CZ Real Estate

J.N., 25.4.2010

Dobrý den,

měl bych k Vám jeden dotaz. Rozhodli jsme se pořídit byt v novostavbě za cca 2.200.000,-Kč. Majitelem tohoto bytu je developer, který se na prodeji bytu domluvil s jiným původním zájemcem, cca před 1 rokem a tento původní zájemce již uhradil částku ve výši 650.000,-Kč. Původní zájemce se ale rozhodl, že si postaví rodinný dům a prodej tohoto bytu inzeruje a právě na základě této inzerce jsme původního zájemce oslovili my. Jak vyřešit pořízení tohoto bytu. S manželkou máme 2 stavební spoření, dohromady cca 400.000,-Kč, dále máme vlastní úspory ve výši 300.000,-Kč. Měli jsme v záměru využít hypoúvěr od KB a.s. - tj. vzít si úvěr na 1.900.000,-Kč (do 2.200.000,-Kč počítáme s přidělením státní půjčky pro novomanžele ve výši 300.000,-Kč) s tím, že budeme mít 35% z cílové částky (podmínky hypoúvěru, aby jsme si nemusel brát překlenovací úvěr). Jde nám o to, že když vybereme 400.000,-Kč ze spoření a k tomu dáme naše úspory 300.000,-Kč, tak sice splatíme původnímu majiteli jeho vklad ale poté již nebudeme mít 35% na hypoúvěr. Poté by jsme si museli vzít pouze překlenovací úvěr, což by se nám splátky prodražily o tisíce. Můžete mi prosím Vás poradit, zda existuje nějaká možnost, jak celou situaci vyřešit, jelikož banka by pro údělení úvěru požadovala zřejmě smlouvu o smlouvě budoucí, ale tuto má s developerem sjednanou původní zájemce a pochybuji, že by s námi paralelně uzavřel novou. A dále mám ještě jeden dotaz - o státní úvěr na bydlení ve výši 300.000,-Kč žádat současně s hypoúvěrem? A v této souvislosti Váš profesionální názor - zda máme šanci tento úvěr dostat - oba věk kolem 30-ti let, úvěry vyjma budoucího výše uvedeného žádné. Já čistý měsíční příjem minimálně 22.000,-Kč, manželka na mateřské 7.500,-Kč - před tím zaměstnaná s platem 15.000,-Kč čistého, jedno dítě.

Velmi Vám děkuji za odpovězení mého dotazu a přeji hezký den, J.N.

Petr Fink

Vážený pane,

na úvěr s Vašimi příjmy a příjmy manželky byste měl dosáhnout. Je potřeba akorát od Vás získat detailnější informace a také záleží na tom, jaký typ úvěru zvolíte k financování vašeho bytu. Současně s hypoúvěrem můžete žádat o státní půjčku. Co se týká akontace a překlenovacího úvěru, máte nepřesné informace. Vy nemusíte skládat akontaci ve výši 35% . Potřebujete 20% z hodnoty nemovitosti, abyste si mohl vzít 80% hypoúvěr s výhodnou úrokovou sazbou. Není pravidlem, že u překlenovacího úvěru jsou splátky o tisíce vyšší. Naopak u hypoúvěru je úroková sazba v překlenovacím úvěru nižší než v přiděleném. Co se týká koupě zmiňované nemovitosti Vám doporučuji tuto situaci konzultovat s právníkem, protože bude záležet na obsahu již podepsané smlouvy s developerem. Ve Vašem případě existuje více možností jakým způsobem byt koupit. Pokud byste chtěl tyto možnosti prokonzultovat, tak mě neváhejte zkontaktovat na mém telefonním čísle.

S pozdravem Petr Fink

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Milan Vančata, 25.4.2010

Dobrý den,

zajímalo by mě porovnání úvěru ve stejné výši od banky a od stavební spořitelny při stejných úrokových podmínkách. Slyšel jsem, že se liší konstrukcí splátek (úrok - jistina). Na čem závisí a jak je definována časová délka překlenovacího úvěru u stavební spořitelny.

Děkuji za odpověď, Milan Vančata

Petr Fink

Vážený pane,

při stejné stejné úrokové sazbě a stejné výši úvěru je splátka úvěru ze stavebního spoření nepatrně vyšší, protože klient od první splátky má větší podíl platby jistiny (dluhu) než u klasické hypotéky. Dle mého názoru je úvěr ze stavebního spoření výhodnější, protože klient má dlouhodobé garance úrokové sazby. Má možnost kdykoli mimořádných splátek, nižší poplatky za vedení účtu, možnost státní podpory, úročení vkladu (splátek jistiny). Úvěr ze st. spoření se skládá ze dvou částí, z překlenovacího a přiděleného úvěru. Překlenovací úvěr trvá do doby než klient splatí 40% jistiny.

S pozdravem Petr Fink

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

O.T., 25.4.2010

Dobrý den,

u KB mám úvěr na dúm (statek). V době nákupu měl dům hodnotu 2.400.000,-Kč (dům byl koupen v roce 2006). Úvěr byl na částku 2.100.000,-Kč. Vzhledem k tomu, že můj přítel je stavař, velmi rychle zhodnotil dům, který má dnes bez pozemků (9 ha) hodnotu cca 4 mil. Kč. Dům je psaný na mě. Přítel má však poruchu osobnosti a nedá se s ním komunikovat o prodeji i s tím, že bych mu všechny peníze za prodej dala. Nabízela jsem mu i přepis přímo na něho. Nemá zájem, v domě však žije. Já žiji jinde, protože právě díky osobnostní poruše je velmi problematické s ním společné fungovat. Hypotéku platím sama, přítel se na tomto nepodílí. Proto bych ráda dala tento dům bance u které úvěr mám. Nevím však, zda bych nebyla tímto v registru dlužníků, protože bych si samozřejmě ráda požádala o jinou hypotéku, na koupi bytu, ve kterém bych bydlela. Úvěr platím pravidelně, Stálý příjem mám. Tímto způsobem bych chtěla řešit spíše svou osobní situaci.

Děkuji za odpověď. O.T.

Petr Fink

Vážená paní Olgo,

"dát" dům bance bohužel nelze. Je dobře, že úvěr řádně splácíte, protože až kdybyste úvěr nesplácela, by banka uplatnila zástavní právo na nemovitost. Tento případ bych Vám nedoporučoval, protože by to pro Vás znamenalo spoustu komplikací a bránilo by Vám to v možnosti vzít si další hypotéku. Jestliže nemovitost vlastníte sama, jak uvádíte a hypotéku také splácíte sama, neuvádíte, zda Váš přítel je spoludlužník, můžete nemovitost bez problému prodat a stávající hypotéku vyplatit. To, že Váš přítel Vaši nemovitost trvale užívá, nemá žádný vliv na prodej nemovitosti. Pokud byste měla problém s prodejem nemovitosti kvůli přítelovi, doporučuji Vám se obrátit na právníka. Přeji Vám úspěšné vyřešení situace.

S pozdravem Petr Fink

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Dne 14.4.2010 převzal službu hypoteční poradna Petr Fink (specialista na financování bydlení)
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M.V., 9.2.2010

Dobrý den,

kupujeme si byt v hodnotě 2 mil. Kč. Již jsme zaplatili ca. 1.300.000 Kč. Nyní, po roce, co máme vyřízenou hypotéku a na ni navazující zástavní smlouvu a již jsme hypotéku částečně čerpali, jsme zjistili, že stavební firma nám na začátku dala špatné informace o bytové jednotce. Nastalo to z důvodu, že v době, kdy se vyřizoval úvěr a zástavní smlouva, jsme ještě neměli v ruce Prohlášení vlastníka se specifikací bytových jednotek. Teď jsme toto Prohlášení dostali a zjistili jsme, že my, tedy spíše banka má zastavený jiný byt než mám v budoucí kupní smlouvě. Přitom stavitel nám zástavní smlouvu podepsal a neupozotnil nás, že se jedná o jiný byt. Lze tedy udělat v zástavní smlouvě změnu v zastavené nemovitosti? Vlastně se jedná o naprosto stejný byt, ve stejné hodnotě, pouze v jiném patře, ale dle katastru se nejedná o byt č.2 (tedy ten zastavený), ale o byt č.11 (ten, který chceme!). I odhady prováděné znalcem banky byly dělány na správný byt, pouze došlo k nedorozumění s popisem bytové jednotky a tím k zastavení jiného bytu. Mohu jít já sama do banky a zažádat o změnu, nebo musí o tuto změnu požádat vlastník bytů - tedy stavební firma?

Moc děkuji za odpověď, s pozdravem M.V.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

domnívám se, že o změnu můžete banku požádat sama - budete potřebovat dokumenty, kterými doložíte, že je předmětem koupě jiný byt než zastavený. Situaci bude zřejmě nutné řešit zrušením stávající zástavní smlouvy a uzavřením nové zástavní smlouvy, takže stavební firma bude muset poskytnout součinnost a příslušné dokumenty podepsat.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M.Ř., 4.2.2010

Dobrý den,

mám dotaz ohledně prodeje našeho bytu. Máme hypotéku/zástavní právo u Raifaisen bank ve výši 500.000,-Kč a prodáváme byt za 2.500.000,-Kč s tím, že kupující bude sám řešit koupi hypotékou u ČSOB. Ta musí mít druhé zástavní právo na nemovitosti, ale peníze pošle jen Raiffeisen bance na uhrazení jejich zástavy, ale my chtěli hypotéku převést na nemovitost, kterou budeme kupovat, což nám R.B. odsouhlasila. Takže nám to ČSOB celé komplikuje, dá se tato situace nějak řešit ???

Díky za odpověď Říha

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

stejně jako ČSOB by Vám to "komplikovala" i jakákoli jiná banka, protože zástavní právo v přednostním pořadí akceptují banky pouze v případě, že zanikne použitím úvěru (stejně tak by zřejmě vadilo i Raiffeisenbance). Ve Vašem případě totiž nemá banka jistotu, zda a kdy k výmazu zástavního práva skutečně dojde. Proto se obávám, že zamýšlený postup nebude možné realizovat. V rámci prodeje by mělo dojít k předčasnému splacení úvěru a novou koupi byste měl řešit novým úvěrem (tak si rovněž zachováte nárok na odpočty úroků z daňového základu). S Raiffeisenbank byste se měl pokusit domluvit na neúčtování sankčních poplatků za předčasné splacení úvěru, pokud nový záměr relizujete opět jejím prostřednictvím.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

K.Smolíková, 4.2.2010

Dobrý den,

chtěla bych se zeptat, zda je možné prodat byt i s hypotečním úvěrem. A co by se pro to muselo udělat.

Děkuji K.Smolíková

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

byt s hypotékou prodat lze - v podstatě dochází k převzetí Vašeho závazku kupujícím. Podmínkou je, aby banka s převzetím úvěru souhlasila - kupující tedy musí splňovat její požadavky. V rámci kupní smlouvy se pak uzavírá i dohoda o převzetí dluhu a mezi Vámi, novým dlužníkem a bankou dodatek k úvěrové smlouvě. Všechny ostatní podmínky úvěrové smlouvy zůstávají v platnosti.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Marcel.Radkovič, 2.2.2010

Dobrý den,

chtěl bych se zeptat, jaké jsou podmínky pro poskytnut úvěru od SFRB a hlavně jaké jsou nutné příjmy žadatele a ručitele, jestli je nutné v tomhle ohledu splňovat nějaké podmínky.

Děkuji za odpověď, Marcel Radkovič

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

podmínky pro poskytnutí úvěru ze Státního fondu rozvoje bydlení jsou uvedené na www.sfrb.cz, kde jsou k dispozici i formuláře. Platí, že musíte prokázat schopnost poskytnutý úvěr splácet, přesné požadavky na příjem však nejsou zveřejněny.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

J.H., 29.1.2010

Dobrý den,

mám prosbu, rozvedl jsem se, mám společný překlenovací úvěr na RD s bývalou ženou. Už asi rok se snažím vyvázat jako dlužník. Co mám dělat, abych nebyl dlužníkem, abych si mohl půjčit sám na bydlení.. Čekám na soud o majetkovém vyrovnání a bývalá žena jen platí úvěr, ale jeho splácení na sebe si nepřevzala, že prý až po dohodě o majetkovém vyrovnání. Tak co mám dělat? Kdo donutí bývalou, aby si převzala úvěr a já nebyl spoludlužníkem a aby mě vyplatila? Už se z toho asi zblázním.

Děkuji moc za informace. Zdraví J.H.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

je mi to líto, ale asi Vám ve Vaší situací neporadím. Pokud s Vámi nechce bývalá manželka uzavřít dohodu o majetkovém vyrovnání, pak budete muset počkat na rozhodnutí soudu. Žádná další cesta bohužel není.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

A.P., 26.1.2010

Dobrý den,

velice ráda bych Vás požádala o radu ohledně hypotečního úvěru. Jedná se o velice komplikovanou situaci, kterou nevíme jak řešit. Přítel, který je ještě stále ženatý má na sebe hypoteku na rodinný dům, kde bohužel polovinu domu napsal na manželku ještě před svatbou hypoteku má však pouze na sebe. Již po dobu 1roku nežije v tomto domě a bohužel finanční situace je taková že nelze hypoteku platit. Po domluvě s bankou může nemovitost prodat a uhradit zbylou částku, ale bohužel žena odmítá dům opustit natož podepsat prodej domu. Prosím je v této situaci nějaká pomoc?? Pokud dům urychleně neprodá bude dán do dražby!! Existuje nějaká šance aby ona musela souhlasit s prodejem??

Velice děkuji a netrpělivě budu čekat na Vaši odpověď, A.P.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

obávám se, že pokud manželka s prodejem nemovitosti nesouhlasí, Váš přítel nemovitost prodat nemůže. Určitě bych Vám doporučila poradit se se zkušeným právníkem, ale obávám se, že vzhledem k tomu, že je stále ženatý, nemá jinou možnost, než se s manželkou domluvit.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M.Lacko, 26.1.2010

Dobrý den,

Prosím Vás o radu. Chci si vzít hypotéku, vlastním s manželkou 3/4, 1/4 vlastní jiný občan. Občan je nesvépravný, jeho sestra je poručník. V bance mi řekli že má zažádat soud o povolení zástavního práva.Chtěl jsem se zeptat, jak by měla tahle žádost vypadat.

Děkuji. Lacko M.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

jedná se o podání k soudu, doporučila bych Vám tedy obrátit se na právníka. Váš dotaz bohužel přesahuje rámec této hypoteční poradny.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

R.M., 25.1.2010

Dobrý den,

Požádal bych Vás o radu v následujícím problému. Při pořizování bytu jsem se dohodl s příbuznými, že mi budou ručit do doby převodu mého bytu do osobního vlastnictví svou nemovitostí. Mezi nimi a mnou nebyla uzavřena žádná písemná dohoda o ručení. Nyní se ale rozhodli, že chtějí pořídit jinou nemovitost a chtějí neprodleně zrušit svůj závazek ručení. Já však nejsem schopen v dohledné době ovlivnit rychlost převodu do OV a dohoda s příbuznými pravděpodobně nebude možná. Jinou možnost ručení nemám. Byt je momentálně v družstevním vlastnictví, v letošním roce má být převeden do OV. Chtěl bych se zeptat na následující otázky: 1) Mají možnost se bez mého souhlasu zrušit závazek ručení u banky? 2) Pokud nemají, mají nárok požadovat nějakou kompenzaci? 3) Mohl bych případně použít k ručení své členství v družstvu?

Velice děkuji za odpověď, R. M.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

banka nesvolí ke zrušení zástavního práva k nemovitosti, pokud nenabídnete jako dozajištění jinou odpovídající nemovitost. Pokud se na banku tedy Vaši příbuzní obrátí se žádostí o zrušení zástavní práva, pravděpodobně neuspějí. Členství v družstvu bohužel banky jako zástavu hypotečního úvěru neakceptují, budete tedy zřejmě počkat do převodu bytu do osobního vlastnictví.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

P.B., 23.1.2010

Dobrý den,

Navštívil mě investiční konzultant na doporučení znameho - no co jsem měl dělat, tak jsem ho vyslechl. Krom jiných věcí mi navrhl způsob, který ve zkratce nastíním. Mám barák - odhad 2.000.000 Kč. Přes Raiffeisen si vezmu hypotéku na 1.000.000 Kč (prý stačí uvest rekonstrukci - nikdo se nebude pídit na co to použiji ?) na 20 let, prvních 10 let budu splácet pouze úrok +- 4.000 Kč/měsičně - v tomhle problém není, v 10.roce vrátím jednorázově půjčený 1.000.000 Kč, ten bude do té doby investován. Pak mi ovšem ještě zdělil, že o zaplacené úroky za rok si mohu snížit daň asi - 50 000 Kč? Tohle se už mi zdá trochu divné, vždyt já nekoupim obrazně ani cihlu (maximálně zlatou). Tohle doopravdy nikdo nesleduje zda k rekonstrukci došlo..

Děkuji za váš odborný názor, nerad bych naletěl, vždyť jenom to snižení daně by dělalo za 10 let 5.000.000 Kč, P.B.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

uvedený postup Vám rozhodně nedoporučuji - jednalo by se o úvěrový a daňový podvod!

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

D.L., 22.1.2010

Dobrý den,

mám dva roky hypotéku a chtěla bych uplatnit (pouze na sebe) odpočet úroků z hypotéky. Úroky za minulý rok činily 68 tisíc KČ. Záleží při tom na výši mého platu v zaměstnání? Můj plat činí cca 11.000 Kč čistého. A vadí, když jsem minulý rok byla evidována na ÚP, ale hypotéku jsem platila?

Moc Vám děkuji za odpověď, D.L.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

odpočty zaplacených úroků z hypotečního úvěru lze uplatnit pouze do výše základu daně.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Knecht, 17.1.2010

Dobrý den,

chtěl jsem se zeptat, co mi hrozí za poplatky při ukončení hypotéky před finálním podpisem, čili před podáním zástavního práva na katastru vůči bance a pak finálním podpisem. Je to od GE-MONEY.

Děkuji za odpověď.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

pokud jste ještě nepodepsal úvěrovou smlouvu, nehrozí Vám zpravidla nic. Banka zřejmě bude požadovat úhradu vynaložených níkladů, například na ocenění nemovitosti. Pokud již došlo k podpisu úvěrové smlouvy, pak by měli být případné sankce za odstoupení uvedené ve smlouvě, případně ve všeobecných obchodních podmínkách. Minimálně si banka bude nárokovat úhradu poplatku za zpracování úvěrů, pokud byl s Vaším úvěrem spojený.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

J.Richtrová, 13.1.2010

Dobrý den,

Vzala jsem si s přítelem hypotéku, kde je úroková sazba 4% p.a. Jsem hlavní žadatelka a přítel je spolužadatel. Nyní bych chtěla celou hypotéku převést na přítele. Můj dotaz zní, jestli se změní úroková sazba, pokud mám fixaci až za 5 let a nebo zda mu zůstane stejná sazba?

Děkuji za odpověď, Richtrová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

vyvázání spoludlužníka z úvěrového vztahu nemá vliv na ostatní ustanovení smlouvy - tato změna se řeší obvykle pouze dodatkem k úvěrové smlouvě a fixace sazby by měla zůstat zachována.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M.Š., 26.12.2009

Dobrý den,

prosím o radu. Mám byt v OV v ceně cca 1,7 mil. Kč, syn si vzal hypotéku u KB na menší byt v témže domě, Byt bude v OV do měsíce, cena bytu cca 1,5 mil. Kč, Chtěli bychom si byty vyměnit, já jsem již v důchodu. Předpokládáme tedy převod hypotéky na můj současný byt. Jak byt převést v rámci rodiny, zda s tím budou spojeny poplatky, resp. další kroky.

Velmi děkuji, M.Š.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

převod bytů je možné vyřešit směnnou smlouvu, bude nutné uhradit daň z převodu nemovitosti a s tím spojené odhady. "Převod" hypotéky by bylo nejjednodušší provést pouze změnou zástavního práva na druhý byt. S tím bude spojen poplatek bance za dodatek k úvěrové smlouvě a správní poplatky katastrálnímu úřadu.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

P.Blažejovská, 11.12.2009

Dobrý den,

Prosím o radu, chtěla bych koupit byt, na kterém je zástavní právo - prodávající si vzali bezúčelovu půjčku a nyní byt prodávají. Já chci financovat koupi bytu ze stavebního spoření, ale stavební spořitelna nechce uhradit zástavní právo z důvodu, že půjčka, kterou si prodávající vzali byla bezúčelová. Je to správné? Stavební spořitelna tvrdí, že se nejedná o koupi bydlení, jestliže je na bytě zástavní právo - které vzniklo bezúčelovou půjčkou, ale já si přece pořizuji bydlení a půjčka se z hypotéky o stavebním spoření zaplatí? Je tento postup správný? Prosím o radu případně jak postupovat.

Děkuji P.Blažejovská

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Přístup stavební spořitelny je skutečně nesprávný, účel úvěru prodávajících, který bude z výnosu prodeje nemovitosti uhrazen, nemá žádný vliv na posuzování účelu Vašeho úvěru - tím je zcela jasně koupě bytu. Pokud je však Vaše stavební spořitelna jiného názoru, nezbyde Vám nic jiného, než se obrátit na jiný finanční ústav, který bude schopen posoudit účelovost Vašeho úvěru správně.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

xx, 7.12.2009

Dobrý den,

co mohu dělat, když jsem koupila byt od developera na hypotéku, kterou mám u Komerční banky. Banka již vyčerpala cca částku 2 miliony na stavbu a developer už má více než rok a půl zpoždění s kolaudací a ani to nevypadá v brzké době. Banka prý může čekat jen dva roky od uzavření úvěru, když ani do té doby neproběhne kolaudace a nevyčerpá se poslední částka, prý se hypoteční úvěr začně umořovat a převede se na spotřebitelský (což jsou nehorázné splátky) a my budeme splácet tu vyčerpanou částku. Je toto možné? Jak se bránit? Je tedy výhodnější od projektu rychle odstoupit?

Děkuji za odpověď!!

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Obávám se, že tento postup možný je. Banka by Vám však měla před převodem hypotečního úvěru na spotřebitelský umožnit jeho mimořádnou splátku bez účtování sankcí, které se váží k hypotečnímu úvěru. Pak byste měla možnost buď od smlouvy s developerem odstoupit a žádat vrácení uhrazené částky, nebo můžete úvěr u KB refinancovat hypotečním úvěrem u jiné banky, kde Vám opět poběží dvouletá lhůta na vyčerpání úvěru. Pokud byste měla zájem o konkrétní nabídku refinancování, kontaktujte mě prosím na mailové adrese dagmar.nahlikova@hypohelp.cz nebo na tel.č. 606 517 878.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Z.Podzimková, 7.12.2009

Dobrý den,

s manželem jsme se rozvedli a stále nemáme vyřešeno SJM. On chce přestat platit úvěr, který jsme si brali jako manželé. Já jsem vedena jako spoludlužník. Co když splátku nezaplatím??? Jaký je postup. Půjde banka po jeho platu nebo po mém. Co když on nemá příjmy??? Moc děkuji za odpověď.

S pozdravem Z.Podzimková

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud jste u úvěru vedeni jako spoludlužníci, jste z úvěru vázáni společně a nerozdílně a banka si může zvolit, jakým způsobem a na kom bude dlužnou částku vymáhat. Většinou samozřejmě volí dostupnější a jednodušší způsob. Pokud je úvěr zajištěn, může uplatnit případné zástavní právo nebo vymáhat Váš závazek po ručitelích.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Ema, 28.11.2009

Dobrý den,

prosím o radu. Má dcera již 1,5 roku nežije s manželem ve společné domácnosti. Má s ním dvě děti, z toho jedno těžce zdravotně postižené. Dosud se s manželem nerozvedla, nemá na to sílu. Žije s dětmi v družstevním bytě, který koupila po odchodu manžela ze společné domácnosti za pomoci půjčky od nás, rodičů, a je vedená jen ona jako členka družstva. Manžel ji žádá, aby si spolu s ním vzala hypoteční úvěr na koupi bytu, ve kterém on teď bydlí v podnájmu a má možnost koupit si ho do soukromého vlastnictví. Co hrozí mé dceři, pokud by její manžel nemohl splácet hypoteční úvěr? Co má udělat, aby manželovi pomohla získat hypoteční úvěr a neohrozila děti a sebe?

Předem děkuji za radu! S pozdravem Ema

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

V případě, že se Vaše dcera společně s manželem zaváže v hypotečním úvěru, ocitne se v pozici spoludlužníka, který bude zavázán bance společně a nerozdílně s manželem. V případě nesplácení úvěru by tedy mohl být ohrožen veškerý její majetek. Řešením by mohlo být zúžení společného majetku manželů notářským zápisem, které by umožnilo, aby manžel požádal o hypoteční úvěr samostatně. V každém případě bych však doporučila konzultovat situaci s právníkem.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Michaela, 28.11.2009

Dobrý den,

jmenuji se Michaela. Mám prosím dotaz. Vybrala jsem si byt v Plzni, s krásnou cenou. Zaplatila jsem realitní kanceláři rezervační poplatek a začala shánět hypoteční úvěr. Na radu známého, že zná paní, která nám dopomůže k hypotéce, tak jsem jí kontaktovala a začaly jsme spolupracovat. Jelikož paní se po 2 měsících ukázala velmi nezodpovědně a jediné o co opravdu šlo, byl poplatek za zpracování. Proto jsme začali od začátku, máme s manželem zúžené SJM, tak na hypotéku jsem si chtěla vzít jen já, jelikož kvůli bývalé manželce je v registru neplatičů, bylo toto nejjednodušší. Zaplatila jsem odhadce, ale ten odhadl byt o 100.000,-Kč méně, proto mi v českomoravské řekli, že vše mám v pořádku, vše prošlo, až na to, že potřebuji přistupitele, kterého nemám. Tak jsem šla zažádat do Raiffeisenbank, nechala udělat nový odhad, ten vyšel už tak jak měl a najednou mi volali, že jsem v SOLUSU. Přitom v českomoravské jsem prošla a během 3 týdnů ne, což nechápu, protože nemám žádné splátky, půjčky. Na výpis již nemám čas, protože mi 4.12. končí kupní smlouva, tak jsem přímo zavolala do solusu a jediné co mi řekli, že jsem tam mohla spadnout teď !!! Což je nelogické, když nemám nic, jen penzijní připojištění. Pak mě ale napadlo, jestli tam vůbec předložili to zúžené SJM, pokud ne tak si myslím, že mě okamžitě přiřadili k manželovi, jinak si to neumím vysvětlit. Prosím Vás o radu, protože už jsem zaplatila tolik peněz a nic se neděje, nikdo nic neví a neumí mi ani odpovědět.

Děkuji moc, Michaela.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Správce registru by Vám měl být schopen sdělit přesnou specifikaci Vašeho nesplaceného závazku a jméno věřitele. U něho pak můžete negativní zápis reklamovat a žádat o jeho výmaz. Pak budete moci pokračovat ve zpracovávání Vaší žádosti u banky.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Munzarová, 25.11.2009

Dobrý den,

chci se zeptat jestli mám nárok na úrokovou dotaci od státu k hypotéce. S přítelem jsem si brali v dubnu 2009 hypotéku na 1.800.000,-Kč. Je nám 23 a 25 let a nevlastníme žádnou jinou nemovitost. Ani nejsme manželé. Je pravda, že kvůli tomu, že nejsme manželé na tuto dotaci nemáme nárok? A pokud ano, co by to obnášelo za klady a zápory?

Děkuji za odpověď. S pozdravem, Munzarová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud máte na mysli dotaci úroků dle nařízení vlády č. 249/2002, není pro její získání rodinný stav rozhodující. Důležité je, aby žádný ze spolužadatelů nedosáhl 36 let věku a nevlastnil žádnou jinou nemovitost určenou k bydlení. Ve Vašem případě je však problémem podmínka, že žádost o dotaci musí být podána u hypoteční banky nejpozději v den započetí čerpání úvěru. Zpětně bohužel není možné tuto podporu poskytnout.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

N.R., 24.11.2009

Dobrý den,

prosím o informaci jak oznámit bance, že již nechci využívat její služby a chci refinancovat hypotéku. Mám dojem, že je nutné toto oznámení poslat do banky nejpozději 14 dní před termínem splatnosti.

Děkuji, N.R.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Požadovaný termín bývá uveden ve všeobecných úvěrových podmínkách banky, které by měly být přílohou Vaší úvěrové smlouvy, případně bývají k dispozici na webových stránkách banky. Termín 14 dní předem je u naprosté většiny bank dostačující.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

R.M., 23.11.2009

Dobrý den,

uvažuji o koupi bytu v ceně 1.000.000 - 1.500.000. Jsem OSVČ, svobodný 28 let, bez závazků a splátek. Příjem za rok 2008 - základ daně 250.404 Kč. Trvalé bydliště na Moravě, pracuji v Praze, zde si byt chci koupit. Mohu použít jako spolufinancování koupě stavební spoření svého otce ve výši 110.000 Kč. Prosím o radu na nejvhodnější způsob financování. Jak vysokou výši půjčky - úvěru dostanu při svém příjmu?

Děkuji za odpověď, R.M.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Uvedený základ daně odpovídá při 15% dani čistému měsíčnímu příjmu ve výši cca 17.700,- Kč, což Vám umožní získat hypotéku ve výši cca 1,2 mil. Kč se splatností 30 let. Kombinace s hotovostí ve výši 110.000,- kč je v každém případě ideální. Pokud byste měl zájem o konkrétní nabídku, kontaktujte mě na mailové adrese dagmar.nahlikova@hypohelp.cz.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

J.K., 23.11.2009

Dobrý den,

chci Vás poprosit moc o radu: S přítelem si kupujeme byt, já do něj investuji 1.300.000 v hotovosti, přítel 1.800.000 v hotovosti a každý máme ještě úvěr, já na 500.000 a přítel na 1.300.000 (zařídil si ho později než já a zjistili jsme, že potřebujeme víc peněz). Žijeme ve společné domácnosti a plánujeme, že tak za 2 roky bych šla na mateřskou. Jedná se mi o to, jak to zapsat do katastru, jde to procentuelně? A počítá se to z peněz, které jsme tam dali v hotovosti, nebo z peněz včetne půjčených? Každý jsme si vzali svůj úvěr, protože jsme měli rozdílné názory ohledně bank.

Děkuji, J.K.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Vlastnictví k nemovitosti lze do katastru nemovitostí zanést určeným podílem (např. Vy spoluvlastnický podíl 1/3, přítel spoluvlastnický podíl 2/3). Při určení podílů byste měli vycházet z celkově použitých zdrojů, včetně poskytnutých úvěrů.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Lúcca, 20.11.2009

Dobrý den,

Chtěla bych se zeptat ohledně koupě domu. Moc rádi bychom si pořídili starší domeček (myslíme tak do 1,6.mil.Kč) je to rozumné, když já jsem na MD a přítel má čistý příjem 20.tis.? Máme stavební spoření (tedy teprve 2 rok), zvažuji půjčku od SFBD a z prodeje bytu bychom měli mít alespoň 600 tis.Kč, které bych ovšem chtěla dát na rekonstrukci domku+něco nechat jak "forotu" pro případ nemožnosti splácení atd. Je v našem případě vhodné se do toho pouštět????

Děkuji za radu, Lúcca

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Při výši úvěru 1,3 mil. Kč a době splatnosti 30 let činí měsíční splátka úvěru cca 7,5 tis. Kč. Splátka úvěru ze SFRB je ve výši 1500,- Kč měsíčně, celkové měsíční zatížení je tedy cca 9 tis. Kč. Pokud si nejste jistá, zda toto zatížení unesete, pokuste se několik měsíců hospodařit s rozpočtem sníženým o tuto částku - tento test a Vaše pocity během doby, kdy budete částku odkládat stranou, Vám mnohé napoví... Při rozhodování je samozřejmě nutné zohlednit i Vaše plány do budoucna - zda plánujete návrat do zaměstnání a navýšení příjmů, nebo naopak další dítě a tudíž i větší nároky na náklady. Rezerva z prodeje bytu by byla určitě přínosem pro případ neočekávaných výdajů nebo událostí.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Josef, 20.11.2009

Dobrý den,

Chci se zeptat jestli je možné odstoupit od smlouvy o úvěru, jestliže ještě nebyly připsány peníze na účet (s přítelkyní jsme chtěli opravovat dům, vyřídili jsme si úvěr ze stavebního spoření a peníze měly být k dispozici někdy v lednu příštího roku, akorát jsme se rozešli, takže plánovaná rekonstrukce nebude).

Předem děkuji za odpověď, s pozdravem Josef

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Odpověď na Vaši otázku byste měl nalézt ve všeobecných úvěrových podmínkách konkrétní stavební spořitelny.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M. Greplová, 15.11.2009

Dobrý den,

Chtěla bych vás poprosit o radu ve věci vyvázání z hypotéky. Hypotéku na byt jsme si vzali s manželem za doby manželství, nyní se rozvádíme a dohodli jsme se, že byt připadne manželovi. Zajímalo by mě, zda po rozvodu bude byt stále náležet i mně až do možného vyvázání z hypotéky. Jaký je postup při žádání o vyvázání z hypotéky. Pokud mě banka nevyváže, budu stále zapsaná na katastru jako vlastník? Na bytě je zástavní právo.

Moc děkuji za odpověď, M. Greplová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Vlastnictví k nemovitosti vyřešíte v rámci dohody o vypořádání společného jmění manželů, kde byste měli vypořádat rovněž závazek z úvěrové smlouvy. Před uzavřením této dohody však ověřte u Vaší úvěrující banky, zda a za jakých podmínek Vás z úvěrového vztahu vyváže. Pokud nebude banka ochotná Vás z úvěrové smlouvy vyvázat, neměla byste souhlasit s přechodem vlastnictví na Vašeho bývalého manžela. Mohlo by se Vám totiž stát, že byste ztratila vlastnické právo k nemovitosti, ale nadále byste zůstala zavázána z hypotečního úvěru.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

P.D., 12.11.2009

Dobrý den,

chci se zeptat, zda je možné získat hypotéku, pokud mám záznamy v registrech. Potřebuji 1 milion - neúčelově. Jedna paní mi nabízí, že zprostředkuje úvěr buď od tuzemské nebo zahraniční banky. Požaduje za to provizi, nemalou. Předem. Mohu jí věřit? Nebo je možné z mojí strany oslovit nějakou banku nebo společnost (mám na mysli stavební spořitelnu apod.) Nechci naletět podvodníkům.

Děkuji za odpověď, P.D.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

V současné době nevím o žádné bance ani stavební spořitelně, která by poskytovala půjčky žadatelům s negativním záznamem v registru dlužníků. Při zprostředkování hypotečních úvěrů je navíc běžné, že pro klienty je služba zprostředkovatelů zdarma a provizi jim vyplácí banka, pro kterou obchod zpracují. Doporučuji Vám tedy velmi obezřetný přístup.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

D.K., 8.11.2009

Dobrý den,

před dvěma lety jsem si s bývalou přítelkyní vzal půjčku ve výši 300.000,-Kč. Tuto půjčku jsme společně investovali do přestavby bytu, a bývalá přítelkyně si za část koupila auto. Rozešli jsme se a veškeré penize tedy zůstali v bytu a automobilu. Oboje užíva bývalá přítelkyně, já osobně nemám z této půjčky ani halíř. Potřebuji poradit co dělat když přestane splácet, popř. da-li se zbavit nějakým způsobem dluhu z mé strany. Jsem uveden jako spoludlužník nikoli ručitel.

Předem děkuji za odpověď, D.K.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

O Vaše vyvázání z půjčky byste měl společně s přítelkyní požádat Vaši banku. Banka Vám vyhoví, pokud přítelkyně doloží, že disponuje dostatečnými příjmy pro splácení půjčky, nebo pokud Vás v úvěru nahradí jiný spoludlužník.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

D.V., 3.11.2009

Dobrý den,

mám na Vás dotaz, zda a za jakých podmínek lze ukončit hypotéku na starší dům z důvodu případného stěhování. Našla jsem si přítele, svobodný, bezdětný, který si před rokem vzal hypotéku na starší dům. Sám na sebe. Mé stěhování k němu přes celou republiku z mnoha důvodů opravdu není možné. Za jakých podmínek by mohl hypotéku zrušit a měl by vůbec někdy v budoucnu možnost si se mnou nějakou hypotéku ještě vzít? Nebo se takto stane nedůvěryhodným klientem?

Díky za odpověď. D.V.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Hypotéku lze zrušit jejím předčasným splacením, zpravidla v souvislosti s prodejem nemovitosti. Pokud by byla tato mimořádná splátka časována mimo období ukončení fixace úrokové sazby, účtují si banky zpravidla sankční poplatek zamimořádnou splátku. Další možností je prodej nemovitosti a současně převzetí dluhu novým vlastníkem - samozřejmě za podmínky, že banka bude s tímto postupem souhlasit. Rozhodně nedoporučuji "ukončovat" hypotéku jejím nesplácením.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Milan P., 2.11.2009

Dobrý den,

před dvěma lety jsme si s přítelkyní pořídili byt , kde jsme 1/2 zaplatili předem, na druhou 1/2 jsme si vzali hypotéku, kde já jsem dlužník a přítelkyně spoludlužník. Po našem rozchodu jsem já zůstal v tomto bytě a přítelkyni jsem vyplatil s tím, že bude nadále platit polovinu hypotéky. Ovšem před 6 měsíci přítelkyně přestala platit. Mám právní nárok vymáhat polovinu splátky po své bývalé přítelkyni.

Děkuji, Milan P.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud Vaše přítelkyně porušila uzavřenou dohodu, máte právo vymáhat dohodnuté plnění. Doporučuji Vám konzultaci s právníkem.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M.Kučerová, 2.11.2009

Dobrý den,

Chtěla jsem se, prosím, zeptat, jak bych měla postupovat při koupi domu a získání hypotéky ze zahraničí. Již jsem kontaktovala několik bank a zástupce svého stavebního spoření, ale jejich odpovědi jsou velmi obecné a mám pocit, že mi poradit nechtějí. Nevím, jestli mám nejdříve shánět dům a nebo hypotéku. Žiji v Londýně s manželem již pět let a příští rok bychom chtěli přesídlit domů. Manžel na začátku roku a já na konci. Na svou současnou vyplatu (asi 38.000,-Kč/měsíc čistého) bych si chtěla opatřit překlenovací úvěr ze stavebního spoření a hypotéku a koupit dům do asi 3 mil.Kč. S tím, že poté budu v Čechách podnikat – od začátku roku 2011. Potřebovala bych dvě zdaňovaci období pro získání hypotéky a tak dlouho čekat nemohu a nechci, proto chci získat hypotéku a bydlení před tím, než se vratíme domů. Oni mi ale nechtěji přislíbit nic, než budu mit zajištěný dům, ale já přeci nemůžu létat domů, investovat do toho čas i peníze a pak, až si vyberu dům, zjistit, že mi nic nedají z důvodu např. toho, že jsem v zahraničí apod. Mohla byste, prosím, poradit, co dělat, na koho se obrátit a jak postupovat?

Děkuji mockrát. S přáním hezkého dne M.Kučerová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Ideální postup je takový, že nejdříve ověříte možnost získání hypotečního úvěru a vyberete nejvýhodnější financování, a poté si dle stanovené výše úvěru vyberete nemovitost. Ve Vašem případě by skutečně bylo vhodné požádat o hypotéku ještě v době, kdy ještě máte příjem ze zahraničí, protože po návratu do ČR byste měla problém s prokázáním trvalých příjmů. Pokud byste měla zájem o konkrétní nabídku hypotečního úvěru, kontaktujte mě prosím na mailové adrese dagmar.nahlikova@hypohelp.cz.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

R.V., 29.10.2009

Dobrý den,

prosím Vás o radu: s manželem jsme si koupilil před 1,5 rokem byt na hypotéku. Teď se budeme rozvádět a chtěla jsem se zeptat, jestli kromě 3% daně z převodu nemovitosti budeme platit ještě i 15% daň z příjmu. Někde jsem se dočetla, že pokud tam nebydlíme déle než 2 roky, že tuto daň budeme muset platit. Dále jsem se ještě chtěla zeptat, zda musím vracet nebo jak se postupuje v případě, že jsme si minulý rok odečítali z daní úroky z hypotéky.

Předem děkuji za odpověď, s pozdravem R.V.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

V uvedeném případě by Váš příjem z prodeje bytu skutečně podléhal dani z příjmu. Odpočty z daní za minulý rok, dle mého názoru, vracet nemusíte.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

V. Mayerová, 26.10.2009

Dobrý den,

prosím o odpověď na dotaz, zda je možné financovat nákup pozemku ke stavbě RD prostřednictvím úvěru např. ze stav. nebo hyp. úvěru v případě, že cena pozemku je 600 000,-Kč (pozemek v územ. plánu je jako stavební) - lze ho použít jako zástavu + např. ručitele? K financování výstavby pak chceme použít peníze z prodeje bytu, který máme v osob.vlastnictví. Takže s dalším úvěrem nepočítáme.

Děkuji předem za odpověď, V. Mayerová.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Ve Vašem případě by bylo zřejmě vhodnější použít úvěr ze stavebního spoření, kde stavební spořitelny akceptují kromě zástavy pozemku rovněž ručitele. Hypotéku na 100% ceny pozemku v současné době žádná banka neposkytuje.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Vendula, 23.10.2009

Dobrý den,

prosím Vás o radu. V roce 2006 jsme si s manželem vzali americkou hypotéku, ale v r. 2007 jsme se rozvedli a všehny peníze z hypotéky zůstaly manželovi. V majetkovém vyrovnání je uvedeno, že celá platba hypotéky přechází po rozvodu na manžela, ale bohužel jsem nevěděla, že musíme požádat banku o mé vyvázání. Zajímalo by mne, jestli můj bývalý manžel může při mém vyvázání jako spoludlužníka místo mne uvést svoji nynější manželku, která je momentálně na mateřské (já momentálně také). A dále by mne zajímalo, že v případě, že zůstanu jako spoludlužník a bývalý manžel přestane platit, jaké kroky banka podnikne vůči mě, jsem samoživitelka na MD. Zástava je rodinný dům manželovo rodičů, ale v bance mi bylo řečeno, že v případě neplacení nemusí banka chtít zastavenou nemovitost, což se mi zdá divné.

Děkuji mnohokrát za rady, s pozdravem Vendula

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Banka skutečně musí s Vaším vyvázáním z hypotéky souhlasit, což udělá, pokud Váš bývalý manžel prokáže, že má ke splácení dostatečné příjmy, případně Vás nahradí jiným spolužadatelem (např. současnou manželkou). Určitě by bylo vhodné, abyste banku seznámila s Vaší momentální situací - aby bylo zřejmé, že Vaše nahrazení v úvěru je i v zájmu banky. Pokud jde o postup banky v případě nesplácení, v prvé řadě by se měla hojit z realizace zástavního práva.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

P. Šťastná, 22.10.2009

Dobrý den,

chtěla bych se zeptat, zda je možné k žádosti o hypotéky přidat i příjem z brigády, jako doplňující příjem, případně za jakých podmínek.

Děkuji, Šťastná.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Příjem z brigády bohužel banky neakceptují.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Petra, 22.10.2009

Dobrý den,

je možné darovat byt se zástavním právem (hypotéka) a pokud ano, musí se pak převést i hypotéka?

Děkuji, Petra.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

V zásadě je to možné, v zástavní smlouvě si však banky zpravidla vymezují udělení předchozího písemného souhlasu. Zástavní právo by mělo být v darovací smlouvě zmíněno. Hypotéka se převádět nemusí.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

P. Tvrdá, 20.10.2009

Dobrý den,

Měla bych dotaz ohledně výše úvěru ze stavebního spoření. Je tento úvěr nějak limitován naspořenou částkou nebo lze zažádat o částku hodně přesahující cílovou částku spoření?

Děkuji za odpověď, s pozdravem P. Tvrdá.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Úvěr ze stavebního spoření by měl být poskytován vždy max. ve výši cílové částky. Cílová částka může být v průběhu trvání smlouvy o stavebním spoření navyšována.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M.S., 16.10.2009

Dobrý den,

mám dotaz ohledně hypotéky.Já a můj přítel máme možnost koupit rodinný dům s pozemkem za cenu 650.000,-Kč. Dům je neobyvatelný, je potřeba ho zbourat a postavit nový. Jelikož nemáme hotovost ani spoření chtěli bychom zažádat o hypotéku ve výši 2 miliony Kč.Je možné jí získat? Já mám čistý příjem 19.500,-Kč a přítel 23.000,-Kč.

Děkuji za odpověď., M.S.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Hypotéku na koupi by bylo možné poskytnout pouze do výše hodnoty pozemku. O úvěr na výstavbu pak můžete požádat v okamžiku zpracování stavebního projektu na základě ceny budoucí. Z hlediska příjmů na požadovaný úvěr dosáhnete. Ideální by v tomto případě bylo, pokud byste mohli bance po dobu výstavby poskytnout do zástavy jinou než kupovanou nemovitost.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Fiřtová, 11.10.2009

Dobrý den,

moc Vás prosím o radu. Před 6 lety jsme si s manželem pořídili byt, na který máme hypotéku (hypotéka je na 15 let - zbývá tedy ještě 9 let) Fixaci hypotéky máme vždy na 5 let. Teď by jsme ale potřebovali větší byt. Je možné hypotéku, tedy spíše zástavní právo převést třeba na byt rodičů, ten náš prodat bez zástavního práva a za utržené peníze koupit byt větší? Že by se vůbec s výší hypotéky nehýbalo, tu by jsme platili dál, jen by byla jištěna jiným bytem. Lze to vůbec, pokud ano, je to možné i v období fixace?

Předem děkuji za odpověď, s pozdravem Fiřtová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

V zásadě je převod zástavy na jinou nemovitost možný, záleží však na podmínkách konkrétní banky, zda striktně nepožaduje zajištění objektem úvěru ve vlastnictví dlužníka. Změna v období fixace by rovněž neměla být problém, důležitá bude hodnota nově zastavované nemovitosti. Bohužel byste však převodem nemovitosti na 3. osobu přišli o možnost odpočtu zaplacených úroků z daňového základu.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

J.M., 8.10.2009

Dobrý den,

mám zájem o hypoteční úvěr 1.300.000,- Kč na koupi bytu - ručení máme zajištěno nemovitostí v OV s odhadem na 3.000.000,-Kč. Bohužel jsme s manželkou měli v minulosti poskytnutý úvěr a ten řádně spáceli až do doby, kdy manželka vážně onemocněla - to jsme se dostali do skluzu cca 1-2 upomínky + stejný problém v tomto období i s telefonním operátorem, u kterého jsme měli paušál, díky této situaci jsme proto vedeni v registru neplatičů. Veškeré závazky jsou z naší strany plně uhrazeny. Je možné dosáhnout na hypotéku v některé bance i s naším záznamem.

Děkuji za odpověď, J.M.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Některé banky tolerují krátkodobou jednorázovou delikvenci v Registru úvěrů - pokud by tedy byl úvěr dostatečně zajištěn a vykázali byste dostatečné příjmy na splácení úvěru, měli byste na získání hypotéky šanci. Pokud byste měl zájem o konkrétnější informace, kontaktujte mě na tel.č. 606 517 878.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M. Koubková, 6.10.2009

Dobrý den,

mám dotaz. Chci kupovat byt od města, byt je v OV, dům je ve společenství vlastníků. Byt chci hradit úvěrem ze stavebního spoření. Bylo mi sděleno, že ale město nemůže dělat zástavce, je to pravda? že bude potřeba, aby v kupní smlouvě bylo uvedeno, že se vlastnictví převádí na mě a toto bylo vyznačeno v katastru. A třeba s doložkou, že pokud do 3 měsíců nezaplatím kupní smlouvu, vlastnictví přejde zpět na město. Je to takto možné? a proč nemůže město dělat zástavce?

Děkuji za odpověď, Koubková M.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Obec skutečně nesmí na základě § 38 Zákona o obcích ručit za závazky fyzických osob a právnických osob vyjma případů uvedených v zákoně. Proto je nutné, aby nejdříve došlo k vkladu vlastnického práva a zástavní smlouvu s bankou jste uzavíral Vy jako nový vlastník.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Věra, 5.10.2009

Dobrý den,

prosím Vás o radu, s přítelem si chceme postavit baráček za 1.300 000 Kč, jsme oba svobodní, bezdětní. Problém je v tom že já pobírám částečný invalidní důchod a zároveň pracuji můj příjem je 15.000 Kč čistého a přítel je invalidním důchodu. Splácet bychom mohli max. 10.000 Kč měsíčně. Myslíte že by nám nějaká banka poskytla úvěr???

Děkuji za odpověď, Věra.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud máte k dispozici stavební pozemek, měli byste na požadovaný úvěr dosáhnout - některé banky akceptují i plný a částečný ID. Měsíční splátka při splatnosti 30 let by byla cca 8.000,- Kč.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

J.A., 5.10.2009

Dobrý den,

Můžete mi poradit? Můj přítel na mě převedl 1/2 nemovitosti ve které společně bydlíme.Na dům je zástava u banky.Úvěr je psaný na přítele a on chce abych splácela polovinu. Ćekám s ním dítě a jsem na neschopence (rizikové těhotenství). Můj příjem je sedm tisíc měsíčně. Musím mu platit polovinu úvěru. Jinak chce dar vrátit.

J.A.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud Vám přítel daroval podíl na nemovitosti, jedná se dle občanského zákoníku o bezplatné přenechání. Dle mého názoru je tedy pouze na Vás, zda se rozhodnete na úvěr přítele přispívat nebo ne. Vrácení daru lze pak dle občanského zákoníku požadovat pouze v případě, že se obdarovaný chová k dárci nebo členům jeho rodiny tak, že tím hrubě porušuje dobré mravy. Pokud však úvěr splácen nebude a dům je zastaven ve prospěch banky, v případě realizace zástavního práva se bude banka hojit i na Vašem podílu.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

J.Malá, 3.8.2009

Dobrý den,

S přítelem bychom chtěli začít spolu žít, ale k tomu potřebujeme vyřešit svou bytovou otázku. Chtěli bychom to vyřešit koupí staršího domku do 2,5 mil Kč. Problém je že oba ještě nejsme rozvedeni. Společný příjem je kolem 50.000,-Kč. Oba žijeme v bytě, kde jsou vlastníci oba manželé. Je možné i za těchto podmínek získat finanční prostředky na koupi domu?

Předem děkuji za odpověď, J.Malá.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Obávám se, že za současné situace pro Vás bude velmi obtížné získat hypotéku společně s přítelem. Teoreticky by bylo možné požádat v případě, že byste oba zúžili Vaše společná jmění manželů ohledně nabývané nemovitosti, závazku z hypotečního úvěru a budoucích příjmů; i tak by se ale zohledňovala Vaše vyživovací povinnost vůči manželovi/manželce. Kromě toho se obávám, že v současné době, kdy banky posuzují úvěrové riziko velmi ostražitě, by pro ně tato varianta byla nepřijatelná (přestože po právní stránce by byla v pořádku).

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

J. Kuková, 31.7.2009

Dobrý den,

měla bych na Vás dotaz. S přítelem si chceme koupit starší RD. Pořizovací cena RD je 1.200.000,-Kč, chtěla bych se zeptat jestli je možné nemovitost financovat hypotéčním úvěrem ve 100% částce, když naše příjmy činí 25.000,-KČ mešíčně čistého.

Děkuji, s pozdravem J. Kuková.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pro získání 100% hypotéky ve výši 1,2 mil. Kč byste museli prokázat minimální čistý příjem ve výši 26.000,- Kč měsíčně za podmínky, že nemáte žádné jiné závazky. Pokud byste měla zájem o konkrétní nabídku financování, neváhejte mě prosím kontaktovat.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

D. Ševčíková, 28.7.2009

Dobrý den,

obracím se na Vás s dotazem. Počátkem letošního roku jsem s manželem podepsala úvěrovou smlouvu na nemovitost, která je ve výstavbě (plánované dokončení cca za rok). První čerpání úvěru je závislé na více okolnostech, které nastanou cca koncem tohoto roku. Realizační smlouva/smlouva o smlouvě budoucí kupní na výstavbu komerční nemovitosti je psaná pouze na mne. S manželem uvažujeme o rozvodu, manžel o nemovitost zájem nemá a ráda bych věděla, zda je povinností banky vyvázat z úvěru jednoho dlužníka? Dle mého úsudku výši úvěru i splátek zvládnu určitě sama, s ohledem na doložené moje příjmy a příjmy budoucí bance. Manžel při žádosti o úvěr nemohl doložit žádné příjmy, byl na rodičovské dovolené. Vím, že není nic jednoduššího než se v bance osobně zeptat, ale mám obavy, aby díky této osobní nepříjemnosti čerpání úvěru nebylo zamítnuto apod.. Můžete mi prosím, poradit jak vyvázat z úvěrové smlouvy manžela?

Vřele děkuji za odpověď, D. Ševčíková.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Dle mého názoru Vám banka umožní vyvázání manžela ze smlouvy pouze v případě, pokud uzavřete dohodu o zúžení společného jmění manželů, které se bude týkat nabývané nemovitosti, závazku z úvěru i Vašich budoucích příjmů (dle zákona musí mít formu notářského zápisu). Dotazu přímo ve Vaší bance bych se nebála - není nutné, abyste je v této souvislosti informovala i o Vaší "rodinné situaci".

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Jarmila S., 20.7.2009

Dobrý den,

dcera s přítelem si v loňském roce zakoupili společně domek na hypotéku, teď se rozchází a chtěli by se tohoto domku zbavit. Co se dá v tomot případě dělat?

Děkuji za odpověď, zdraví Jarmila S.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Vaše dcera má v podstatě 2 možnosti. Buď nemovitost prodat a z výnosu prodeje provést mimořádnou splátku hypotéky (v průběhu fixace je však zpravidla bankou zpoplatněna), nebo nemovitost prodat s tzv. převzetím dluhu, kdy nový majitel převezme všechna práva a povinnosti z uzavřené úvěrové smlouvy (samozřejmě se souhlasem banky). Ideální by bylo prodej nemovitosti načasovat do doby ukončení fixace úrokové sazby, kdy je možné úvěr předčasně splatit bez jakýchkoli sankcí.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Martin M., 14.7.2009

Dobrý den,

Narazil jsem na vaši poradnu. Můžete mi prosím poradit s následujícím dotazem? Vlastním starší rodinný dům, ve kterém v současné době nikdo nebydlí. Chtěl bych dům opravit a začít ho užívat. Částečně použiji vlastní finanční zdroje (max. 100 tis.Kč) a dále bych si chtěl vyřídit úvěr nebo hypotéku asi do max. výše 700 tis.Kč (podle odborného zhodnocení nákladů na opravy). Je mi 28 let, svobodný, mám vysokoškolské vzdělání, můj čistý měsíční příjem je zatím 22 tis.Kč, do konce tohoto roku doplácím úvěr na automobil (5tis/měsíčně). Dále mám založeno asi 1 rok stavební spoření s překlen.úvěrem na 500 tis.Kč (platím 1.700,-Kč měsíčně) a ještě nějaké životní pojištění (1 tis.Kč/mesíčně). Před třemi měsíci jsem z důvodu fin. krize změnil zaměstnání (tento měsíc mě končí zkušební doba), zatím mám smlouvu na dobu určitou, u které je vysoký předpoklad že se po jednom roce přepíše na dobu neurčitou. Chtěl jsem zeptat na své možnosti co se týče pořízení úvěru ješte v tomto roce 2009, jaká by byla podle vás nejlepší možnost?

Děkuji vám za odpověď, s pozdravem Martin

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Jestliže již máte uzavřené stavební spoření, doporučovala bych Vám v prvé řadě zjistit si podmínky získání překlenovacího úvěru u Vaší stavební spořitelny. Pokud jde o možnost poskytutí hypotékyy - pracovní poměr na dobu určitou není nepřekonatelným problémem - některé banky to akceptují. Nutnou podmínkou je pouze ukončení zkušební lhůty. Dle předběžných propočtů byste měl splňovat požadavky většiny bank i z hlediska bonity. Pokud byste měl zájem o konkrétní nabídku financování Vašeho záměru hypotékou (na základě porovnání podmínek bank), neváhejte mě prosím kontaktovat.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

P. Boháčková, 8.7.2009

Dobrý den,

Rádi bychom si nechali postavit dům. Zatím jsme se nerozhodli, zda si dům necháme postavit celý na klíč, nebo zadáme pouze hrubou stavbu a na dokončení domu si objednáme jednotlivé firmy. O hypotéku budeme žádat určitě. Není mi ale jasné, jak postupovat v druhém případě? Pokud bychom žádali o částku na hrubou stavbu, je možné později požádat o další částku na dostavbu nebo toto musí proběhnout najednou, což by znamenalo, že bychom museli hned na začátku vědět, kolik konečná stavba bude stát? Je toto možné? Je to výhodné?

Děkuji za odpověď, P. Boháčková

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Hypotéka na výstavbu se poskytuje na základě ocenění na tzv. budoucí hodnotu nemovitosti, tedy jednorázově na celou výstavbu. K poskytnutí úvěru je nutné mít k dispozici projektovou dokumentaci a alespoň orientační rozpočtové náklady, na základě kterých je možné ocenění nemovitosti provést. Případné navýšení nákladů v průběhu výstavby byste museli uhradit z vlastních zdrojů (případně požádat o další hypoteční úvěr). Problém není ani pokud by se ukázali prvotní rozpočtové náklady jako nadhodnocené – některé banky umožňují nedočerpat úvěr bez účtování jakýchkoli sankcí. Pokud se na výstavbě budete podílet vlastními zdroji, požaduje většina bank jejich proinvestování před zahájením čerpání úvěru. Je ale možné zvolit i banku, která doložení proinvestování vlastních zdrojů před zahájením čerpání úvěru nevyžaduje. Pokud byste měla zájem o konkrétní výhodnou nabídku financování Vašeho záměru, neváhejte mě prosím kontaktovat.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

J. Pavlik, 8.7.2009

Dobrý den,

Přemýšlím o koupi bytu v hodnotě cca 1.800 000,-Kč na hypotéku s dobou splácení 20 let a fixací na 2 až 3 roky (v horizontu 2-3 let bychom chtěli s přítelkyní stavět). Byt bych pak rád pronajímal, ale v případě, že nedostanem další hypotéku, musel by se prodat. Pokud bych byt prodal po skončení fixace a z výnosu doplatil hypotéku, budu platit jenom zbytek nesplacené jistiny, která bude plus mínus původních 1.800.000,-Kč? Jaká je časová perioda, ve které může být po skončení fixace hypotéka doplacena bez dalších úroků? Jde o týdny, měsíce nebo musí být doplatek uložen přesně 2 roky od uzavření hypotéky? Pokud by se nepodařilo byt prodat včas, všiml jsem si že některé banky nabízejí za poplatek cca 200,- kč měsíčně možnost splatit až 75% úvěru. Chápu správně, že tedy můžu po prodeji bytu doplatit 75% jistiny (v mém případě cca 1,35 mil. Kč) bez poplatku a zbývající část potom se sankčním poplatkem, který bude tvořit dejme tomu 10% ze zbývajících 450 tisíc Kč? Nebo je v tom ještě nějaký háček? Předpokládám, že žádná banka asi neumožňuje složit mimořádnou splátku ve výši 100% jistiny.

Předem děkuji za Vaši odpověď, J.Pavlík

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Při mimořádné splátce úvěru se hradí bance zůstatek nesplacené jistiny, navýšené o případnou sankci dle platného sazebníku. Bezplatně lze mimořádnou splátku provést přímo ke dni ukončení fixace úrokové sazby. Pokud banky umožňují mimořádné splátky mimo termín fixace, vždy je to s určitým omezením – zpravidla max. 25% z výše úvěru ročně. Ze zbývající částky by si banka účtovala saknční poplatek, a to v souladu se svým sazebníkem. Dle mých informací jediná banka, která umožňuje mimořádnou splátku bez sankce kdykoli, je mBank, ta ale v současné době poskytování úvěrů výrazně omezila. Ve Vaší situaci by tedy bylo zřejmě výhodnější zvolit na další období jednoletou sazbu a mimořádnou splátku pak provést k dalšímu ultimu.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Petra, 6.7.2009

Dobrý den,

Prosím o radu. Můj otec si s manželkou vzali hypotéku. Ručí rodinným domkem,který je napsán na otce. Na smlouvě je uvedena ale i manželka. Bohužel došlo k rozvodu a splátky zůstali na otci. Ty ale finančně nezvládl a dům byl nucen prodat. Musí zaplatit celou částku sám, nebo by měla polovinu zaplatit bývalá manželka?

Děkuji za odpověď. Petra

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Vůči bance jsou zavázáni oba společně a nerozdílně, pokud však došlo k prodeji zastavené nemovitosti, měl by být úvěr splacen z výnosu prodeje. Vypořádání mezi Vaším otcem a jeho bývalou manželkou by se mělo provést v rámci vypořádání společného jmění manželů dle občanského zákoníku.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Maradová Karla, 2.7.2009

Dobrý den,

Kupovali jsme byt na hypotéku teď už s manželem, při koupi jsme spolu chodili a byt s hypotékou je psaný na něj, neboť jsem dodělala školu a neměla jsem příjem. Loni jsme se vzali a příští rok nám končí fixace. Lze nějak, nebo je možné, abychom nechali napsat ½ bytu i na mně? Nebo kdyby se z manželem něco stalo byl by byt můj, jelikož jsme manželé a hypotéku bych platila já? Děti nemáme, tak aby se nestalo, že by potom nedej bože nárokovala byt jeho sestra nebo rodiče?

Děkuji moc za radu, případně jak při přepisu na mě postupovat. Přeji krásný den Karla Maradová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Ve Vašem případě je určitě vhodné provést převod spoluvlastnického podílu k bytu na Vás (nejen pro případ úmrtí, ale i pro případ rozvodu). Dle mého názoru je právně „nejčistší“, pokud v souvislosti s převodem spoluvlastnického podílu dojde i k Vašemu přistoupení k hypotečnímu úvěru. S bankou byste pak uzavřeli dodatek k úvěrové smlouvě, přechod spoluvlastnického podílu by se řešil dohodou o převodu spoluvlastnického podílu k bytu. Za současného stavu, pokud by se manželovi něco stalo, by byl celý byt i hypotéka předmětem dědického řízení a manžel by tak měl zvážit sepsání závěti.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Romanová, 1.7.2009

Dobrý den,

je možné ručit za hypotéku domem, jehož vlastním 4/5? Spoluvlastníkem je stát, se kterým nyní probíhá soud o navrácení zbývající 1/5, jež byla v minulosti zabavena.

Děkuji za odpověď. Romanová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Zajištění úvěru zastavením podílu 4/5 na nemovitosti banky neakceptují, vždy musí být zastaven celý dům.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

J.B., 20.6.2009

Dobrý den,

budeme stavět RD cca v hodnotě 4,5 mil Kč. Chceme si na jeho výstavbu vzít hypotéku ve výši 3,5 mil Kč (zbytek 300 tis z SFRB a vlastních prostředků). Zajímá mě ručení hypotéky. Jelikož hodnota pozemku, na kterém budeme stavět, je dost nízká a navíc stavíme v malé obci, je tu bohužel možnost, že odhad tržní ceny budované nemovitosti bude nízký pro 100% ručení. Doslechl jsem se však, že lze zároveň ručit i druhou nemovitostí - mluvím o ručení v průběhu stavby, tedy v průběhu čerpání hypotéky. Moje dotazy: 1) pokud budu ručit zároveň druhou nemovitostí např. v hodnotě 3 mil Kč, tedy ručení za hypotéku bude více než dostatečné, jak velký vliv toto má na výši úrokové sazby, kterou mi banka nabídne? Pomůže mi to výrazně i s čerpáním té hypotéky? (že nebudu muset stále naceňovat rozestavěný dům a zjišťovat, zda již má dostatečnou hodnotu na to, abych mohl čerpad další část hypotéky). 2) co by se teoreticky stalo s tou druhou nemovitostí, pokud bych neplatil úroky z čerpané hypotéky v průběhu stavby? Jestli jsem tomu rozuměl správně, tak toto je jediná věc, která tuto drouhou nemovitost jakoby "ohrožuje". Je to tak? Co by hrozilo?

Díky moc předem za odpovědi, J.B.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud nabídnete bance po dobu výstavby do zástavy jinou nemovitost, je samozřejmě čerpání úvěru výrazně jednodušší, a to právě o nutnost dokládání rozestavěnosti a přeceňování stavby. Pokud byste nebyl schopen v průběhu výstavby platit bance úroky z úvěru, pak by banka měla právo realizovat zástavní právo prodejem zastavené nemovitosti. K tomuto řešení banka přistupuje až v případě, že klient dlouhodobě svoje závazky neřeší a není možné se domluvit na jiném postupu. Prodej se pak zpravidla uskutečňuje na základě rozhodnutí soudu o prodeji, a to ve veřejné dražbě. Co se týká úrokové sazby, banka při jejím stanovení vychází z hodnoty nemovitosti, která bude v zástavě po dokončení výstavby (z tzv. budoucí hodnoty) – pokud byste tedy měl v úvěrové smlouvě uvedeno, že po kolaudaci nemovitosti dojde k vyvázání druhé nemovitosti, byla by úroková sazba stanovena na základě budoucí hodnoty novostavby. Rozdíl v úrokové sazbě mezi 70% a 90% financováním činí zpravidla cca 0,3-0,5%. Při rozhodování o volbě banky je v případě výstavby užitečné sledovat i zda si daná banka účtuje poplatky za tzv. rezervaci zdrojů, což může úvěr v počáteční fázi nepříjemně prodražit. Pokud byste měl zájem o konkrétní nabídku financování Vašeho investičního záměru, kontaktujte mě prosím na tel.č. 606 517 878 nebo na přímé mailové adrese. V současné době lze získat hypotéku s úrokovou sazbou od 4,95% p.a., bez poplatku za zpracování úvěru.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

R.Sebránek, 5.6.2009

Dobrý den,

s manželku se rozvádíme, a byt jsem jí nechal naproti finančnímu vyrovnání. I zde platí 3 % daň. A pokud ano, kdo jí má platit? Byt má již přepsaný v katastru.

S pozdravem Sebránek R.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Ani tento dotaz se bohužel netýká hypoték, ale daňového poradenství.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

(Pozn. redakce poraden: Pokud by se měla z převodu platit 3% daň, potom je povinen daň platit prodávající, tedy Vy jako příjemce finančního vyrovnání, doporučujeme obrátit se s dotazem přímo na příslušný Finanční úřad, odbor majetkových daní.)

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Lubomír Benák, 3.6.2009

Dobrý den,

kupujeme nový rodiný dům. Rádi bychom věděli co vše musí obsahovat dokumentace k tomuto domu. Dům jsme kupujeme na základě smlouvy budoucí kupní smlouvy, kterou jsme uzavřeli s se stavebníkem. Stavbu domu jsme financovali dle splátkového kalendáře, který byl přílohou smlouvy. Nyní jsme uzavřeli kupní smlouvu a čekáme na dodání dokumentace k tomuto novému zkolaudovanému domu. Na stavbě byly i prováděny stavební změny oproti původní stavební dokumentaci. Např. změny příček, vnitřních rozvodů (elektroinstalací, vody, topení) Jaký seznam dokumentace nám stavebník musí doložit spolu s předávacím protokolem domu.

Děkuji Lubomír Benák

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Tento dotaz přesahuje rámec hypoteční poradny.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Nataša Brožíková, 3.6.2009

Dobrý den,

z radia jsem zaslechla kousek příspěvku, že je možné dostat dotaci na úroky z hypotéky na bydlení. Víte o tom něco?

Děkuji za odpověď, Nataša Brožíková

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Dotaci na úroky z hypotečních úvěrů lze získat dle Nařízení vlády č. 249/2002, a to aktuálně ve výši 1% (dotována je část úvěru ve výši max. 1,5 mil. Kč u RD a 800 tis. Kč u bytu). Dalšími omezujícími podmínkami je věk žadatelů do 36 let, musí se jednat o koupi bytu nebo RD s jedním bytem staršího 2 let a žadatelé nesmí vlastnit žádnou jinou nemovitost určenou k bydlení. Podrobné informace jsou k dispozice na www.mmr.cz.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

F. Pánek, 29.5.2009

Dobrý den,

dovolil bych si Vás poprosit o radu ve věci financování bydlení. S přítelkyní máme v plánu pořídít stavební pozemek (cca 1.2 mil. Kč) a následně stavbu nizkoenergetického domu (cca 1.6mil. Kč, dokončení cca do 4 měsíců). Disponujeme hotovostí cca 400tis. Kč (zahrnuje úspory v rámci stavebního spoření), společný čistý příjem cca 55-60tis./měs. Vzhledem k tomu, že hotovostí nelze pokrýt koupi ani jedné z nemovitostí, bude toto nutné řešit nějakou vhodnou kombinací, tj. hypotéka, 2xhypotéka, hypotéka vs. úvěr ze stavebního prostředí, apod. V případě nutnosti by bylo možné ručit nemovitostí v hodnotě cca 500tis. Kč. Zvažujeme též příspěvek od SFRB. Jaké spatřujete v daném případě nejoptimalnější řešení financování koupě výše uvedených nemovitostí. Děkuji za odpověď.

S pozdravem F. Pánek

Bc. Dagmar Náhlíková

Vážený pane Pánku,

Ve Vašem případě se mi jako nejvhodnější jeví zkombinovat při koupi pozemku vlastní zdroje a hypotéku. V této fázi by bylo možné využít i případný úvěr ze stavebního spoření, a to zejména pokud byste již měl uzavřenou smlouvu s dostatečnou cílovou částkou a splňoval byste podmínky pro přidělení řádného úvěru ze stavebního spoření. Využití případného překlenovacího úvěru prodražují vstupní poplatky i nutnost v průběhu splácení úvěru zároveň dospořovat (úroky jsou přitom kalkulovány z celkové cílové částky, bez zohlednění naspořené výše). Při vlastní výstavbě je výhodné použít na rozestavění stavby prostředky z nízkoúročené půjčky od SFRB ve výši 300.000,- Kč (podmínky pro poskytnutí jsou k dispozici na www.sfrb.cz ), další výstavbu pak financovat druhým hypotečním úvěrem, který musí být čerpán od stejné banky, která financovala koupi pozemku. Rozhodně proto nepodceňte výběr "správné" banky - doporučuji zaměřit se kromě úrokové sazby a poplatku za zpracování úvěru rovněž na podmínky čerpání úvěru při výstavbě (např. požadavky na dokládání faktur, možnost zálohového čerpání) a na případné účtování poplatku za tzv. rezervaci zdrojů při delším období čerpání úvěru, které Vám může hypotéku v počátku nepříjemně prodražit. Pokud byste měl zájem o nabídku výhodného financování Vašeho záměru, neváhejte mě prosím kontaktovat.

S pozdravem a přáním příjemného dne Dagmar Náhlíková, tel. 606 517 878, Hypoteční kancelář, Patočkova 2386/83, Praha 6

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M.Suchanová, 25.5.2009

Dobrý den,

chtěli bychom od našeho souseda odkoupit kousek pozemku, který ale soused kupoval přes hypoteční úvěr a pozemek je nyní v zástavě u banky. Chci se zeptat, zda je možné odkup provést (případně za jakých podmínek) a nebo se musí čekat na splacení úvěru. Celý pozemek je 1500 m2 a kupovalo by se asi 150 m2.

Děkuji za případnou odpověď, M.Suchanová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Převod pozemku je možné provést, pokud bude banka souhlasit s jeho vyvázáním ze zástavního práva. Rozhodující je, zda hodnota zbývajícího zajištění bude pro banku dostačující - pokud se jedná pouze o cca 10% z celkové výměry, nemělo by být získání souhlasu banky problémem.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

J.Dohnalová, 20.5.2009

Dobrý den,

Moc Vás prosím o radu. S manželem jsme se rozhodli, že si postavíme dřevostavbu. Plánky nám zpracoval projektant, ale když nám je předával, zjistili jsme, že je projekt psaný pouze na manžela. Bylo nám to vysvětleno tak, že projektant musel udělat plánky pouze na manžela, protože pozemek, na kterém budeme stavět, je také pouze manžela. Nyní tedy máme stavební ohlášení pouze na manžela. My ovšem chceme, aby byla nemovistost součástí SJM, bylo nám tedy doporučeno, abychom v průběhu výstavby přepsali půlku pozemku na mě. Chceme jít nyní žádat o hypotéku jako manželé a nejsem si jistá, zda v tomto nebude nějaký problém, když je v dokumentaci uveden pouze manžel.

Předem děkuji za Vaši odpověď, J.Dohnalová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud při zápisu rozestavěné stavby do katastru nemovitostí přiložíte k návrhu rovněž "souhlasné prohlášení manželů, že stavba je v jejich společném jmění", zapíše katastrální úřad rozestavěnou stavbu do Vašeho SJM i bez převodu spoluvlastnického podílu k pozemku. Jedná se o běžný postup (formulář je k dispozici na webových stránkách Českého úřadu zeměměřičského a katastrálního), který je pro banky plně akceptovatelný.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

D.M., 13.5.2009

Dobrý den,

rád bych se zeptal na přepis poloviny domu z mého otce na mě a na sestru. Otec se dostal do finančních potíží a hrozí mu exekuce. Pokud provedeme přepis, mohou přijít exekutoři i na nás? A kolik takový přepis stojí.

Moc děkuji za odpověď, s pozdravem D.M.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Tento dotaz bohužel přesahuje rámec hypoteční poradny.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Š.Č., 12.5.2009

Dobrý den,

prosím o radu v následující věci, s manželem jsme se rozhodli vyřešit naši bytovou situaci. U mých rodičů formou střešní nástavby vznikla nová bytová jednotka, stavba je prováděna svépomocí - zatím hrubá stavba. RD je ve vlastnictví maminky v roce 2004 si vzala na dům hypotéku od ČS, kde jsem také zahrnuta, úvěr platíme na půl. Dále s manželem máme u SFRB úvěr na 300.000,-Kč stavba měla být dokončena do 30.6.2009. Ale z finančních důvodů jsme již 3x žádali o prodloužení stavebního povolení. Můj dotaz se hlavně týká - na RD je zástavní právo pro ČS - úvěr na 800.000,-Kč ve výpisu z katastru nemovitostí je uvedena maminka v bodě. A jako vlastník a v bodě C zástavní právo ČS. Pro SFRB je nutné doložit, že jednotka je v mém (našem) výlučném vlastnictví. Je možné tuto jednotku na mne zapsat na katastru nemovitostí.

Za zodpovězení předem děkuji, Č.Š..

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Převod vlastnického práva k nemovitosti lze provést pouze se souhlasem banky - vzhledem k tomu, že jste zároveň dlužníkem ze zajištěné pohledávky, by dle mého názoru banka neměla mít proti převodu námitky.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

I.K., 12.5.2009

Dobrý den,

s manželem jsme se rozhodli postavit si dům, ale nemáme nic našetřeno. Náš celkový příjem domácnosti je zatím 28.000,-Kč, ale časem by jsme si chtěli pořídit i miminko a tím se náš příjem zúží. Potřebovali bychom minimálně milion a půl. Taky jsem se chtěla zeptat, jestli stát či evropská unie mají nějaké produkty na bydlení pro novomanžele.

Děkuji, K.I.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud máte k dispozici stavební pozemek, dosáhli byste s Vaším současným příjmem na hypoteční úvěr ve výši 1.500.000,- Kč. Určitě bych Vám doporučila využít i možnosti půjčky od Státního fondu rozvoje bydlení ve výši 300.000,- Kč, která je poskytována s 2% úrokem a možností odkladu splátek o 10 let. Podmínky získání půjčky jsou uvedené na www.sfrb.cz. Pokud byste měli zájem o konkrétní nabídku nejvhodnějšího financování, kontaktujte mě prosím na tel.č. 606 517 878 nebo na mailové adrese dagmar.nahlikova@hypohelp.cz.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

T.C., 6.5.2009

Dobrý den,

právě si vyřizuji hypotéku na koupi rekreační chaty, kterou budu využívat ihned po koupi k trvalému bydlení. Zároveň ji ještě letos zrekolauduji na dům k trvalému bydlení, tj. dojde ke zrušení evidenčního čísla. Cena objektu je 1.500.000,-Kč a ráda bych k hypotéce využila i státní podporu 1% bodu, ale nevím, zda je to možné. Je mi 28 let a nedisponuji žádnou nemovitostí.

Předem děkuji za odpověď, s pozdravem, T.C.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Na koupi rekreačního objektu Ministerstvo pro místní rozvoj dotaci neposkytuje, musí se jednat výlučně o koupi bytu nebo rodinného domu s jedním bytem. Trvalé bydliště v nemovitosti ani její následná rekolaudace na situaci bohužel nic nemění.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

J.D., 5.5.2009

Dobrý den,

začátkem tohoto roku jsem si koupila družstevní byt do osobního vlastnictví. Na nákup bytu jsem si půjčila peníze od známé. Nyní bych si chtěla vzít půjčku ze stavebního spoření nebo hypotéku, abych mohla peníze vrátit. Bohužel jsem vedená v registru s vykřičníkem, protože ručím sestře, která neplatí vždy včas. Mám nějakou šanci dostat někde půjčku? Jedná se o 70.000,-Kč. Jsem svobodná a nemám ani přítele.

Děkuji. S pozdravem D.J.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Vzhledem k výši závazku byste situaci musela řešit úvěrem ze stavebního spoření, případně spotřebitelským úvěrem (hypotéky jsou poskytovány od částky 200.000,- Kč). Negativní záznam v registru bohužel Vaši situaci ztěžuje, protože jste ručitelkou, záleží na vážnosti delikvence Vaší sestry. Finanční ústavy toto posuzují velmi individuálně a bohužel nelze jejich stanovisko dopředu předjímat. Ideální by pro Vás bylo obrátit se na banku, kde máte vedený běžný účet a znají tedy Vaši finanční historii.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

H.Dieneltová, 5.5.2009

Dobrý den,

Chtěla bych se zeptat, zda mohou prodávající měnit cenu nemovitosti, po odhadu, který byl kvůli hypotéce určen vyšší. A jak ohlídat, aby prodávající zaplatili daň z prodeje nemovitosti.

Děkuji s pozdravem Dieneltová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Stanovení ceny nemovitosti je věcí dohody mezi prodávajícím a kupujícím, její určení by mělo být předmětem smlouvy o smlouvě budoucí kupní, a to včetně sankcí za nedodržení dohody. Z pohledu úvěrující banky je změna ceny vždy problémová - snížení může mít vliv na stanovenou zástavní hodnotu (je signálem, že nemovitost byla nadhodnocena a není za původní cenu na realitním trhu realizovatelná), zvýšení kupní ceny pak klade vyšší nároky na vlastní zdroje kupujícího. Pokud jde o úhradu daně z prodeje nemovitosti, je možné tuto částku uložit na vázaný účet s tím, že po převodu vlastnického práva k nemovitosti a podání daňového přiznání bude uhrazena přímo na účet finančního úřadu.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

D.J., 5.5.2009

Dobrý den,

chci se zeptat na nezávislý názor, je mi 28 let, hodlám si pořídit byt 2+kk za cca 3 mil. Kč, 1 mil. Kč mám vlastní. Splátky 2 mil. úvěru vycházejí cca na 11.000,-Kč na 30 let. Při mém současném příjmu 21.000,-Kč čistého měsíčně a odečtení inkasa mi zbyde nyní cca 6 tisíc na měsíc. Považujete za rozumné pustit se do takového podniku nebo byste raději uvažovali o menším bytě za úvěr cca 1,3 mil. Kč, kde by splátky byly značně nižší a i rizikovost splacení značně eliminována, avšak za cenu horšího výhledu do budoucnosti. Doufám, že jsem popsal mé dilema dost výstižně.

Děkuji za radu a přeji příjemný den, s pozdravem, D. J.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Váš dotaz je poměrně obtížné zodpovědět - samozřejmě záleží na Vašich běžných potřebách a schopnosti se "uskrovnit". Pokud máte v praxi ověřené, že s 6.000,- Kč měsíčně dokážete vyjít, asi bych v případě bydlení upřednostnila řešení, které bude dlouhodobější. Rozhodně bych Vám však doporučila držet si od počátku finanční "polštář" ve výši několika měsíčních splátek pro případ neočekávaných událostí. Pokud by přece jenom došlo na nejhorší, a nebyl byste schopen úvěr splácet, vždy existuje možnost větší byt prodat (případně i s hypotékou) a pořídit si levnější bydlení. Jestliže žádnou nemovitost k bydlení nevlastníte, máte v současné době možnost získat dotaci od MMR na splátku úvěru ve výši cca 500,- Kč měsíčně. Další úsporu Vám pak přináší možnost odpočtů úroků od základu daně. Pokud byste měl zájem o konkrétní nabídku výhodného financování (na základě srovnání podmínek hypotečních bank) a případné zprostředkování úvěru včetně státní dotace, jsem Vám samozřejmě plně k dispozici.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

P.V., 4.5.2009

Dobrý den,

chtěla bych se zeptat, zda je možné mít dvě hypotéky??? Splácím hypotéku na byt již 3,5 roku kde chybí doplatit 650.000,-Kč. Tato hypotéka byla pořízena na koupi bytu v osobním vlastictví a tím se i ručí. Tuto hypotéku a byt vlastním jen já a teď s přítelem bychom chtěli koupit hypotékou rodinný domeček na půl a chtěli bychom hypotéku na půl. Jelikož již mám hypotéku na byt psanou jen na mne, je možné dostat půl hypotéky při koupi rodinného domečku??? Též se chci zeptat, zda naše platy budou dostačující k dosažení na hypoteční úvěr ve výši 1.800.000,-Kč? Plat přítele 17.500,-Kč čistého (20.500,-Kč hrubého) bez zatížení půjčkou. Já, 17.500,-Kč čistého (20.500,-Kč hrubého), 1. hypotéka 3.600,-Kč měsíčně a celková výše dalších bankovních půjček je 3.200,-Kč měsíčně. To znamená, že dohromady můžem použít 28.200,-Kč. Jaká částka by popřípadě byla potřebná pro dosažení hypotečního úvěru na částku 1.800.000,-Kč ?? Pokud by částka byla nedostačující, pomohlo by do budoucna byt pronajmout a zahrnout do příjmů domácnosti ???

Moc děkuji za informaci. s pozdravem P.V.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Není problém mít dvě hypotéky, omezující je pouze výše příjmu. Ten je bohužel pro poskytnutí dalšího úvěru ve výši 1.800.000,- Kč nepostačující (předpokládám nulové vlastní zdroje). Pro získání 100% hypotéky v požadované výši byste při současném zatížení měsíčními splátkami museli prokázat celkový čistý měsíční příjem ve výši 45.000,- Kč. Příjmy z pronájmu nemovitosti banky akceptují pouze v případě, že v době žádosti o úvěr již nájemní smlouva určitou dobu existuje.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Kopečná, 29.4.2009

Dobrý den,

Syn je vlastníkem 1/3 domu, jeho přítelkyně 2/3. Syn má na tuto třetinu hypotéku. Rozcházejí se, dům prodávají. Lze převést jeho hypotéka na koupi jiné nemovitosti (např. bytu).

Děkuji Kopečná

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Převedení hypotéky na koupi jiné nemovitosti není možné – situaci je nutné řešit předčasným splacením stávajícího úvěru případně jeho převedením na nového vlastníka domu (kupujícího). Koupi nového bytu je pak nutné řešit novým hypotečním úvěrem.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

R.Sakerová, 29.4.2009

Dobrý den,

ráda bych se informovala, zde při jednom refinancování úvěru ze stavebního spoření nebo hypotéhy ztrácím možnost uplatnění úroků od základu daně v případě, že se překlenovací období překlene do samotného úvěru. Slyšela jsem, že i to je považováno za refinancování a dle zákona 586/1992 sb. po druhém refinancování nemohu úplatnit úroky.

Děkuji za odpověď, s pozdravem R. Sakerová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Setkala jsem se se stejným názorem, ale dotazem na Finančním úřadě mi bylo potvrzeno, že není rozhodující počet refinancování, pokud se jedná o totožnou nemovitost a je doložitelná návaznost úvěrů. Protože se však nemusí jednat o závazný postup a výklad zákona je v nejednoznačný, doporučovala bych Vám tuto skutečnost ověřit přímo u Vašeho správce daně.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

J. Moric, 28.4.2009

Dobrý den,

S přítelkyní chceme postavit dům. Zatím jsem ve fázi zjišťování všeho možného. Chtěl jsem se zeptat, zda je možné získat státní dotaci k těmto účelům. Popřípadě, kde bych mohl hledat informace o těchto věcech?

Děkuji, Moric J.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Na výstavbu nemovitosti lze získat nízkoúročený úvěr od Státního fondu rozvoje bydlení ve výši 300.000,- Kč, podrobnosti jsou uvedené na www.sfrb.cz.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Šlaichrtová Marie, 27.4.2009

Dobrý den,

ráda bych se Vás touto cestou zeptala zda je možné splácení dvou hypoték najednou. Před třemi roky jsme si s přítelem vzali překlenovací úvěr ze stavebního spoření na náš byt. Vzhledem k pracovní vytíženosti a velkému dojíždění do zaměstnání přemýšlíme o přestěhování do nového bytu blíž k práci. Proto bych se ráda touto cestou zeptala, jak se tato situace dá řešit, abychom získali nový úvěr na nový byt, podotýkám že se jedná o novostavbu která se bude teprve stavět, a zárověň mohli prozatím zůstat v tomto stávajícím. Naše finanční prostředky podle předběžných výpočtů by stačily, ale nevím jak se k tomuto případu staví banky. Se starým bytem plánujeme následný prodej po přestěhování do nového, a doplacení prvotní hypotéky.

Předem děkuji za odpověď, s pozdravem Šlaichrtová Marie

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud máte na splácení dvou úvěrů dostatečný příjem, pro banky to rozhodně není problém. Je to ideální způsob, jak vyřešit pořízení nové nemovitosti a následný prodej té původní, kdy máte po dobu výstavby zajištěno bydlení.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Nemerádová, 21.4.2009

Dobrý den,

mám dva dotazy. 1) v roce 2007 jsme si u Hypoteční banky přes ČSOB banku zařídili hypotéku ve výši 1.600.000 s fixací na 30 let. Bohužel nejsme spokojeni s přístupem banky. Chtěli bychom banku změnit, refinancovat hypotéku. Myslíte, že je to pro nás vhodné nebo je lepší zůstat tam kde jsme. Nebo není nějaký jiný způsob jak se zbavit hypotéky v této bance? Třeba stavební spořitelna atd. 2) Kam se mohu odvolat, když banka nedodržuje smluvené částky, které jsou stanovené ve smlouvě a strhává si každý měsíc z našeho účtu co chce. Když jsme mluvili přímo s ředitelem banky, nebyl nám nikdo schopen to vysvětlit. A v ČSOB nám to také nikdo nevysvětlí. Přece platím to co mám ve smlouvě a ne každý měsíc jiné částky. Opravdu tomu nerozumím. Mohu se někam s tímto problémem odvolat.

Děkuji za radu, Nemerádová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, paní Nemerádová,

Pokud nejste s přístupem Hypoteční banky spokojeni, měli byste při ukončení fixace úrokové sazby určitě zvážit refinancování úvěru u jiné banky. Toto refinancování lze provést s nulovými náklady a zpravidla za podstatně výhodnějších úrokových podmínek, než Vám nabídne "Vaše" banka. Jestliže si banka neoprávněně účtuje poplatky, máte možnost obrátit se se stížností na finančního arbitra - podrobnosti najdete na www.finarbitr.cz. Předtím si však ověřte, zda dle platného sazebníku banky a znění všeobecných úvěrových podmínek nejsou účtované částky oprávněné (dokumenty jsou k dispozici na webových stránkách banky). Pak by Vám skutečně nezbylo nic jiného než smluvní vztah, který Vám nevyhovuje, s touto bankou ukončit. Pokud byste měli zájem o bližší informace ohledně možnosti refinancování Vašeho úvěru, kontaktujte mě prosím na tel. č. 606 517 878 nebo na přímé emailové adrese dagmar.nahlikova@hypohelp.cz.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Blahovec, 21.4.2009

Dobrý den,

město prodává byty, do družstevního vlastnictví.Je možné při vstupu do družstva,zažádat o převod bytu do soukromého vlastnictví a po schválení převodu družstvem,žádat hypotéku a bytem ručit? Jak se řeší zápis do katastru a zaplacení kupní ceny.

Děkuji Blahovec

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Na tento účel byste musel použít tzv. předhypoteční úvěr, který je poskytován jako nezajištěný, a ve stanovené lhůtě - po převodu bytu do osobního vlastnictví (zpravidla do 1 roku) - se převede na řádný hypoteční úvěr. Podmínkou poskytnutí však je, že musí být v okamžiku čerpání předhypotečního úvěru vymezena bytová jednotky (prohlášením vlastníka). Pokud by tuto podmínku nebylo možné splnit, bylo by vhodnější řešit financování úvěrem ze stavebního spoření (překlenovacím úvěrem), který lze zajistit i jiným způsobem než zástavou nemovitosti.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M. Škop, 15.4.2009

Dobrý den,

chtěl bych koupit výrobní prostory jako soukromá osoba, cena nemovitosti je asi 10 mil.. Poskytuje nějaká banka americkou hypotéku, kdy zástavou budou výrobní prostory (administrativní budova a hala), pro fyzické osoby? Popřípadě kdo poskytuje americkou hypotéku pro právnické osoby, kdy zástavou budou výrobní prostory?

Předem děkuji za odpověď M. Škop

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

V současné době žádná z bank, se kterými spolupracuji, neposkytuje neúčelové hypotéky se zajištěním zástavou výrobními a administrativními prostory. Jako právnická osoba, případně fyzická osoba – podnikatel, můžete požádat o investiční úvěr na základě Vašeho podnikatelského záměru. Tyto úvěry poskytují komerční banky - ideální je obrátit se přímo na banku, ve které máte vedený Vás podnikatelský účet a zná tudíž Vaši podnikatelskou historii.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M. Kloudová, 15.4.2009

Dobrý den,

s manželem kupujeme byt a jedním ze zdrojů financování je půjčka pro mladé ze Státního fondu rozvoje bydlení. Je možné kromě této půjčky čerpat od státu také dotaci na úrokovou sazbu? Je možné čerpat obě tyto podpory najednou? (Nároky na její přiznání splňujeme).

Předem děkuji za odpověď, s pozdravem M. Kloudová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Ano, pokud splníte stanovené podmínky, lze v rámci jednoho investičního záměru (koupě staršího bytu nebo RD) zkombinovat půjčku od SFRB a státní dotaci na úrokovou sazbu z hypotečního úvěru.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Roman H., 14.4.2009

Dobrý den,

chtěl bych se zeptat na úvěr ze stavebního spoření. Před 2 roky jsme si s bývalou přítelkyní vzali 200.000 Kč úvěr ze stavebního spoření na rekonstrukci bytu. Já jsem uveden jako dlužník a bývalá jako spoludlužník. Po rozchodu jsem se z bytu vystěhoval a přestal jsem platit tento úvěr a začala ho platit má bývalá. Chtěl bych se zeptat zda jde úvěr přepsat čistě na ni (veškeré peníze byly profinancovány v bytě, kde žije) a co se bude dít, kdyby náhodou přestala splácet. jakým způsobem se můžu bránit? Úvěr je u ČMSS.

Předem velmi děkuji, Roman H.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud chcete převést úvěr pouze na jednoho spoludlužníka, musíte se obrátit na stavební spořitelnu a požádat je o Vaše vyvázání z úvěru. Určitě budou požadovat doložit aktuální příjmy Vaší expřítelkyně, a pokud by nebyly pro splácení poskytnutého úvěru dostatečné, museli byste místo Vás nabídout jiného, bonitního spoludlužníka. Změna v osobě dlužníka se provádí dodatkem k úvěrové smlouvě. Jestliže se z úvěru nevyvážete a Vaše přítelkyně ho nebude řádně splácen, jste vůči bance zavázán spolu s ní společně a nerozdílně, to znamená, že stavební spořitelna bude vymáhat dlužné částky po vás obou. Pokud by byl úvěr zajištěn zástavním právem k bytu, pravděpodobně by SS přistoupila k realizaci zástavního práva.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Iveta Vojtíšková, 7.4.2009

Dobrý den,

chceme si s přítelem požádat o hypotéku. Bohužel jsem se díky se hlouposti a slepé důvěry dostala do bankovního registru. Nevím, zda mám s přítelem zažádat i já nebo to nechat jenom na něm.

Děkuji Iveta Vojtíšková

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud máte negativní záznam v bankovním registru, nebudete pro banku jako dlužník přijatelná. Bylo by vhodnější, aby Váš přítel zažádal o úvěr samostatně.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Petr Šisling, 27.3.2009

Dobrý den,

Jsem vlastníkem bytu v panelovém domě. Tento byt jsem koupil od svých rodičů, kteří v něm nyní bydlí, já bydlím v jiném bytě. Na nákup bytu jsem si vzal hypotéku, kterou jsem ještě nesplatil. Rád bych jim tento byt daroval s tím, že dál budu hypotéku splácet já. Je možné takhle darovat byt?

Děkuji za odpověď. Petr Šisling

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Právně to možné je, ale předpokládám, že máte v zástavní smlouvě uzavřené s bankou uvedeno, že jste povinen před převodem vlastnictví k bytu banku informovat, případně získat její písemný souhlas. Měl byste tedy bance poslat písemnou žádost, přiložte i návrh darovací smlouvy (musí zde být uvedeno, že na nemovitosti vázne zástavní právo a nový vlastník s tímto nemovitost přijímá). Může se Vám samozřejmě stát, že banka s převodem souhlasit nebude - už jen proto, že zde bude podezření na účelové jednání s cílem získat finanční prostředky. Změnou vlastnictví rovněž ztratíte možnost uplatňovat daňové odpisy zaplacených úroků.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

T.W., 26.3.2009

Dobrý den,

Našel jsem váš článek na internetu,že radíte skrze hypotéky. Chtěl jsem se zeptat a zároveň vás poprosit o radu. Když se člověk dostane do finančních problémů se splácením hypotéky a nebo,že nemovitost chce prodat jak postupovat se dá???

Děkuji za odpověď. T.W.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Především je přínosné kontaktovat Vaši banku, seznámit je se situací a požádat je o případný odklad splátek úvěru nebo pomoc s prodejem nemovitosti (nemovitost je možné prodat i s hypotečním úvěrem, což pro Vás může být výhodnější kvůli neúčtování sankčního poplatku za mimořádnou splátku). Určitě je vhodné řešit situaci v ještě době, než jste v prodlení se splácením úvěru - banka je výrazně vstřícnější.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Martina Frintová, 26.3.2009

Dobrý den,

chceme si vzít s manželem hypotéku na dům. Nemáme žádné dluhy ani nejsme ručitelé, bonita nám vychází. Já jsem ale nyní vzpomněla na to, že jsem si v roce 2003/2004 brala dvě půjčky, odjela jsem do zahraničí a půjčky za mne platila sestra, a nevím, ani sestra neví, zda zaplatila vždy včas. Ale oboje je zaplaceno, dokonce jsem jednu splácela pak najednou po návratu ze zahraničí. Je tedy nějak možné zjistit, zda nebude žádná překážka, případně, kde to zjistím? Myslím, že moje sestra zaplatila včas, ale nepamatuje si, jestli třeba někdy nezaplatila po splatnosti. Já jsem nikdy žádnou upomínku neobdžela. Jak to vlastně funguje u té hypotéky, oni to určitě nějak zjišťují, já mám vše ale splaceno, jediným zádrhelem by mohlo být, kdyby bylo někdy něco zaplaceno po splatnosti. Poradíte mi prosím, jak to mohu zjistit.

Děkuji moc a přeji příjemný den, Martina Frintová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Můžete se obrátit přímo na společnosti, které shromaždují data o dlužnících a požádat je o vystavení Vašeho osobního výpisu. Podrobnosti najdete na webových stránkách www.cbcb.cz (bankovní registr) a www.solus.cz (nebankovní registr).

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

K.Hubáčková, 24.3.2009

Dobrý den,

prosím o radu. Dneska jsme zažádali o hypotéku u České spořitelny a byla nám zamítnuta. Chtěli jsme 1,5 mil. Kč, čistý příjem je cca 20.500,. Kč. Hypotéka je na přítele, který u nich nemá účet. Splátky žádné, úvěry žádné, bezdětný,svobodný, zaměstnán u firmy 10 měsíců, smlouva na dobu neurčitou. Přemýšlíme v čem je problém. Minulý týden nám přišel dopis o nezaplacení daně na pozemek, který jsme nedávno koupili. Už je vše vyřízeno. Tak mě napadá - může to mít souvislost?

Děkuji, K.Hubáčková.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Neuhrazená daň by důvodem pro zamítnutí úvěru být neměla - finanční úřady údaje do registrů dlužníků používaných bankami nezadávají. Důvodem může být např. nedostatečný podíl vlastních zdrojů na investičním záměru nebo nevyhovující stav zajišťující nemovitosti. Důvod zamítnutí by Vám měla (ale nemusí) sdělit Česká spořitelna spolu s možným návrhem řešení - např. přistoupení spoludlužníka, zvýšení podílu vlastních zdrojů apod.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Lenka Jakubová, 23.3.2009

Dobrý den,

Jsme bezdětní manželé, oba ve věku 25 let a nevlastníme žádnou nemovitost. Chtěli bychom si koupit starší rodinný domek za 1.300.00,-- Kč. Od banky, která nám nabízí hypotéku s úrokovou sazbou 4,99 % bychom si chtěli půjčit 1.000.000,-- Kč a zároveň bychom chtěli zažádat k této hypotéce o státní podporu ve formě úrokové dotace na bydlení, která činí od 1.2.2009 1% bod. Vztahuje se dotace i k nabízené úrokové sazbě 4,99 % , nebo aby byl nárok na dotaci, musí úroková sazba u banky přesahovat 5%? Chybějící část, tj. 300.000,-- Kč bychom chtěli vyřešit žádostí o úvěr, který poskytuje Státní fond rozvoje bydlení mladým lidem, který se úročí 2%. Nevíme ale, jestli to jde vše tímto způsobem nakombinovat a provést a jakou máme naději, že úvěr na 300.000,-- Kč nám bude schválen.

Předem moc děkuji za odpověď, s pozdravem Lenka Jakubová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Uvedená dotace ve výši 1% se vztahuje i na aktuální úrokovou sazbu 4,99% - rozhodující je průměrná výše úrokových sazeb, za které poskytly banky nové úvěry v předešlém kalendářním roce. Vámi zvolená kombinace je ideální, ve vybrané bance Vám sdělí požadovaný postup - zpravidla musí čerpání půjčky od SFRB předcházet vyplacení hypotéky.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Pavla Vančurová, 22.3.2009

Dobrý den,

ráda bych se informovala, zda je možné získat úvěr či americkou hypotéku zajištěnou družstevním bytem. Byt není zatížen žádným břemenem a vůči družstvu nejsou samozřejmě žádné dluhy. Nemohu bohužel zatím najít žádnou banku či instituci, která by vyhovovala mým požadavkům.

Děkuji Pavla Vančurová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Byt v družstevním vlastnictví bohužel banky jako dozajištění hypotečního úvěru neakceptují. Musela byste požádat družstvo o převod bytu do osobního vlastnictví a poté budete oprávněna byt zastavit ve prospěch banky.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

H.S., 21.3.2009

Dobrý den,

Uzavřel jsem hypoteční smlouvu u české spořitelny s fixací na pět let. Zatím jsem vyčerpal cca 200000 Kč. Nyní bych chtěl od smlouvy odstoupit a není mi zcela jasné jaké bude chtít banka penále. Zda nebudu muset doplatit úroky z celé hypotéky.

Děkuji za vaši radu. H.S.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Dle platného sazebníku České spořitelny si banka při nedočerpání úvěru účtuje 5% z nevyčerpané částky, pokud je nedočerpáno více než 10% schválené výše úvěru.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Martina, 20.3.2009

Dobrý den,

S přítelem jsme půl roku, v této době koupil družstevní byt a vzal si na něj úvěr ze stavebního spoření, mám s ním jít podepsat smlouvu o převedení členských práv a nájemní smlouvu, což znamená, že budeme mít oba stejná práva na byt, a bez souhlasu toho druhého ho nebudeme moct prodat... Bude se na mě vztahovat i splácení bytu, i když úvěr jde z jeho stavebního spoření, kdyby přítel přestal splácet.

Děkuji. Martina

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud jste nepodepsala úvěrovou smlouvu, splácení úvěru se na Vás nevztahuje.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

F.Puciow, 20.3.2009

Dobrý den,

Rád bych se zeptal co přesně znamená, že je možno úvěr doplatit předčasně bez sankcí. Např: Půjčím si 400.000 Kč na 20 let po splátkách 5.000 Kč měsíčně a po 1 roce mám možnost úvěr celý doplatit.To zaplatím jen těch 400.000 nebo to bude daleko víc, není mi to moc jasné, budu velmi rád za vysvětlení. Omluvám se, ale vůbec nejsem v těchto věcech zběhlý.

Moc děkuji za případnou odpověd, s pozdravem F.Puciow

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud se rozhodnete pro předčasnou splátku úvěru, která nebude sankcionována, zaplatíte bance pouze zůstatek jistiny úvěru. To znamená, že se od celkové výše úvěru odečte část, kterou jste již uhradil v měsíčních splátkách (anuitní měsíční splátka je složena ze splátky úroku a jistiny). Ve Vámi uvedeném případě by po 1 roce splácení bylo z jistiny úvěru uhrazeno cca 5.000,- Kč, mimořádná splátka by tedy činila cca 395.000,- Kč.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Monika H., 20.3.2009

Dobrý den,

kupujeme byt v družstevním vlastnictví a po podpisu smlouvy nám v bance oznámili, že státní příspěvek na hypotéku nedostaneme, protože kupujeme družstevní byt a hypoteční úvěr je určen k pokrytí předhypotečního úvěru, to znamená, že není určen na koupi nemovitosti. Skutečně je to v nařízení vlády tak špatně nastaveno?

Děkuji, Monika H.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Bohužel je to tak – podpora hypoték dle NV č. 249/2002 se týká pouze koupě bytů nebo rodinných domů s jedním bytem, který je nabýván do výlučného vlastnictví žadatele. Netýká se tedy úhrad za převod členských práv a povinností.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Petra Procházková, 16.3.2009

Dobrý den,

Za dobu manželství jsme si s manželem vzali hypotéku na koupi bytu. Momentálně jsme již rozvedení (nesporný rozvod). V majetkovém vypořádání jsme se dohodli, že byt zůstane mě, ale manžel bude splácet hypotéku. Jak mám dále postupovat, co se týče katastrálního úřadu a banky? Můžu byt přepsat na sebe nebo musí do splacení hypotéky zůstat napsaný i na manžela? (Manžel nemá možnost hypotéku vyplatit, chtěli bychom pokračovat ve splácení podle původní hypoteční smlouvy).

Děkuji za odpověď a za radu, Petra Procházková

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud je byt zastaven ve prospěch banky, v zástavní smlouvě jsou uvedená práva a povinnosti zástavce - jedním z nich může být i omezení převodu nemovitosti pouze po udělení písemného souhlasu banky. V uvedeném případě by však banka měla souhlas vydat, zástavní právo však zůstane zachováno. Pokud jde Vaše vyvázání z hypotečního úvěru, jestliže banka nevydá s tímto souhlas a nebude uzavřen příslušný dodatek k úvěrové smlouvě, jste vůči bance zavázáni s manželem oba, a to společně a nerozdílně. Dohodnuté majetkové vypořádání v otázce splácení hypotečního úvěru tedy není pro banku závazné, jedná se pouze o úpravu vztahů mezi Vámi a bývalým manželem (tzn. že pokud poskytnete bance plnění, máte právo se domáhat na bývalém manželovi jeho náhrady).

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

H.Gocalová, 16.3.2009

Dobrý den,

obracím se na Vás s následujícím dotazem: Koupili jsme s manželem dceři byt, ve kterém bydlí a má zde trvalé bydliště. Všichni tři, t.j. já, manžel i dcera, jsme účastníci smlouvy o hypotečním úvěru , ovšem pouze dcera je vlastníkem bytu. Můžeme si s manželem uplatnit poměrnou část, t.j. každý 1/3 úroků, ve svém daňovém přiznání, když nejsme spoluvlastníky bytu?

Předem Vám děkuji za odpověď. S pozdravem H.Gocalová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Dle znění §15 odst. 4 zákona o daních z příjmů je podmínkou uplatnění daňového odpočtu pouze v případě, že poplatník předmět bytové potřeby ve zdaňovacím období vlastnil. Odečet si tedy může uplatnit pouze Vaše dcera.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M. Frlausová, 13.3.2009

Dobrý den,

mám dotaz: Máme s manželem byt a chatu, obě tyto nemovitosti máme zatíženy hypotékou, je možnost je prodat a vrátit celkovou částku hypotéky bez úroků, nebo se musí úroky doplatit? Chtěli bychom si potom vzít hypotéku na RD, nevíme jak postupovat.

Děkujeme za bližší info, s pozdravem Frlausová M.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud provedete mimořádnou splátku hypotéky k termínu ukončení fixace úrokové sazby, který máte uvedený v úvěrové smlouvě, je tato mimořádná splátka bez sankce. Bance pak uhradíte pouze zůstatek jistiny úvěru. V každému jiném období jsou mimořádné splátky zpoplatněné dle sazebníku příslušné banky - zpravidla se pohybují kolem 5-10% z výše mimořádné splátky. Sazebník banky je zveřejněn na webových stránkách příslušné banky. Další možností je prodej bytu a chaty s hypotékou, kdy nový majitel převezme všechny Vaše závazky a povinnosti spojené s poskytnutými úvěry. Toto lze provést pouze se souhlasem banky, pokud je pro ni nový majitel jako dlužník akceptovatelný.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Jan Kadlec, 11.3.2009

Dobrý den,

chtěl bych poradit jak postupovat mám-li se svou bývalou přítelkyní hypotéku a chci ji převést jen na sebe (ex tuto již rok nesplácí ze zřejmých důvodů). Společně jsme úvěr platili cca 1 rok a za tento mezi námi došlo k vyrovnání. Dům je také psán na oba.Poradili mi zaslat žádost na banku, ale nevím zda-li není třeba mít vyřešenu darovací smlouvu ze strany mojí ex na polovinu domu jež dle smlouvy vlastní.

Děkuji za odpověď, Jan Kadlec

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Určitě je nutné zaslat bance žádost o vyvázání jednoho z dlužníků. Banka bude zřejmě požadovat doložení Vašich aktuálních příjmů a návrh dohody o vypořádání podílového spoluvlastnictví s Vaší bývalou přítelkyní.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Libor Bešta, 11.3.2009

Dobrý den,

asi před dvěma lety jsme si koupili byt v Praze 3+kk na hypotéku. Bytem ručíme bance. Chtěl jsem se zeptat jaké existuje řešení pokud se chceme odstěhovat z Prahy a potřebujem byt prodat abychom mohli pořídit bydlení jinde? Jestli se dá byt prodat i s hypotékou s případnou návratností peněz co jsme do toho za ty dva roky vložili nebo zda existuje i jiné řešení.

Předem děkuji za odpověď, s pozdravem Libor Bešta

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Při prodeji bytu s hypotékou můžete postupovat dvěma způsoby: 1) z výnosu kupní ceny provést mimořádnou splátku úvěru. Ideální je časovat mimořádnou splátku ke dni ukončení fixace úrokové sazby, kdy není předčasné splacení bankou zpoplatněno. Výše sankce při předčasném splacení v průběhu fixačního období je vždy uvedena v sazebníku příslušné banky. Tento postup nijak nebrání tomu, aby mohl kupující financovat koupi vlastním hypotečním úvěrem, 2) spojit prodej nemovitosti s převzetím dluhu, kdy kupující vstoupí do stávajícího úvěrového vztahu namísto Vás jako nový dlužník. Tento postup je možný pouze se souhlasem banky, kdy kupující musí splňovat stanovené podmínky banky. V rámci převzetí dluhu banky rovněž umožňují navýšení úvěru na uhrazení doplatku kupní ceny.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Poláčková, 11.3.2009

Dobrý den,

chtěla bych si vzít hypotéku na dům, který už máme vyhlídnutý. Mohla bych si vzít jako spolužadatele kohokoli? Jaké to pro něj bude mít následky myslím jestli třeba bude muset ručit.

Děkuji za odpověď v co nejkratším termínu, s pozdravem Poláčková

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Pokud s Vámi někdo vstoupí do hypotečního úvěru jako spolužadatel, znamená to, že je zavázán Vašemu věřiteli stejně jako Vy, tzn. že je na pozici dlužníka. Ručíte tedy za Váš závazek společně a nerozdílně, a banka se v případě nesplácení může rozhodnout, zda bude vymáhat svoji pohledávku na Vás nebo na druhém dlužníkovi. Hypoteční úvěr je však v první řadě zajištěn zástavním právem k nemovitosti a banky tedy zpravidla řeší nesplácení úvěru prodejem této nemovitosti ve veřejné dražbě. Pokud by však výnos z prodeje nemovitosti nebyl ke splacení dluhu dostatečný, mohla by banka přistoupit i k exekuci dalšího majetku Vašeho nebo druhého dlužníka. Ke všem těmto krokům je nutné rozhodnutí soudu. Pokud byste měla zájem o nabídku financování Vašeho záměru a případné zpostředkování úvěru, neváhejte mě prosím kontaktovat.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Kučera, 11.3.2009

Dobrý den,

mám tento problém: Bydlím v RD, který jsem si postavil s manželkou a již více než 5 let spořím s Hypo. Nyní na jiném pozemku chci stavět RD, na který chci použít úvěr ze stavebního spoření, na nějž již mám nárok. Bude se tedy jednat o stavbu k trvalému bydlení, ale její užívání (mou osobou, manželkou, dítětem) jako místa trvalého pobytu nebude ihned po dostavění a kolaudaci, ale v horizontu několika příštích let (např. za 10 let). Je tato skutečnost na závadu poskytnutí stavebního úvěru nebo mi nic nebrání si o jeho přidělení požádat? Jinými slovy - zažádám-li o úvěr, postavím a zkolauduji, nevystavuji se nějakému riziku odvíjejícímu se z faktu, že nemovitost nebudu k trvaĺému bydlení užívat ihned, ale třeba až za oněch uvedených 10 let? Mockrát děkuji za radu nebo případný doporučený postup v tomto případě.

S pozdravem, Kučera.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Uvedená skutečnost by neměla být překážkou poskytnutí úvěru, nebudete však mít právo na uplatnění odpočtů zaplacených úroků z daňového základu, protože nebude splněna podmínka užívání k vlastnímu trvalému bydlení (případně druhého z manželů, potomků, rodičů nebo prarodičů).

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

D.Ťukalová, 11.3.2009

Dobrý den,

zajímalo by mne, zda je možné, když máme hypotéku na byt a chceme do budoucna mít vlastní malý dům, převést stávající hypotéku na novou nemovitost a jaké jsou eventuelní podmínky.

Předem děkuji za odpověď, s pozdravem Ťukalová D..

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

U poskytnuté hypotéky nelze měnit účel úvěru. Byla by možná pouze změna zajištění na novou nemovitost, ale prodejem bytu byste přišli o možnost odpočtů zaplacených úroků z poskytnutého úvěru z daňového základu (nebyla by splněna podmínka, že dlužník financovanou nemovitost vlastní a užívá k trvalému bydlení). Proto je ve Vašem případě vhodné stávající hypotéku na byt vypořádat (předčasným splacením v rámci prodeje nebo jejím převedením na nového vlastníka bytu – tzv. převzetím dluhu) a nový záměr řešit novým hypotečním úvěrem.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Michaela Šlemarová, 11.3.2009

Dobrý den,

Obracím se na Vás se 2 dotazy, které se týkají prodeje bytu: Koupila jsem si byt do osobního vlastnictví. Na celou částku jsem si vzala úvěr ze stavebního spoření.(nová smlouva bez naspořených peněz). Splácím nyní překlenovací úvěr. Na katastru je byt zatížen zástavním právem. Jak mám postupovat při případném prodeji bytu? Je zástavní právo velkou komplikací? Úvěr samozřejmě budu platit dále podle smlouvy. Je pravda, že když byt prodám neprodleně po jeho koupi, tak platím daň ze zisku 15 % (údajně z rozdílu mezi kupní a prodejní cenou)? Ale když si do 1 roku koupím jinou nemovitost, jsem od daně osvobozena?

Děkuji za odpověď, Michaela Šlemarová

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Při prodeji nemovitosti, která zajišťuje Váš úvěr, je nutné tento závazek vyřešit – a to buď předčasným splacením úvěru (z výnosu kupní ceny) nebo změnou zajišťující nemovitosti. Rozhodně není možné prodat nemovitost s tím, že zástavní právo ve prospěch Vašeho úvěru zůstane zachováno – pro nového vlastníka by se jednalo o velmi rizikovou situaci. Pokud jde o druhou část otázky, týká se daňové problematiky a přesahuje rámec této hypoteční poradny.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Jarolík Jan, 11.3.2009

Dobrý den,

rád bych se zeptal, jak postupovat při převodu hypotéky. Vlastním RD rovným dílem s přítelkyní. Hypotéka je napsaná na mě. Rozešli jsme se a přítelkyně by mě chtěla vyplatit a převztí hypotéku na sebe a jejího nového přítele, jelikož ona je na mateřské a tak potřebuje spolužadatele. Prosím o radu, jaké všechny právní úkony apod. je potřeba udělat.od převodu hypo po převod podílu na domě v katastru, zda je nutná kupní nebo darovací smlouva a co je výhodnější? Jak to funguje při převodu hypotéky? Navíc peníze na vyplacení by měla přítelkyně dostat od svého nového přítele.

Děkuji za odpověď, s pozdravem Jarolík

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Převod nemovitosti a vypořádání závazků k financující bance byste měli provést formou dohody o vypořádání podílového spoluvlastnictví. Návrh dohody předložte bance ke schválení společně se žádostí o Vaše vyvázání z hypotečního úvěru. Banka bude vyžadovat doložení aktuálních příjmů bývalé přítelkyně a nového spolužadatele - souhlas Vám vydá v případě, že změnou v osobě dlužníka nebude ohrožena návratnost úvěru.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Boris Kaleta, 26.2.2009

Dobrý den,

při vyhledávání odpovědi na můj dotaz jsem narazil na stránky Vaši hypotéční poradny. Zde je můj dotaz: Brzy mi končí první pětiletá fixace hypotéční půjčky u Hypotéční banky na nákup bytu. Z důvodů vysokých aktuálních úrokových sazeb u HB bych chtěl tuto půjčku refinancoval výhodnějším úvěrem u stavební spořitelny. Dle informace stavební spořitelny k tomu potřebuji mimo jiné vyjádření banky s vyčíslením zůstatku ke dni ukončení fixace. Proto jsem před dvěma týdny do HB zaslal písemnou žádost, ale dodnes nemám žádnou odpověď. Protože čas k uzavření nového úvěru se krátí, rád bych věděl zda-li má banka vůbec povinnost mi potřebné vyjádření vystavit a pokud ano, je vázaná nějakými termíny do kdy odpovědět.

Děkuji za odpověď, Boris Kaleta

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Banka by Vám měla potvrzení vystavit "v přiměřené lhůtě bez zbytečného prodlení". Mám zkušenost, že po telefonické urgenci vystaví potvrzení do cca 3 dnů.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Karel F., 25.2.2009

Dobrý den,

1) je možné odečíst od základu daně úroky z hypotečního úvěru pokud je nemovitost vedena na listu vlastnictví jako objekt individuální rekreace? V nemovitosti mám s celou rodinou trvalé bydliště a jinou nemovitost nevlastníme. 2) můžeme žádat o dotaci na úroky z hypotéky ve výši 1% v tomto případě?

Děkuji za odpověď Karel

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Ad 1) dle zákona o daních z příjmů (§15, odst. 3) nelze odpočet úroků z daňového základu v případě koupě objektu individuální rekreace uplatnit, na tomto faktu nic nemění ani skutečnost, že ho užíváte k trvalému bydlení. Ad 2) podpora hypoték dle nařízení vlády č. 249/2002 se týká rovněž pouze koupě bytů nebo rodinných domů s jedním bytem

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

P.Ž., 24.2.2009

Dobrý den,

chtěli jsme si přes Stavební spořitelnu pořídit dům. Měli jsme drobné záznamy v registru neplatičů. Toto jsme vyřešili a na SS prošli úvěrovým specialistou. Zaplatili jsme rezervaci na dům. Na to nám bylo sděleno, že před 3 měsíci bylo nahlíženo do registru exekutorským úřadem. Žádnou exekuci nemáme, dluh byl uhrazen ještě dříve než nám exekutor zaslal oznámení, takže žádná exekuce neproběhla. Exekutor nám zaslal oznámení, že exekuci nemáme, jsou velice solventní. Nyní nám ale úvěr SS zamítla,my tak již jiný nikde nedostaneme. Ručili bychom samozřejmě kupovaným domem. Zvažujeme tak hypotéku od Credomy, ale i tak již máme obavy. Je možnost ještě s tímto náhledem do registru ještě někde hypotéku dostat? Dům má hodnotu 1 200 000, stačilo by nám i 80%.

Děkuji, P.Ž.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Získat v současnosti hypotéku od banky se záznamem v registru dlužníků je v podstatě nemožné, společnost Credoma se v tomto případě jeví jako vhodné řešení.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M.N., 24.2.2009

Dobrý den,

chtěla bych se zeptat, s přítelem si začínáme vyřizovat hypotéku na koupi bytu (1.050.000), zjistila jsem že jsem v jiném stavu (na začátku) je mojí povinností tuto skutečnost uvádět při vyřizování hypotéky? (vzhledem k tomu že jsem v začátku a nevím jestli vše bude probíhat tak jak má)

Děkuji za odpověď, Markéta

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

V rámsi procesu vyřizování hypotečního úvěru nemáte povinnost sdělovat bance informaci o Vašem těhotenství. Pouze v případě, že by na Vás byl tento stav „na první pohled“ zřejmý, by banka pravděpodobně řešila Vaši platební schopnost po narození dítěte.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M.Nováková, 24.2.2009

Dobrý den,

chtěla bych poradit ohledně starší hypotéky od ČS z roku 2006, účelem hypotéky byla koupě bytu, ve kterém jsme 2 roky bydleli, pak jsme byt z hypo vyvázali (zastavili jsme nemovitost rodičů) a byt prodali a utržené peníze jsme použili na stavbu domu, ve kterém bydlíme nyní. Úvěr platíme i nadále, ale banka odmítla změnit účel úvěru, prý to není možné a my si tedy nemůžeme úroky odečíst z daní z roku 2008. Je možné z této situace nějak ven? Fixace nám končí za 1,5 roku, je možné třeba při refinancování tento účel úvěru změnit?

Děkuji. M.Nováková

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Účel úvěru u stávající smlouvy opravdu není možné měnit, a situaci Vám bohužel nevyřeší ani případné refinancování úvěru - zde by bylo účelem úvěru refinancování příslušné úvěrové smlouvy a finanční úřady návaznost úvěrových smluv a jejich účelů přísně sledují. Jediným řešením by bylo stávající hypoteční úvěr splatit a uzavřít novou úvěrovou smlouvu, kde by byla účelem úvěru výstavba nemovitosti - u některých bank lze zpětně financovat provedené stavební práce. Pokud byste měla zájem o konkrétnější informace, kontaktujte mě prosím na mojí mailové adrese.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

rubas, 24.2.2009

Dobrý den,

v březnu mi končí fixační tříleté období u KB při úvěru 450 000,-. Jaké období byste doporučovala zvolit? 1, 3, či 5 let?

Děkuji rubas

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Osobně bych volila opět tříleté období. Doporučila bych Vám oslovit několik bank s dotazem na úrokové podmínky případného refinancování Vašeho úvěru a na základě zjištěných úrokových sazeb v KB o výši sazby pro další období vyjednávat.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

H.F., 20.2.2009

Dobrý den,

Mám prosím dotaz, který se týká hypotéky. Máme koupený od r.2004 byt, splácíme 10.500,-Kč/měs na 25let. Náklady na bydlení se po letech vyšplhaly na 8.900,-Kč/měs. Tyto náklady se nám zdají neúměrné a proto uvažujeme o stavbě domku, manžel se stavař, já pracuji jako vedoucí stavebnin, takže bychom domek pořídili za velmi slušné peníze. Problém je ve financování, jak to udělat, abychom měli peníze na stavbu a zároveň měli po čas stavby kde bydlet. Děkuji za každou radu a připomínku.

Jsem s pozdravem H.F.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den,

Toto je bohužel trošku problém – pokud nemáte dostatečné příjmy na získání další hypotéky na výstavbu, zřejmě budete muset nejdříve prodat byt, splatit stávající hypotéku a poté požádat o úvěr na výstavbu. Po dobu výstavby by pak přicházelo v úvahu nájemní bydlení. Situaci by bylo možné řešit i přistoupením spoludlužníka k úvěru na výstavbu, kterého by banka po splacení starší hypotéky a doložení Vašich dostatečných příjmů, z úvěrového vztahu vyvázala. Další možností je úvěr bez prokazování příjmů, který lze získat do 50% zástavní hodnoty nemovitosti. Je sice o něco dražší, ale po doložení dostatečných příjmů by bylo možné ho refinancovat standardní hypotékou.

S pozdravem Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

zahrádky * zahrady * reprezentační prostory * zahrady

prodej * reality * nemovitosti * rekreační nemovitosti