vezly na vlně rekordně levných peněz. Po teroristických útocích v září 2001 došlo k prudkému zlevnění peněz a obrovskému rozmachu úvěrů na celém světě, nyní dochází k tomu, že banky jsou při půjčování peněz přísnější. Na trhu je tak méně peněz, což bude tlačit ceny nemovitostí, akcií a dalšího majetku směrem dolů. Nová nabídka na českém trhu by pak vyvolala další pokles cen podobně jako v USA nebo v Británii. Zpomalení ekonomiky by mohlo způsobit, že byty budou prodávat lidé, kteří nebudou mít na splácení hypotéky, což by opět zvýšilo nabídku nemovitostí na trhu a způsobilo prohloubení propadu cen.
-OP-
Největší evropská banka HSBC zvýšila zisk o čtvrtinu, 31. 7. 2007
Britská společnost HSBC Holdings, která je podle tržní hodnoty největší bankou v Evropě, zvýšila v prvním pololetí čistý zisk o 25 procent na 10,9 miliardy dolarů (223 miliard Kč). Oznámila to dnes firma. Dodala, že světová ekonomika zatím zůstává silná, ačkoli čelí různým rizikům.
"Dokonce i ve Spojených státech, které se potýkají se značnými problémy v oblasti bydlení a hypoték, zůstávají spotřebitelské výdaje povzbudivě vysoké a trh práce je silný," řekl předseda správní rady společnosti Stephen Green. Upozornil však na hrozby pro světovou ekonomiku, jako jsou například vyšší úrokové sazby a růst protekcionismu.
Hrubý zisk HSBC stoupl o 13 procent na 14,2 miliardy dolarů. Překonal tak očekávání analytiků, kteří jej odhadovali na 13,3 miliardy dolarů. Růst byl podle firmy podpořen vynikajícími výsledky asijských aktivit a divize investičního bankovnictví CIBM.
Zdroj: ČTK
-KB-
Aktuálně.cz: Česká pojišťovna chce nabízet hypotéky, 27. 7. 2007
Česká pojišťovna plánuje nabízet hypoteční úvěry. Informoval dnes o tom server Aktuálně.cz s odvoláním na dva zdroje, které se na přípravě hypoték podílejí. Pojišťovna ale nemá bankovní licenci, bude proto hypotéky prodávat ve spolupráci s jednou z tuzemských bank.
Pojišťovna vstupuje na hypoteční trh v době, kdy úrokové sazby rostou. Od poloviny června u hypoték zvýšily úrokové sazby například Česká spořitelna, Hypoteční banka, Volksbank nebo HVB Bank. Česká národní banka dnes navíc zvýšila hlavní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na tři procenta. Analytici proto předpokládají, že hypotéky dále zdraží.
Zájem o hypotéky byl však v letošním prvním pololetí velký. Ministerstvo pro místní rozvoj dnes oznámilo, že banky do konce června poskytly lidem hypotéky za 74,5 miliardy korun, což je meziroční nárůst téměř o dvě třetiny. Během šesti letošních měsíců tak banky na hypotékách půjčily více peněz než za celý rok 2005. Loni půjčily na bydlení více než 100 miliard korun.
Česká pojišťovna je největší domácí pojišťovací ústav, jejíž celkový tržní podíl ke konci roku 2006 přesahoval 33 procent. Spravuje více než 13 milionů pojistných smluv. Základní kapitál má čtyři miliardy korun. Pojišťovna patří do mezinárodní finanční skupiny PPF, kterou ovládá Petr Kellner.
Na jaře letošního roku se vedení finanční skupiny dohodlo na založení společného pojišťovacího podniku s italskou Generali. PPF do něj vloží aktiva České pojišťovny a bude v něm vlastnit 49procentní podíl. Transakce by měla být dokončena ve druhém pololetí tohoto roku.
-KB-
Hypotéku můžete převést i k jiné bance, 8. 7. 2007
Pokud vám končí doba, na kterou jste měli u banky pevně stanovený úrok, zjistěte si, zda vám jiná banka nenabídne lepší podmínky. Nyní už to není ani složité - na takovéto převádění hypoték se u nás specializují čtyři banky.
Převod hypotéky umožňují všechny banky, pokud ale nechcete strávit s tímto převodem stejně času jako s vyřízením nové hypotéky, můžete si zajít do jedné ze čtyř bank, které se na splacení hypoték hypotékou specializují. U nich je tento přechod mnohem jednodušší. Jde o instituce BAWAG Bank, Wüstenrot, GE Money Bank a od května také Volksbank. Na zavedení této služby se připravuje i Komerční banka.
Hypotéku můžete převést k jiné bance jednak proto, že vám nabídne lepší úrokovou sazbu – pokud budete splácet stejně peněz měsíčně, splatíte hypotéku dříve a na úrocích tak můžete ušetřit i desetitisíce korun. Druhou variantou je, že nejste schopni hypotéku splácet a nová banka vám nabídne možnost prodloužit si dobu splácení. Na tom sice nic neušetříte, hypotéku ale dokončíte.
Na přechod k jiné bance je však třeba počkat do skončení období, po které máte pevně stanovenou úrokovou sazbu. Pokud byste chtěli převod hypotéky uskutečnit dříve, vyšlo by vás to pravděpodobně dráž, než kolik byste na převodu ušetřili. Většina bank totiž dává za předčasné ukončení hypotéky pokutu, která může být poměrně vysoká.
Je potřeba si také pohlídat dobu přechodu. Čtrnáct dní před koncem fixačního období je na změnu pozdě. Proto je nutné si o nabídce informovat v dostatečné předstihu.
Někdy pomůže také smlouvání. Pokud dostanete od konkurenční banky lepší nabídku úrokové sazby, než je vaše stávající, můžete tuto nabídku předložit vaší bance a pokusit se s ní domluvit. Je pravděpodobné, že vás nebude chtít ztratit a vy si tak můžete ušetřit zbytečný přechod k jiné bance.
Zdroj: iDNES.cz
Za převody nemovitostí se bude platit více, 2. 7. 2007
Lidé zaplatí od druhé poloviny příštího roku za převody nemovitostí pravděpodobně více. Vláda by měla během července projednat novelu zákona o správních poplatcích, která změní způsob jejich výpočtu. Celkové platby za převody nemovitostí tak budou vyšší. Informoval o tom týdeník Profit.
Dosavadní jednotný poplatek za zápis změny vlastnického práva ve výši 500 korun by se v budoucnu měl násobit počtem nemovitostí, k nimž je zápis navrhován. Nová podoba výpočtu by tak například v případě rodinného domu způsobila nárůst na 1500 korun, protože stát by účtoval 500 Kč třikrát, za dům, stavební pozemek a zahradu. U velkých realitních komplexů, jako jsou výrobní areály, by poplatek mohl dosáhnout až několika desítek tisíc korun, píše Profit.
"V porovnání s Evropskou unií jsou u nás zatím poplatky nejnižší," řekl týdeníku předseda Českého úřadu zeměměřického a katastrálního (ČÚZK) Karel Večeře. Vyšší poplatky přinesou do státního rozpočtu v průměru 600 milionů korun ročně. Třetina této částky by měla posloužit ČÚZK ke zrychlení převodu katastrálních map do elektronické podoby.
Večeře zároveň ohlásil zrychlení zápisů do katastrů, jejichž lhůty byly zejména v Praze donedávna kritizovány jako neúměrně dlouhé. Na konci loňského roku se vklady v pražském katastru prováděly v termínu čtyř měsíců.
"Dnes je situace podstatně lepší. Vklady provádíme do dvou měsíců, jiné zápisy v ještě kratší době," řekl týdeníku Večeře. Počet žádostí o vklad přitom podle něj letos meziročně vzrostl o deset procent - většinou šlo o hypotéky. O třetinu více bylo jiných zápisů, především o exekučním řízení.
Zdroj: Profit
Jak prodat nemovitost i s hypotékou, 23. 6. 2007
Financování vlastní nemovitosti hypotékou je stále oblíbenější. Ve většině případů se nový majitel zaváže ke splátkám na 20 i 30 let. Za tak dlouhé období života se ale může přihodit něco, co jej donutí se přestěhovat. Jak postupovat při prodeji domu "svázaného" splácením úvěru? Nabízí se hned několik variant.
První varianta: Dům nebo byt je možné prodat i v případě, že na něm bude dále váznout hypotéka včetně příslušného práva, a splácet dál. Podle zkušeností však byt nebo dům, na němž vázne hypoteční úvěr a zástava, bude těžké prodat. Mezi kupujícími zpravidla nebývá o takovou nabídku přílišný zájem.
Druhá varianta: Často využívanou možností je prodat dům s tím, že nový majitel bude ochoten stávající hypoteční úvěr převzít. Pak lze banku požádat o změnu osoby dlužníka a hypotéku převést na nového majitele. Banka bude nového dlužníka posuzovat jako nového zájemce o hypoteční úvěr.
Ten proto musí doložit své příjmy (posuzuje se jeho schopnost splácet hypoteční úvěr) a dostatečnou zástavu. Důležité je také konstatovat, že kupní cena prodávané nemovitosti bude pravděpodobně vyšší než zbytková část dluhu, tudíž je nutné, aby tento rozdíl kupující uhradil z vlastních zdrojů přímo prodávajícímu a bance předložil doklad o uhrazení rozdílu.
V případě, že kupující nemá vlastní prostředky na uhrazení zbytku ceny nemovitosti, je také možné požádat banku o zvýšení hypotečního úvěru (nejlépe vždy v době konce fixace úrokové sazby, jinak většinou hrozí sankce).
Třetí varianta: Může se stát, že podmínky stávajícího úvěru jsou pro kupujícího nevýhodné. Potom je možné, že si kupující vezme nový hypoteční úvěr a stávající hypotéka se splatí.
Čtvrtá varianta: Prodávající předčasně splatí zbylou část hypotéky z výnosu kupní ceny. Zde je opět výhodnější provádět tuto transakci v době konce fixace úrokové sazby. Jinak se nevyhne sankčnímu poplatku.
Optimální řešení pomůže vždy nalézt finanční poradce nebo banka. Poradit mohou samozřejmě i realitní makléři. Podrobné informace lze dohledat také na vybraných internetových serverech věnovaných hypotečním úvěrům.
Zdroj: Olomoucký deník
Wall Street Journal: V Praze nepočítejte s vysokým zhodnocením realit,
20. 6. 2007
Zájem o investice do realit se v Evropě zřejmě udrží i v dalších letech, investoři si ale budou více vybírat mezi jednotlivými lokalitami, napsal to americký ekonomický list The Wall Street Journal (WSJ), který ale upozorňuje, že na některých místech nelze počítat s vysokým zhodnocením. Jako příklad uvedl kanceláře v Praze.
V roce 2005 byla více než polovina investic v evropských realitách soustředěna na deseti největších trzích, včetně Londýna a Paříže. V průběhu loňského roku však objem investic na těchto trzích klesl na třetinu, protože vývoj přinutil investory posoudit i jiné možnosti.
"V hlavních městech střední a východní Evropy je obrovská poptávka, takže investoři těžko nacházejí dost volných prostor," řekl expert na střední a východní Evropu ve vídeňské pobočce realitní společnosti Richard Ellis Andreas Ridder.
Loni se ve střední a východní Evropě prodaly nemovitosti za 12,7 miliardy eur (asi 363 miliard Kč) a z toho asi 34 procent připadlo na nemovitosti mimo hlavní města. Letos se podle Riddera dá očekávat prodej nemovitostí za 15 miliard eur a na menší města připadne větší podíl než loni.
Britská poradenská společnost Experian Group došla k závěru, že největší potenciál k růstu mají kanceláře a nákupní centra, ovšem ne všude. Zájem je o kanceláře na trzích, které dosud ležely mimo hlavní trasy.
V Praze se výnos z pronájmu nejlepších kanceláří podle poradenské společnosti Cushman & Wakefield pohybuje kolem 5,5 procenta ročně, u nákupních center je to 5,75 procenta, To je zhruba stejně jako například v německém Düsseldorfu.
Zdroj: iHNed.cz
Bublina na trhu nemovitostí, 18. 6. 2007
Cenu bytů na trhu nemovitostí stále stoupají. V poslední době obzvlášť v Praze došlo k výraznému nárůstu cen v porovnání s průměrnou mzdou.
V průběhu roku 2006 došlo k značnému nárůstu cen bytů především v Praze. Ceny se v porovnání s průměrnou mzdou přiblížili hodnotám z roku 2003, kdy k jejich prudkému nárůstu došlo v souvislosti s nejistotou ohledně vstupu ČR do Evropské Unie.
Ceny bytů v Praze také mnohonásobně překračují ceny v ostatních regionech. Tak zatímco v roce 2005 byl poměr ceny v porovnání s průměrnou mzdou v ostatních regionech asi čtyřnásobný, v Praze byl téměř desetinásobný.
Přestože tedy ceny bytů především v Praze výrazně rostou – jejich absolutní ceny dosahují již téměř úrovní bytů v Berlíně a Vídni, oproti jiným státům jsme na tom stále poměrně dobře. Tak například v Paříži podobný byt jako v Praze vychází na více než čtyřnásobnou částku. Nutno ale dodat, že v porovnání s průměrnou mzdou to tak slavné není. I Berlínské byty jsou pro Němce, vzhledem k jejich příjmům o dvě třetiny levnější.
Výrazné zvyšování cen se však netýká jen Prahy. Petra Horáková Krištofová ze společnosti Hyposervis říká: „Z regionů v minulém roce zaznamenal největší nárůst cen Zlínský kraj a oblast severní Moravy. Zde ceny vyrostly o 15 až 25 procent. Svou úlohu samozřejmě sehrává výstavba průmyslových komplexů, které přitahují pracovní sílu a tedy i poptávku po bydlení.“
ČNB se obává možnosti vzniku „bubliny“ na trhu nemovitostí v důsledku jeho nepřirozeného vývoje. Ukazateli této možnosti jsou jednak poměr cen bytů vzhledem k stávajícím příjmům, který dosáhl obdobné úrovně jako v roce 2003, dalším ukazatelem je snižování výnosů z nájemného, které roste pomaleji než ceny bytů.
Podle centrální banky se však obávat nemusíme. Rychlé navyšování cen lze vysvětlit růstem poptávky po bydlení z důvodů dostupnosti hypotečních úvěrů, růstu příjmů a obav z možných daňových změn v budoucnosti. Ceny bytů se zvyšují také proto, že se snaží přiblížit cenám v ostatních evropských státech.
Bohužel se zdá, že na snižování nárůstu cen se zájemci o bydlení těšit nemohou. Podle odborníků potrvá nejspíše ještě několik let.
Majitel vás nemůže přinutit ke změně nájemní smlouvy, 11. 6. 2007
Stali jste se majitelem činžovního domu, nebo se vám naopak jako nájemci změnil majitel? Jak je to s novými nájemními smlouvami? Jsou na ně nájemci povinni přistoupit, nebo na takové vynucení si souhlasu s novými požadavky o nájmu bytu nemá nový majitel právo?
Zdá se to neuvěřitelné, ale stále se ještě můžeme setkat s tím, že nový majitel, nic zlého netuše, náhle po zakoupení domu zjistí, že jeho obyvatelé nemají uzavřené žádné nájemní smlouvy. Je to nepochopitelné, ale skutečně je i dnes možné, aby nájemci obývali svůj byt bez smlouvy o pronájmu bytu. Teprve změna zákona od roku 1995 přikazuje k novým pronájmům sepisovat řádnou smlouvu s jistými parametry.
Smlouva musí obsahovat informace o označení bytu, jeho příslušenství, rozsah jeho užívání a způsob výpočtu nájemného a úhrady spojené s užíváním bytu nebo jejich výši. Smlouva by měla také obsahovat dohodnutou dobu nájmu. Pokud ta není stanovena, má se za to, že je nájem domluven na dobu neurčitou.
Pokud se vám stane, že vám majitel začne vyhrožovat vystěhováním z bytu pokud nepodepíšete jím sestavenou novou smlouvu o nájmu, přestože je pro vás nevýhodná, nenechte se zastrašit. Majitel nemá právo vás z bytu vystěhovat jen proto, že nechcete podepsat jím stanovenou smlouvu.
Pokud jste již však takovou smlouvu podepsali - například o změně doby nájmu z doby neurčité na dobu určitou, stále není vše ztracenou. Můžete se odvolat k soudu. Je již několik případů, kdy soud schválil obnovení původní smlouvy z důvodu porušení „dobrých mravů“ ze strany pronajímatele.
Na závěr ještě dodám, že pokud neobnovíte vámi uzavřenou smlouvu na dobu určitou, po jejím skončení již nenastává (s mlčenlivým souhlasem majitele) její obnovení podle původního ustanovení.
Zdroj: Fincentrum
Jak se Praha vypořádá se zvyšováním nájemného? 5. 6. 2007
Některé části Prahy zvýšili nájemníkům ve svých obecních bytech nájemné o stovky korun už začátkem roku. Zbytek Prahy to postihlo v Květnu. Výjimkou je zatím Praha 10, kde se o zvyšování nájmu zatím nerozhodlo a obyvatelé jsou tak ponechávaní v nejistotě, zda budou schopni své byty dále platit.
Nejvíce se bude nájemné zvyšovat na pětce a šestce. Na základě expertních analýz se odhaduje cena nájemného v těchto oblastech v roce 2010 až na 107 korun za metr čtvereční. Pokud tedy máte v Dejvicích činžovní byt 3+1, s výměrou 80 metrů, budete za tři roky platit více než osm tisíc jen za nájem.
Nejistota se mezi lidmi šíří už teď. Pan Beneš z Prahy 5 řekl pro iDNES.cz, že zvýšení nájemného od září o tři stovky ještě unese, ale od Nového roku se má nájem zvednout o víc než tisícovku a to už podle něj nebude žádná sranda.
Radnice sice zvyšují nájmy o maximální možnou výši, na druhou stranu ale uvažují nad tím, jak se zvýšení nájemného dotkne „sociálně slabších“ občanů. Například na Praze 10 se stále ještě o zvyšování nájmu nerozhodlo právě kvůli dosud probíhajícím analýzám.Některé části volí metodu sociálního výzkumu. Tak na Praze 1 proběhne otestování možnosti platit zvýšené nájemné u 18 tisíc nájemníků. Na základě výsledků se pak rozhodne o tom, jak pomoci lidem, kteří by se díky zvýšení nájemného ocitli v tíživé finanční situaci.
Podle iDNES.cz chce Praha 6 zase pro tyto účely vyčlenit dvě stovky menších bytů. Prvních 36 bytů by mělo být k dispozici již na podzim, přednost budou mít senioři, pro které by zvýšení nájmu bylo nad jejich síly.
Magistrát Karlína chce zase rekonstruovat dům pro starší šedesáti let. Ti zde budou platit normální tržní nájemné, ale to bude za tři roky jen tři tisíce korun, což by mělo být pro obyvatele domu přijatelné.
V osmé části budou naproti tomu posuzovat každou žádost zvlášť. Ale pouze na Praze 1 pamatují radní také na obyvatele soukromých domů.
Jak vidíme, každý magistrát se k tomuto ožehavému tématu postavil po svém. Uvidíme, nakolik dokáží splnit to, co si předsevzaly. Doufejme, že se nedočkáme hromadného stěhování z centra za levnějším bydlením do okrajových částí.
Státní dotaci na opravy mohou získat v budoucnu i nepanelové domy,
5. 6. 2007
Dotaci na opravy bude moci od státu získat v budoucnu nově i nepanelové bytové domy. Podmínkou však je, že příslušný dům musí být starý minimálně 17 let. Doposud byly za státní peníze opravovány pouze domy panelové. Vyplývá to z návrhu nařízení vlády, které během měsíce předloží vládě ministr pro místní rozvoj Jiří Čunek. Informovalo o tom ministerstvo pro místní rozvoj (MMR).
Původní omezení pouze na panelové domy je podle MMR diskriminující. Často si na toto omezení podle ministerstva stěžovali zejména majitelé ostatních bytových nájemních domů, které jsou většinou ještě starší než domy panelové. Podmínkou přiznání dotace však podle MMR také bude, že firma, která bude dům opravovat, musí poskytnout záruční dobu na opravy nejméně deset let.
Tradiční dvouletá záruční lhůta například u zateplení není podle MMR dostatečná. Některé domy byly opraveny nekvalitně a zateplovací vrstva se odlupuje. Kvalitní zateplení by přitom podle odborníků mělo vydržet až 20 let. Panelové domy mohou nyní čerpat dotaci na opravy od Státního fondu rozvoje bydlení. Ten přispěl loni na opravu panelových domů částkou 1,5 miliardy korun. Celkem se fondu již podařilo podpořit opravy více než 75.000 panelových bytů.
Zdroj: ČTK
-KB-
Předčasné splacení hypotéky - kde je to nejvýhodnější? 2. 6. 2007
Dříve bylo pro klienty předčasné nárazové splacení větší části hypotečního úvěru, než bylo naplánováno ve smlouvě se spořitelnou, velmi nevýhodné. Dnes však již několik bank nabízí možnost předem si zjednat očekávané mimořádné splátky.
Pokud totiž klient banky měl najednou k dispozici více peněz a byl tak schopen splatit větší část hypotečního úvěru na bydlení, mohl za takovouto mimořádnou splátku odevzdat bance až čtvrtinu výše celé hypotéky navíc. Banka totiž dovoluje umořit část nebo celý úvěr pouze po skončení tzv. fixačního období, kdy stanovuje novou výši úrokové sazby.
Nyní však již několik bankovních institucí nabízí už v počáteční smlouvě, za navýšení poplatků, možnost kdykoliv splatit část hypotečního úvěru bez sankce.
U Hypoteční banky a ČSOB si tuto službu může člověk, pokud ví, že v určité době bude chtít splatit určitou částku, zajistit za cenu navýšení 1% ze sjednané splátky jistin. Tyto mimořádné splátky však nesmí překročit 50% úvěru. Větší volnost tak klient nalezne u HVB Bank, která ve své variantě Flexi nabízí za cenu mírného navýšení úroků možnost splatit libovolnou částku kdykoliv.
U Raiffeisenbank můžete po uplynutí 12 měsíců umořit až čtvrtinu úvěru a další čtvrtinu vždy každých 12 měsíců, za navýšení úrokové sazby o 0,1%. GE Money Bank tutéž službu nabízí za navýšení o 0,3%. To je sice víc, ale jedná se o pevně stanovenou částku, kdežto u Reiffaisen se jedná o minimální.
Pro orientaci takovéto navýšení dělá při desetiletém úvěru asi 47 korun u Reiffaisen banky a asi 100 korun u GE. U Komerční banky sice klient nemůže provádět předčasné splátky bez sankcí, ale za příplatek 100 korun měsíčně má možnost upravovat si výši splátek podle svých aktuálních potřeb. Komerční banka k tomu navíc nabízí možnost až na tři měsíce přerušit splácení úvěru a to dokonce bez placení úroků.
Záleží tedy na vašem rozhodnutí. Stojí navýšení měsíční splátky o relativně malou částku za možnost v průběhu splácení umořit najednou větší část dluhu?
Zdroj: Fincentrum
Desná usiluje o dotace na projekty za 200 milionů korun, 25. 5. 2007
Desná v Jizerských horách vypracovala projekty za přibližně 200 milionů korun, jež by pomohly k rozvoji města. Radnice věří, že na ně v příštích šesti letech obdrží dotace od Evropské unie, ze státního rozpočtu a spoléhá také na takzvané norské fondy. Uvedl to desenský starosta Marek Pieter.
"Nejvíce peněz potřebujeme na 30 let starou školu. Moderní době už nevyhovuje a její rekonstrukce vychází na sto milionů korun," dodal Pieter. Radnice uvažuje také o přestavbě uzavřené zvláštní školy a náklady odhaduje na 15 až 20 milionů korun. Ve zvláštní škole město počítá s obnovou malého plaveckého bazénu, se službami, s ordinací praktického lékaře nebo se zázemím pro sporty.
Horské rekreační středisko s 3500 obyvateli se chystá vybudovat také startovací byty pro mladé rodiny a náklady na ně se blíží k 20 milionům korun. Na péči o kulturní památky by chtěla radnice získat 18 milionů, na dům s pečovatelskou službou 13,5 milionu a na parkoviště 7,5 milionu Kč. Další miliony korun chce město věnovat na veřejnou kanalizaci a vodovod, na vyhlídkový okruh, veřejné osvětlení nebo na sportoviště.
"Víme, že peníze nedostaneme na všechno. S kvalitně připravenými projekty ale naše šance rostou. Při některých našich akcích mohou dotace pokrýt až 85 procent nákladů," uvedl Pieter. Radnice zaměstnává manažera projektů a výstavby a své projekty konzultuje s experty.
V minulosti Desná získala desetimilionovou dotaci od EU. Díky ní loni opravila místní komunikace, kudy turisté jezdí k památkám, na další přitažlivá místa a také k hotelům.
Zdroj: ČTK
-KB-
Most získal za nemovitosti 7,7 milionu korun, 20. 5. 2007
Severočeský Most získal za první tři měsíce letošního roku z prodeje pozemků, obytných domů a objektů 7,72 milionu korun. Meziročně tak tržby z prodeje nemovitostí stouply o 1,08 milionu korun. Objem získaných prostředků ale přesto představuje jen 12 procent předpokládaných výnosů.
„Město chtělo utržit 64,18 milionu korun,“ řekla náměstkyně mosteckého primátora Hana Jeníčková.
Příjmy zajistily Mostu jen prodeje pozemků. Za obytné domy lidé od ledna do konce března neuhradili žádnou splátku, město přitom očekávalo 540 tisíc korun. Nepodařilo se prodat ani jeden ze dvou nabízených objektů. Město očekávalo výnos celkem 23,64 milionu korun za budovu bývalého sídla KSČ a za objekt zrušené 2. základní školy.
„V prvním případě jsme nabídku stáhli, potřebujeme totiž další prostory pro městské úředníky. Rada ale nyní rozhodla, že budovu přeci jen prodáme. Zájem má teplárna United Energy. U bývalé školy už jsme schválili odprodej, Asistenční centrum však nakonec od koupě ustoupilo,“ uvedla Jeníčková.
Další peníze městu zajišťuje prodej bytů. Správce obecního bytového fondu, společnost Mostecká bytová, nabízí nájemníkům 481 bytů v deseti domech. Prodej bude pokračovat až do konce letošního roku. V rámci privatizace lidé dosud odkoupili do svého vlastnictví přes 14 tisíc z celkem 21 tisíc městských bytů.
Zdroj: ČTK
Ceny bytů budou i nadále růst, 14. 5. 2007
Ceny bytů v Česku se budou stále zvyšovat, přestože stoupají už několik let. Mírně ceny porostou v regionech, a to kvůli růstu kupní síly a nízkým cenám bytů. Praha, kde jsou ceny už tak vysoké, by měla být výjimkou - budou spíše stagnovat.
„Od roku 2002 do roku 2006 vzrostly ceny nových bytů v Praze o 25 procent. Ceny bytů v Praze jsou tak při poměru cena a příjem obyvatele jedny z nejvyšších v EU,“ řekl Jiří Pácal, ředitel společnosti Central Europe Holding, jež investuje do nemovitostí.
V Praze proto do budoucna očekává spíše stagnaci cen, protože nabídka i poptávka jsou podle něj v hlavním městě v rovnováze a ceny jsou již dost vysoké. Vliv bude mít podle něj i to, že poklesne vlna tzv. Husákových dětí, což jsou mladí lidé ve věku kolem 30 let.
Ceny bytů v ČR narostly podle Pácala kvůli poklesu úroků u úvěrů, možnosti vzít si jednoduše hypotéku, příchodu silných ročníků 70. let, ale také díky dobré výkonnosti ekonomiky a růstu příjmů.
Ceny porostou i podle ředitele společnosti MEXX Reality René Hradeckého. „Poptávka po bytech stále několikanásobně převyšuje nabídku a tudíž žene ceny vzhůru. Trh s rezidenčními nemovitostmi není stále nasycen, proto očekáváme nárůst okolo osmi procent za tento rok, o něco mírnější nárůst v roce příštím,“ řekl Hradecký.
Nemovitosti jsou podle Pácala zbožím, které se na rozdíl od ostatních nedá obchodovat přes hranice. Proto nemá vliv vývoje cen v zahraničí významnější dopad na ceny v ostatních zemích. Chybná je podle něj i úvaha, že vyšší ceny v zahraničí tlačí na růst cen bytů u nás.
Ceny nemovitostí nemohou začít v Česku klesat na základě poklesu cen v sousedních zemích EU i podle Michaely Císařové z realitní společnosti Home Sweet Home. „Je to proto, že ceny bytů jsou u nás nižší než ve většině ostatních zemích EU, takže i po snížení cen v zemích EU bude naše nabídka pro zahraniční investory finančně zajímavá,“ dodala. I podle ní budou ceny v ČR do budoucna ještě růst, protože nedosáhly stropu.
V posledních 20 letech ve většině zemí EU ceny bytových nemovitostí rostly, například ve Velké Británii, Španělsku, Řecku, Irsku, Itálii, Švédsku, Francii a Nizozemsku. Mírný pokles cen bytů a rodinných domů, případně i stagnace, jsou v poslední době patrné v Německu, Rakousku a v Portugalsku.
Zdroj: ČTK
Je lepší byt prodat nebo pronajmout? 5. 5. 2007
Pokud jste získali nové bydlení a zůstal vám starý byt, vyplatí se ho prodat nebo je lepší ho pronajmout?
Řekněme, že máte k dispozici byt 2+1, jehož prodejní cena je 650 tisíc korun. Pronajmout ho můžete za 5 tisíc měsíčně, přičemž vám po odečtení poplatků za fond oprav, údržbu bytu a po zdanění zůstanou 2 tisíce korun.
V případě, že se rozhodnete pronajímat, můžete si tak za patnáct let našetřit asi 350 tisíc a navíc vám zůstane byt, jehož cena vzroste také asi o 350 tisíc na 1 milion. Výši získaných peněz můžete zvýšit tak, že je budete dále investovat.
Investovat můžete například do podílových fondů - tedy ne přímo, ale prostřednictvím profesionála, kdy své finanční prostředky spojí větší množství lidí a nechají svého zástupce, aby je za ně investoval, například do akcií. Tak při 8 procentním zhodnocení naspoříte za osmnáct let asi 800 tisíc. Vzhledem k nepříliš velké sumě, kterou můžete manipulovat, nebude výše ani jejich zhodnocení příliš velké.
Pokud se rozhodnete byt prodat, máte ihned k dispozici 650 tisíc, které můžete celé okamžitě do fondů vložit. U takové částky máte možnost peníze rozdělit do podstatně většího množství fondů, a tak je i více zhodnotit. Tak vyděláte, při stejném zhodnocení 8 procent, stejně peněz už po 14 až 15 letech.
Rozložení investované částky do více fondů je výhodné nejen proto, že tak vyděláte více peněz, ale je to také bezpečnější. Když zbankrotuje jeden fond, nepřijdete o všechny peníze.
Zdroj: Fincentrum
Dojde k omezení podpory stavebního spoření? 28. 3. 2007
Původním smyslem stavebního spoření byla státní podpora široké veřejnosti v dlouhodobém spoření, s následným využití peněz na financování bytových potřeb. Ale vzhledem k tomu, že bylo výhodné, lidé začali šetřit i pro jiné účely. Stát přispíval na každému 4500 korun ročně a spolu s vysokou úrokovou sazbou, která se nemusí danit a sníženou úrokovou sazbou na úvěr, se stalo nejvýhodnějším u nás.
Navíc tak mohl spořit kdokoliv - v mnoha rodinách tedy bylo založeno více stavebních spoření. S tím ale nepočítal státní rozpočet. Náklady které státu vznikly rychle rostly. V roce 1997 to bylo „jen“ 3,8 miliard, ale o pět let později skoro trojnásobek. V roce 2003 se proto stát rozhodl, že podporu sníží z původních 4500 na tři tisíce korun ročně.
To s sebou přineslo značné zvolnění nárůstu vyplácené státní podpory. Přesto ale byl nárůst dost velký na to, aby se už v roce 2005 vyšplhal na 16 miliard korun a teprve minulý rok byl zaznamenán mírný pokles. Přestože byla podpora snížena, stále si spořící přišel na bezkonkurenční úrok 6 procent ročně. Navíc je třeba si uvědomit, že to vše bylo se státní podporou - vyplácení spoření je vlastně povinné ze zákona. Jakou větší záruku bezpečného uložení peněz by tedy klient mohl očekávat?
Jenže! V blízké době bude muset dojít alespoň k některým změnám. Stát na podporu vyplácí více, než kolik na to má vyhrazeno ve státním rozpočtu. Jaké to ale budou změny, je otázka. Je však pravděpodobné, že stávajících klientů by se příliš dotknout neměly.
Česká republika dostane evropské peníze na obnovu měst, 28. 3. 2007
Na opravu chátrajících částí měst a revitalizaci panelových sídlišť by mohla Česká republika získat z Evropského fondu regionálního rozvoje až 770 milionů korun ročně. Celková částka, která by mohla putovat do ČR v horizontu následujících sedmi let, tak činí až 5,4 miliardy korun. Informovalo o tom ministerstvo pro místní rozvoj.
Integrovaný operační program (IOP), který v únoru schválila vláda, mimo jiné připouští i možnost financovat bydlení z prostředků EU. Vláda v IOP navrhuje, aby 770 milionů korun ročně bylo využito na podporu problémových částí velkých měst, kde hrozí sociální vyloučení, což jsou v ČR mimo jiné právě panelová sídliště. IOP by měl být v Bruselu projednáván a schválen do konce roku.
Město, jež bude o dotaci žádat, bude muset prokázat, že se jeho občané potýkají s vysokou nezaměstnaností, lidé žijí v nízkopříjmových domácnostech a že oblast vykazuje i další kritéria, která přispívají k sociálnímu vyloučení. Další z podmínek je vykazovat více než 20 000 obyvatel.
Skoro 700.000 panelových bytů v ČR už dosáhlo stáří 35 let a více. Objem investic nutných na realizaci potřebných oprav je odhadován na 150 až 200 miliard korun. Zatím bylo opraveno a zatepleno asi 25 procent panelových bytů.
V jiných zemích Evropy je podíl panelových domů na bytovém fondu různý. Ve Španělsku je to 48 procent, v Maďarsku 51 procent, v Belgii 38 procenta, ve Francii, ve Švédsku, v Nizozemsku dvacet procent, naopak ve Velké Británii pouze dvě procenta, v Dánsku pět procent. V západních zemích bylo započato s jejich rekonstrukcí podstatně dříve, většinou již v 80. letech minulého století. "Chytře to udělali v Německu," řekl ČTK ředitel Státního fondu rozvoje bydlení Jan Wagner. "Tam panelové byty nejdříve opravili a až potom je privatizovali," dodal.
Loni fond poskytl na opravy panelových bytů 1,6 miliardy korun, což je pětkrát více než v průměru v minulých letech. Přispělo k tomu několik faktorů. Nejdůležitější je podle ředitele změna přístupu bank a stavebních spořitelen. "Banky se dříve stavěly k žádostem malých družstev nebo společenství vlastníků bytů velmi rezervovaně. Naopak nyní se některé banky či stavební spořitelny na tuto klientelu soustředí, a nabízí jí speciální produkty," dodal Wagner.
Dále se změnilo podle ředitele i myšlení vlastníků, uvědomili si, že se musí o své byty začít starat. Ovlivnilo je i to, že ve svém okolí vidí již opravené domy. Podle Wagnera se také zlepšila informovanost díky činnosti poradenských firem.
Zdroj: ČTK
-KB-
Nižší DPH pro sociální bydlení bude platit do konce roku 2007, 27. 3. 2007
Nižší sazba daně z přidané hodnoty se bude nejpozději do konce roku 2007 vztahovat na výstavbu takzvaného sociálního bydlení. Rozhodla o tom vláda na svém minulém zasedání a zároveň pověřila ministerstvo financí vypracováním novely zákona o DPH. Do kategorie sociálního bydlení by měly spadat byty s obytnou plochou do 120 čtverečních metrů a rodinné domy do 350 čtverečních metrů. Využít výměru jako hlavní charakteristiku sociálního bydlení navrhl ministr financí Miroslav Kalousek.
Podle práva Evropské unie je možné vyjednat na nemovitosti, které vyhovují parametrům sociálního bydlení, trvale nižší sazbu daně z přidané hodnoty. Byty označené jako sociální by měly sloužit jako ubytovací zařízení pro jedince, kterým hrozí sociální vyloučení, spadají sem i dětské domovy, diagnostické ústavy nebo hospice.
Průměrná plocha bytových jednotek v České republice činí 105 čtverečních metrů, v rodinných domcích pak 152 metrů. V současnosti je na novostavby uplatňována pětiprocentní sazba, ale od začátku příštího roku by měly být daňově zvýhodněny právě pouze takové byty, které jsou využívány osobami sociálně ohroženými. Z evropských zemí uplatňuje sníženou daň Lucembursko, Francie, Belgie, Řecko, Španělsko a Itálie. Bez DPH se staví pouze ve Velké Británii.
Zdroj: ČTK
-KB-
Chcete vydělat? Investujte do nemovitostí ve Varšavě, 26. 3. 2007
Polská metropole zažívá boom. Podle společnosti Ober-Haus, nejvýznamnější polské realitní kanceláře, je místní trh s nemovitostmi nejatraktivnější v Evropě. Varšava a její okolí jednoznačně představují nejrychleji se vyvíjející realitní trh v Polsku a s největším podílem zahraničních investic v daném sektoru.
Za poslední dva roky vzrostly ceny nemovitostí ve Varšavě o 60 procent. Nyní se například cena dvoupokojového bytu o rozloze kolem 65 metrů čtverečních v centru pohybuje v přepočtu od 3 780 000 do více než 7 milionů korun. Obvyklá doba prodeje navíc klesla z několika měsíců v roce 2005 na zhruba 2 týdny v roce 2006.
Jedním z hlavních vlivů je rychlý nárůst obyvatelstva. Oficiální přírůstek je 100 tisíc obyvatel ročně. Neustávající proud nově příchozích ovlivňuje primární i sekundární trh s nemovitostmi, kde v obou případech poptávka silně převyšuje nabídku. Ve Varšavě se usazuje také stále větší množství zahraničních firem. Za to Varšava vděčí především levné pracovní síle a dostupnosti vysokoškolsky vzdělaných lidí.
Takový rozvoj má vliv i na charakter nových budov. V centru se staví několikaposchoďové obytné bloky a vzhledem k nedostatku místa se přestavují ty staré. V současné době se průměrná cena za jeden metr čtvereční pozemku ve Varšavě pohybuje okolo 6300 korun a blíže k centru přesahuje 20 tisíc korun.
Ceny bytů ve Varšavě rychle rostou. Takže byty již zájemci nekupují jen pro vlastní potřebu, jako tomu bylo dříve, ale působí zde čím dál více zahraničních investorů. Ti je nakupují ve velkém a pak je výhodně rozprodávají. Navíc lze očekávat, že trh s nemovitostmi ve Varšavě bude zažívat takovýto rozvoj ještě několik let.
Zdroj: Měšec.cz
Investice do bydlení dosáhne letos svého maxima, 22. 3. 2007
Za nákup nemovitostí na tuzemském trhu utratí investoři a realitní fondy podle informací Hospodářských novin nejméně padesát miliard korun. Prognózu pro letošní rok pro HN vytvořili analytici poradenských společností DTZ a King Sturge. V porovnání s předchozím obdobím se jedná o desetiprocentní navýšení.
„Výše bude rekordní, ale tempo nižší. Německé a rakouské fondy, které loni nemovitosti nakoupily, je budou držet. Záleží na tom, kolik nových projektů se na trhu objeví,“ řekl pro HN Georgie Lewise z DTZ. Největší pozornosti investorů se těší velká česká a moravská města jako Praha, Brno, Ostrava nebo Plzeň. Zájem je o výstavbu business center, ale i prostor vhodných pro maloobchodní podnikání nebo pak naopak o rozsáhlé průmyslové zóny.
Podle deníku HN zahraniční společnosti často od investic v České republice zrazuje stále sílící tuzemská měna. George Lwis dále uvedl, že tato situáce nahrává hlavně českým kapitálovým fondům. Jedním z dosud nejúspěšnějších je na našem trhu Czech and Slovak Property Found, jenž v půlce měsíce března zakoupil Nové Butovice Office Park a zvýšil tak svůj majetek na 350 milionů eur.
Stále více se v současné době rozmáhají investice do bytových domů. Španěl Juan Rodengo HN řekl: „Ještě donedávna byl zájem o bytové domy mezi zahraničními investory relativně malý. To se ale mění. O bydlení, a to především ve velkých městech, začínají mít zájem silné evropské fondy.“
-KB-
Ještě jednou o odečtech úroků z úvěrů, 4. 3. 2007
V předchozím článku jsme vás informovali o možnosti snížení daňového základu odečtem úroků z úvěrů na bytové potřeby. V tomto příspěvku se budeme konkrétně vyjadřovat k tomu, na jaké druhy úvěrů se daná položka v daňovém přiznání vztahuje.
Nižší daňový základ je možné získat po odečtu úroků z úvěru, jenž je ze zákona využitelný pouze k bytovým potřebám. Bytovou potřebou se rozumí koupě, výstavba nebo rekonstrukce bytu, rodinného domu nebo bytového domu, dále pak koupě pozemku nebo družstevního bytu. Úvěr na bytové potřeby může být použit taktéž ke splacení členského vkladu nebo vkladu právnické osobě jejím členem za účelem získání práva nájmu nebo jiného užívání bytu nebo rodinného domu. Patří sem také vypořádání bezpodílového spoluvlastnictví manželů či spoludědiců, které se týká nemovitosti. Mezi bytové potřeby patří i nutnost splácení jiného úvěru na bytové potřeby.
Dále se jedná se o všechny úvěry vyplývající ze stavebního spoření, včetně meziúvěrů nebo půjček překlenovacích. Komplikace na finančním úřadě by vám ale mohlo přinést odečtení úroků z tzv. spotřebitelského úvěru, ačkoli jste prostředky z něj využili k bydlení.
Důležité je, aby poplatník vlastnil uvedenou nemovitost po celý rok, na který slevu na dani uplatňuje, přičemž stačí nemovitost vlastnit i na konci zdaňovacího období. Odečet může uplatnit pouze osoba, která smlouvu o úvěru s bankou, nebo jinou společností uzavírala. V případě většího počtu účastníků úvěrové smlouvy je možné snížit základ daně pouze jednomu z nich, nebo i ostatním. V tomto případě se vše odvíjí podle dohody zúčastněných stran, ovšem úroky se pak budou odečítat stejným poměrem. Maximální výše odečtu je 300 000 korun za rok. Pokud úrok nesplácíte po celý rok, bude brána v úvahu pouze částka odpovídající době čerpání úvěru.
-KB-
16 milionů na byty v Olomouci, 25. 2. 2007
Olomoucká radnice zřejmě poskytne necelých 16 milionů korun lidem, kterým scházejí peníze na rekonstrukci a modernizaci bytů a domů. Radní předloží zastupitelům návrh, aby peníze rozdělili mezi 89 zájemců o půjčky z městského fondu rozvoje bydlení
Podle náměstka primátora Jiřího Martináka je půjčka úročena pěti procenty. Vedení města tak chce uspokojit všechny žadatele, kteří na radnici zaslali žádost o půjčku.
"Je to možné vzhledem k tomu, že na účtu tohoto účelově vázaného fondu je 44,8 milionu korunu," řekl náměstek Martinák.
Návrh na poskytnutí půjček radní předloží zastupitelstvu v pondělí. Úspěšní žadatelé budou moci peníze využít například na opravy střech, zateplení fasád, vybudování půdní vestavby, výměny oken a dveří. Nejvyšší úvěr, až 400 tisíc korun, radnice poskytuje na vybudování půdní nástavby či vestavby.
Vedení radnice zvažuje, že pravidla poskytování půjček upraví tak, aby na úvěr mohlo dosáhnout více lidí. "Chceme rozšířit seznam akcí, na které může být půjčka čerpána například o opravy podlah. Zřejmě se také zvýší maximální možná částka, kterou lze získat," vysvětlil Martinák.
Doba splatnosti půjček je šest let, úrok pět procent. Od roku 1994, kdy fond rozvoje vznikl, radnice poskytla půjčky zhruba 1100 žadatelům. Rozdělila mezi ně bezmála 301 milionů korun.
Zdroj: ČTK
K družstevnímu bydlení pomůže i předhypoteční úvěr, 21. 2. 2007
O tom, že se dá k financování koupi nemovitosti vlastněné družstvem použít tak zvaná americká hypotéka, jsme zde psali před několika málo měsíci. Tato volba ale není zdaleka jedinou, která se na finančních trzích u nás vyskytuje. Dalším z možných produktů, jenž lze k financování družstevního bytu využít, je i předhypoteční úvěr.
Jak už zde bylo řečeno, při koupi družstevního bytu se kupující nestává jeho majitelem. Majitelem je v tomto případě stále družstvo a zájemce tak papírově dostane jen svolení k jeho užívání. Z tohoto důvodu nelze využít družstevní byt jako zástavu pro běžný bankovní úvěr. Jak tedy financovat, když na blízku není ani žádný příbuzný či známý, který by pomohl?
Bankovní dům ČSOB nabízí svým zákazníkům zajímavý produkt. Nazval ho předhypoteční úvěr. Díky němu může zákazník dostat potřebné peníze ještě před uzavřením opravdové hypotéky. Je tu ale jeden háček: zájemce o byt musí dostat od družstva potvrzení, že do jednoho roku proběhne privatizace bytů v jeho spravovaní. Když už budou v osobním vlastnictví, lze na ně uzavřít klasickou hypotéku. Ta se sepisuje ve stejný den, jako předhypoteční smlouva, jen začne fungovat až po převedení do osobního vlastnictví.
„Tato půjčka je jednoduchá a výhodná,“ říká jeden z bankovních poradců ČSOB, „vyřídíme ji zároveň se žádostí o hypotéku. Není zde ani žádné papírování navíc.“
Jde tedy o velice lákavý produkt. Problémem by mohlo být jedině získání potvrzení o budoucím převedení bytu do soukromých rukou. Pokud k tomu nedojde, nesmí zájemce hned házet flintu do žita, je tu přeci ještě americká hypotéka.
Daně za nové nemovitosti se neplatí, 22.1. 2007
Zřejmě skoro každý vlastní nějakou tu nemovitost. Majitelé bytů, domů, chat a chalup by měli na konci ledna zbystřit. Poslední den tohoto měsíce je totiž poslední možností podat daňové přiznání z nemovitostí. Pokud ale bydlíte v nové stavbě, na frontu na úřadě s klidem zapomeňte.
Daň z nemovitostí se od klasických daní, které podáváváme na konci března nebo od daní spotřebních, liší hned několika zajímavými fakty. Narozdíl od přiznání z příjmu, kdy dotyčný platí za to, co minulý rok vydělal, daň z nemovitostí si jakoby předplácíme – čili platíme letos za rok 2007. Dalším neméně zajímavým postřehem je, že peníze, které finančnímu úřadu odevzdáme, jdou do obecní pokladny a ne do kasy státní. Čili bychom se měli na odvedenou částku dívat jako na investici ke zlepšení života v našem okolí, což je jednoznačně pozitivní.
Daň z nemovitostí by také naprostou většinu vlastníků neměla nikterak zatížit. Skoro vždy totiž vyjde částka v řádech několika stokorun. Pro zajímavost: Za stavební pozemek zaplatí majitel 1 korunu za metr čtvereční, za zastavěnou plochu pouze deset haléřů. Co se týče domů a bytů, je vyměřená částka 1 korunu za metr. Nejdražší jsou chaty a chalupy sloužících k rekreaci – 3 koruny za metr.
Dále je ještě nutné počítat s koeficientem upravené podlahové plochy a s tak zvaným „koeficientem za obec“. Ten se vyměřuje podle toho, zda nemovitost leží v obci nebo ve větším městě. V městských lokalitách také podle jejich atraktivity. Takže například za byt v centru Prahy o výměře 50 metrů čtverečních si řekne příslušný finanční úřad o 300 korun (50 metrů x 1,2 koeficient plochy x 5 koeficient za obec).
Nejlépe jsou na tom ale vlastnící novostaveb – tedy majitelé nově postavených domů či bytů umístěných v nově postavených domech. Ti jsou osvobozeni od platby za tuto nemovitost na neuvěřitelných 15 let.
Zdroj: Fincentrum
Americká hypotéka: řešení pro družstevní byt, 21. 11. 2006
Družstevní byty lákají zákazníky realitních kanceláří na svou nízkou cenu v porovnání s byty v osobním vlastnictví. Problém ale může nastat v případě, že lidé chtějí koupi takové nemovitosti financovat hypotékou. Banky totiž klasickou hypotéku na družstevní byty neposkytují, protože jimi nelze ručit.
Jednou z možností, která se klientům bank nabízí, je americká hypotéka. Toto označení se vžilo pro hypotéky, které nejsou přímo zřizovány za účelem zakoupení nemovitosti. Klient dokonce mnohdy ani nemusí bance vůbec oznamovat, proč si od ní peníze půjčuje. V tom případě však finanční ústav požaduje asi o dvě až tři procenta vyšší úroky než u klasické hypotéky. V poslední době ale některé banky nabízejí speciální varianty americké hypotéky určené přímo pro nákup družstevního bytu nebo jeho rekonstrukci. U nich je úroková sazba nižší.
Stejně jako u klasické hypotéky klient nabídne k zástavě byt, dům či pozemek. Ten ale nemusí být přímo v jeho osobním vlastnictví. Úvěr, který žadatel dostane, je pak omezen hodnotou zastavené nemovitosti. Některé klienty by mohl od americké hypotéky odradit fakt, že zapůjčená částka dosahuje maximálně sedmdesáti procent odhadní ceny nemovitosti. Co se týče horní hranice zapůjčené částky, ta se pohybuje mezi jedním až dvěma miliony korun. U některých bank to ale může být i více. Omezena je také minimální částka, většinou na 100 tisíc korun.
Hypotéky pro družstevní byty zákazníka potěší u některých bank až třicetiletou dobou splatnosti úvěru. Častá bývá také nabídka předčasného splacení, přičemž se klient nemusí obávat žádných sankcí.
Americká hypotéka je tedy vhodným tipem pro zájemce o koupi družstevního bytu, kteří mají v rodině či ve svém okolí k dispozici nemovitost k zastavení a zároveň dostatečnou částku k spolufinancování.
V ČR stále větší nárůsty prodeje hypoték!, 28. 9. 2006
Úkol prodávat více a více hypoték se bankám daří plnit celkem úspěšně. Úrokové sazby sice rostou, na zájem o nové hypoteční úvěry to ale dosud nemělo vliv. Banky se zájemcům o úvěr snaží nabízet různé nové služby a zlepšení, i když některé nemají ve většině případů zas až tak velký praktický význam.
Přestože sazby v srpnu dosáhly letošního maxima, počty a objemy nově sjednaných hypoték jsou od ledna druhé nejvyšší. Více úvěrů bylo sjednáno pouze v červnu, který byl naprosto výjimečný a kdy padaly skutečné rekordy. Tehdy banky během jediného měsíce sjednaly více než 7 700 nových hypoték v objemu přes 11,6 mld. korun, v obou ukazatelích jde o historická maxima.
Tento výsledek byl zcela ojedinělý a v nejbližších měsících zřejmě překonán nebude. V červenci pak došlo k výraznému propadu, ale srpen již byl opět velmi úspěšný. Počet nových hypotečních úvěrů se blíží šesti tisícům. Úrokové sazby výrazně vzrostly.
Hodnota FINCENTRUM HYPOIDEXU se během srpna zvýšila o 11 bazických bodů a dosáhla 4,25 %. Je to nárůst velmi výrazný, přesto však pomalejší než v červenci, kdy došlo ke zvýšení o celých 16 bazických bodů. Hodnota 4,25 % je prozatím letošním maximem, vyšší byly průměrné úrokové sazby nových hypoték naposledy v březnu roku 2005. Oproti letošnímu minimu z června jsou teď sazby vyšší v průměru o 27 bazických bodů.
Realitní fond České spořitelny?, 7. 8. 2006
Česká spořitelna chystá do konce roku otevřít realitní fond, který umožní zákazníkům investovat do nemovitostí. Vznik realitních fondů v tuzemsku teprve nedávno upřesnil nový zákon, který stanovil jasná pravidla. Přípravu speciálního realitního fondu pro movitější klienty chystá i investiční společnost J&T.
Česká spořitelna chystá do konce roku otevřít realitní fond, který umožní zákazníkům investovat do nemovitostí. Ačkoliv zde byly již dříve některé realitní investiční fondy, např. Realitní investiční fond společnosti Palace reality, pravidla vzniku realitních fondů v tuzemsku teprve nedávno stanovil nový zákon. Přípravu speciálního realitního fondu pro movitější klienty chystá i investiční společnost J&T.
Podle vyjádření Karla Kosmana, který má ve spořitelně přípravu zcela nové investiční nabídky na starosti, připravuje ČS v současné době žádost o licenci od České národní banky.
"Jednak oslovíme potenciální investory a zeptáme se jich, jestli by tímto způsobem nechtěli investovat do nemovitostního projektu, se kterým sami přijdou. Nebo potenciálním zájemcům takový projekt sami připravíme a nabídneme jim ho k investování," uvedl Kosman.
Spořitelna zatím nechce sdělit, jaký bude v novém fondu nejnižší nákupní limit pro drobné klienty.
Zástupci ostatních finančních ústavů zatím nepotvrdili konkurenční projekt, zatím nepanuje všeobecné přesvědčení, že je tento typ fondu vhodný pro drobné klienty vhodný.
Rozvoji fondů brání malá zkušenost bank s investováním do realit. "Nemovitostní fond není legrace. Na správu klasického podílového fondu stačí jedna třetina pracovní kapacity manažera fondu, u nemovitostního fondu musí manažer pomalu obhlížet, i jak čisté jsou záchody," citují HN Jana Bártu z ČSOB. I na tom podle něj závisí, jak se bude vyvíjet nájem nemovitostí v majetku fondu. Brzdou v rychlejším rozjezdu jsou také náklady na zřízení fondu. Kvůli nim se dá čekat, že nemovitostní fondy spustí nejprve spíše velké banky.
zdroj: ČTK
Volby 2006 aneb rána ekonomice ČR...?
Těsný výsledek voleb do poslanecké sněmovny se podle ekonomů negativně odrazí na českém hospodářství. Investoři totiž nedokáží odhadnout, jakým směrem se bude v ČR vyvíjet politická situace. Ve chvíli, kdy se sestavení vlády zdá nadlidským úkolem, začíná koruna oslabovat a kurzy akcie mají zřetelně sestupnou tendenci..
Odborníci se schodují v jedné věci: volební plichta má jednoznačně negativní vliv na český trh. Koruna se propadne možní i o desítky haléřů, ačkoliv je v EU přijímána jako relativně stabilní měna. Není ovšem nejhůř. České akcie se už propadnou pravděpodobně jen o několik málo procent a pravděpodobné vytvoření koalice ODS, Zelených a KDU-ČSL za tiché podpory pravého křídla ČSSD nebude mít negativní vliv na cenné papíry, spíše naopak. nejvíce z krátkodobého hlediska ekonomiku poškodila vláda za podpory KSČM. Naopak nejlepší by byla velká koalice ČSSD a ODS, protože by šlo o silnou vládu.
Mnohem důležitější podle analytiků je, že volební pat nedovolí provést potřebné reformy. Je třeba zjednodušit daňový systém, snížit daňovou progresi a provést penzijní reformu.
"Pokud bude vláda velké koalice, nebude k reformám vůle, malá koalice ODS, KDU-ČSL a Zelených zase nebude mít dostatečnou sílu významné reformy prosadit. Pokud dojde ke změně daní, bude to jen kosmetická úprava. Klíčové reformy jako zdravotnictví nebo penzijního systému sice spěchají, ale ekonomika bez nich ještě pár let přežije. Úkolem nové vlády bude ale změnit volební systém tak, aby k podobným patovým situacím nedocházelo. Další odkládání těchto reforem by totiž mohlo být bolestné," upozorňuje Pikora z Next-Finance Ekonomika pak podle něj i přes nejistotu poroste.
Politologové dávají nejvíce šancí dvěma variantám. "Je to tak padesát na padesát, že vznikne koalice ODS, KDU-ČSL a Strany zelených, druhých padesát procent je ODS a ČSSD. A té druhé variantě bych dal i o procento více," uvedl v pořadu Otázky Václava Moravce politolog Michal Klíma z Vysoké školy veřejné správy a mezinárodních vztahů.
Velkou koalici ovšem zatím odmítá jak Paroubek tak Topolánek. V současném politickém ovzduší je provedení tolik potřebných reforem téměř sysifovský úkol. Nakolik dojde ke kompromisu leaderů parlamentních stran není jisté, důležité je však jedno- je třeba vytvořit vhodné klima pro českou ekonomiku. Slovy analytika: "Pokud nebude vláda házet podnikatelům klacky pod nohy, je reálný pětiprocentní růst HDP..."
Novinky o státních dotacích na bydlení
Ministr pro místní rozvoj Pavel Němec chce zachovat dosavadní systém stavebního spoření, kdy je možné ročně získat od státu až 4,5 tisíce korun. Navíc chce zvýšit státní příspěvek pro ty, kteří zdroje ze stavebního spoření použijí na rekonstrukci či pořízení bytu. "Například by mohli mít nárok na státní příspěvek až do výše spoření 24 tisíc korun ročně," uvedl Němec. Stát poskytuje 25 procent z ročně naspořené částky, maximálně však z 18 tisíc korun. Z logiky Němcova vyjádření vyplývá, že stát by mohl v budoucnu vyplácet příspěvek až 6 tisíc ročně, jako je tomu například v sousedním Slovensku. Detaily svého plánu zatím ministr nebyl schopen upřesnit.
V hospodaření státní pokladny sice zeje rok od roku větší díra, ale další miliardy na vylepšení stavebního spoření se v něm zřejmě ještě najdou. Proti srsti není Němcův záměr ani ministerstvu financí, ani opoziční ODS. "Obecně je možné zamyslet se nad principem, zda by systém nemohl být výhodnější pro ty, kteří chtějí stavět a rekonstruovat. Ti by měli být v systému privilegovaní," uvedl mluvčí ministerstva financí Jaroslav Dědič. A podobný je i postoj ODS. "Když bude schodek rozpočtu příští rok 150 miliard, tak jedna miliarda sem nebo tam, to už je jedno," říká Vlastimil Tlustý, podle kterého je další podpora bydlení jednoznačně prospěšná. Příznivý postoj politických stran ke stavebnímu spoření je i odrazem počtu lidí, kteří jej využívají. Ke konci loňského roku bylo 4,2 milionu platných smluv. Strážci státní pokladny však z toho donedávna tak velkou radost neměli. Jen letos totiž na příspěvcích vyplatí 11 miliard korun a příští o dvě miliardy navíc.
Opět bytová družstva ?
Rozšířením stavebního spoření iniciativa ministerstva pro místní rozvoj v oblasti bydlení nekončí. Úředníci chtějí znovu oprášit návrh zákona o neziskových bytových společenstvech, který není ničím jiným než renesancí bytových družstev a který už jednou poslanci vládě Miloše Zemana odmítli. "Myslíme si, že by to bylo výrazně úspornější než dnešní dotace obcím na výstavbu nájemního bydlení," uvedla Daniela Grábmüllerová z ministerstva pro místní rozvoj. Stát poskytuje obcím na výstavbu jednoho nájemního bytu a s ním souvisící sítě 400 tisíc korun. "U neziskových bytových společenství se počítalo s dotací 200 tisíc plus nízkoúročený úvěr. Bylo by to životaschopné a s polovičními náklady než v současné době," dodala Grábmüllerová. Neziskové nájemní bydlení by podle ní bylo určeno pro střední třídu, která nemá sílu vzít si hypotéku a investovat do vlastního bydlení.
Získat vlastní bydlení je stále problémové
a to i přes skutečnost, že lidé mohou získat zvýhodněné půjčky. Byt v takovém případě nesmí mít více než 80 m2 a domek 130 m2 podlahové plochy. Stát půjčí jen na něco a zvýhodněné dvousettisícové půjčky mohou lidé získat pouze na bydlení do určené velikosti. Byt nesmí mít více než 80 m2 a domek 130 m2 podlahové plochy.
Bydlet v podnájmu je a bude i nadále jeden z nejdražších a nejběžnějších způsobů bydlení. Výše tržního nájemného se pohybuje v částce mnoha tisíc korun. Odčerpává z příjmu rodiny tak velkou sumu, že tato rodina není prakticky schopna cokoliv ušetřit na budoucí bydlení vlastní. Záleží na městě a lokalitě. V Praze a okolí je nájemné nejdražší, v menších městech je nájemné nižší.
Ani tzv. regulované nájemné není do budoucnosti levným ani jistým řešením bytové otázky. Nájemné se bude stále "narovnávat". Zákony, které by upravovaly vztahy mezi majiteli a nájemníky zatím chybí a těžko předjímat, jaké bude postavení nájemníků v budoucnosti a kolik za byty zaplatí. I zde se tedy nabízí otázka, zda nevyužít dnešních možností financování bydlení a investovat "do svého".
Pokud bychom se pokusili našetřit na vlastní bydlení ze svého příjmu, musíme si být vědomi, že potřebnou částku uspoříme za mnoho let. Nemálo rodin by šetřilo celý život. Ceny nemovitostí stále rostou a tím se nám tento cíl stále vzdaluje. Proto je rozumné využít moderních a vyzkoušených produktů hypotečních bank, tak jak je to ve světě běžné. Tyto produkty jsou v současnosti přístupné a výhodné tak jako ještě nikdy nebyly.
Hypoteční banky nabízí celé spektrum úvěrů, které dokáží vyřešit finanční potřeby většiny žadatelů o hypoteční úvěr. Pamatují nově i na žadatele, kteří disponují i jen velmi malou hotovostí nebo dokonce zatím nic nenaspořili. Hypoteční úvěry lze za současných podmínek vhodně kombinovat s dalšími finančními produkty. Tím lze uspořit velkou část nákladů, spojených s poskytnutým úvěrem. Také stát nám velkou měrou přispívá na zlevnění těchto bytových potřeb. Odpočet úroků ze základu z daní z příjmu fyzických osob a státní podpora pro žadatele do 36 let při koupi staršího bytu či domu je významná pomoc ze státního programu podpory bydlení.
Rozvoj trhu financování bydlení přinesl i výraznější nároky na úroveň finančních poradců. Potřeby klientů se mění s rozvojem trhu. Zatímco doposud stačilo zprostředkovat jakoukoliv hypotéku, dnes roste oprávněná poptávka po výběru vhodného úvěru šitého na míru. Naši klienti si stále více uvědomují, že správnou volbou úvěru nebo kombinací různých produktů ušetří do budoucna výraznou část prostředků. Renomovanému specialistovi již proto nestačí znalost nabídky a podmínek jedné hypoteční banky, ale měl by zastupovat více bankovních institucí. Musí mít ucelený přehled o finančních produktech a jejich možných kombinacích až do konečné fáze realizace. Samozřejmostí je již umět nabídnout kompletní služby včetně pojištění osob a majetku.
Nevíte kde začít? Začněte u realitní kanceláře.
Výhodou využití služeb realitní kanceláře je především její komplexní nabídka služeb, kterou vám společnost může poskytnout. Realitní společnosti vám většinou poskytnou možnost výběru z nabídky množství nemovitostí, které ve svém portfoliu nabízí. Do služeb kanceláře i zkontaktování prodávajícího a následné dohodnutí veškerých náležitostí v případě budoucího prodeje.
Zjednodušeně jsou zde realitní společnost proto, aby kupujícímu i prodávajícímu poskytla veškerý servis související s prodejem a koupí nemovitosti a zajistila bezproblémový průběh transakce.
Jak dosáhnout na vlastní bydlení?
Náš server Vám nabízí několik možností. Využijte odkazů ze sekce hypotéky, která Vás lehce dovede přímo na stránky bank či zprostředkovatelů zabývajících se poskytováním hypotéčních úvěrů.
S další možností získat potřebné finance se setkáte u finančních poradců, kteří pohodlně vyřídí potřebné administrativní úkony za Vás a případně vyřeší Vaši potřebnou bonitu. V dnešním tvrdém světě financí se často dokáže orientovat pouze odborník.
Hledáte snad pouze pomoc s dočasným překlenovacím úvěrem, který budete potřebovat na pokrytí nákladů spojených s poplatky za další služby spojené s pořízením nemovitosti? V takovém případě Vám nabízíme přehlednou nabídku poskytovatelů krátkodobých úvěrů v sekci půjčky.
Dnes Vám každý hypotéční makléř dá za pravdu, že bez pojištění se dnes úvěru od banky nedočkáte. Proto jsme pro Vás připravili sekci o pojištění, která Vám jistě usnadní výběr správné pojišťovny.
Pokud si myslíte, že bude lepší, když rozbijete prasátko a své těžce naspořené finance uložíte do stavebního spoření se státním příspěvkem, neváhejte a využijte sekce stavební spoření našeho webu.